2014年即将落下帷幕，对中国的银行业而言，这一年意义非凡。

作为全面深化改革的第一年，许多悬而未决多时、业界期盼已久、极具现实意义的改革措施在这一年被推出，不少影响深远的政策被落到实处。

 在改革的重要时期，中国银监会与日前召开了2015年全国银行业监督管理工作电视电话会议，回顾过往，部署未来。

面对全国的金融监管工作者和各主要金融机构的负责人，中国银监会主席尚福林清晰地阐述了他对当前经济、金融新形势的认识，为整个银行业未来的发展指明了路径

改革和突破的一年

“过去的一年，银行业改革开放取得重点突破，服务实体经济取得成效，重点领域风险得到缓释并较好地守住了不发生系统性、区域性风险的底线，我国银行业经营发展保持了稳健的态势。”这是尚福林对2014年工作的总体评价。

回顾这一年，民间资本进入银行业取得了新突破，民营银行终于在各方的期盼中闪亮登场。目前，首批5家民营银行完成批筹，其中1家已批准开业。同时，2014年全国共新设14家民营控股的非银行金融机构，新增108家民间资本占主导地位的村镇银行。

在这一年，为了更好落实国务院关于“金融服务实体经济”的要求，银监会通过改善金融服务、降低融资成本、提高资金效率，有效促进了国民经济平稳较快发展。小微和涉农贷款继续实现“两个不低于”。

数据显示，到今年年末，全国49个金融机构空白乡镇、2308个城镇社区和318个小微企业集中地区增设了银行网点，50多万个行政村实现了基础金融服务全覆盖。

“问题导向和项目清单制，这是2014年银行业整体工作一个较为明显的特点。每个政策都非常有针对性地解决某一个具体问题，每个提出得要求都被明确要求落地，也看到了成果。”一位金融专家表示。

在经济下行的大环境下，不少领域所蕴含的风险暗流涌动。然而，在银行业整体的努力下，钢贸、煤贸、铜贸和担保圈、担保链等业务风险已经逐步缓释，信托、理财、影子银行和过剩产能风险得到控制，矿产资源集散地、房地产风险集中区、违法金融集结带等区域性风险得到遏制。

数据显示，截至11月底，我国商业银行不良贷款率1.31%，保持在较低水平。资本回报率和资产回报率19.78%和1.35%；成本收入比下降到28.87%，同比降低1.34个百分点；拨备覆盖率保持在229.7%的较高水平；资本充足率提高到12.93%，同比增加0.75个百分点。

“底线思维，一直是监管层高度重视的。尤其在经济增速放缓的背景下，银行业在风控和化解风险方面做了很大努力。这个监管的指导有密切关系。”一位业内人士表示。

而就金融监管本身而言，银监会在过去的一年按照中央的要求简政放权，使金融监管的有效性得到持续增强。

据了解，2014年银监会取消和下放一批审批事项，完善分类监管，加强并表监管。同时，批准六家银行实施资本计量高级方法，优先股等新型资本补充工具顺利推出。

某经济学专家认为，尚福林的报告总结去年6个方面的工作成绩，用案例、数据说明，很实在。

新常态下的银行业

盘点2014年银行业的点滴，不难发现，一些前所未有的现象已经开始频繁出现，并常态化。

尚福林认为，中央经济工作会议阐述的我国进入经济发展新常态的趋势性变化，已经深刻揭示了我国当前经济发展的本质特征和运行规律。  

面对当前的态势，尚福林首次业界阐释了他对我国银行业新常态的认识，并对银行业提出了具体的要求。

尚福林认为：首先要充分认识贷款增速回稳的趋势，加快调整发展战略。由“讲增速”向“讲转速”转变，由“讲数量”向“讲质量”转变，由“讲占比”向“讲战略”转变。

其次，是充分认识存贷利差收窄的趋势，积极转变盈利模式。研究向管理要效益，向定价要效益，向风控要效益，向服务要效益。

同时，要充分认识社会融资方式转变的趋势，大力提升创新驱动能力。要探索利用信息技术加强业务创新，加强非信贷和表外业务创新，加强负债业务创新，加强信贷业务创新。

再者，必须充分认识不良贷款反弹的趋势，切实防范化解风险隐患。及时核销不良、积极盘活不良、争取重组不良、探索转化不良。

此外，尚福林还认为，必须充分认识“宽进严管”的趋势，强化守法合规经营。强化合规意识、风险主体意识和责任意识。

“经济决定金融，金融服务经济，在新的经济环境下，必然需要新的金融去配套。尚主席的判断非常及时、客观、准确。”一位银行业专家表示。

对于银行业新常态所展现的这五大特称，尚福林要求各银行业成分认识，并

积极应对新常态下的风险挑战，系统研究新常态下的市场机遇，促进新常态下银行业的新发展。

多位市场人士认为，尚福林对经济发展新常态的特征规律的认识、判断和银行业在新常态下的发展趋势分析全面、权威、准确，提出的措施既有系统性、又有针对性。

还有分析人士认为，这是对新常态第一次进行全面阐述, 五个趋势抓住了要领，文字干净，提纲挈领，内容和形式都很好。他认为，当前金融业如何适应经济发展的需要，还需进一步探索。

前行思路明晰 

在改革的大背景下，在全新的经济环境中，尚福林用“提质效、控风险、促改革、推法治”，四大方面清晰地概括未来一年中国银行业前行的整体思路。

尚福林认为，银行业应把握国际经济合作深化和国民经济转型升级的战略机遇，为实体经济提供针对性强、附加值高的金融服务。尤其是在支持国家战略实施、促进产业结构调整、推进普惠金融发展、推动降低社会融资成本等方面加倍努力。

在这其中，“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略实施，亚太地区基础建设投资和互联互通等战略，绿色低碳循环发展、战略型新兴产业、小微企业和“三农”等领域均被视为银行业未来支持的重点。

“在经济转型期，银行业必须同转型的方向一致，有所为、有所不为。”某金融机构负责任表示。

作为金融监管者，尚福林明确提醒银行业，在当前的经济背景下，需要对客户的信用风险、抵押品价值波动风险、流动性风险、操作风险、社会金融风险高度重视，做好充分的应对准备。

“避免一刀式的抽贷，造成企业资金链断裂。要做好监测和压力测试，确保流动性管理全面涵盖各类表内外业务。要迁移风险防控关口，严防社会金融风险输入。”对于风险，尚福林在讲话中提出了许多细节化的明确要求。

“主席讲话工作亮点突出，监管工作安排很实在，对做好明年工作有重要指导意义。”分析人士表示。

对于业界最为关心的银行业改革开放的路径，尚福林在讲话中给予了丰富的回答。

尚福林明确表示，明年将推进银行业金融机构混合所有制改革，支持民间资本多渠道进入各类银行机构。未来要扩大民营银行、消费金融公司试点范围，扩大村镇银行民资参股比范围，扩大民间资本参与机构重组范围。

对于现有的银行机构，尚福林则表示，要推动银行业务管理架构改革，提高银行专营化水平。尤其是要深化事业部制改革，促进“部门银行”向“流程银行”转变。同时，推进专营部门改革，实现业务合理集成，缩短经营链条，缩小管理半径。此外，未来还将探索部分业务板块和条线子公司制改革。

“激发民间资本的活力，是国务院提出的要求，银监会对明年的部署很清晰地显示出，对此方面已经有充分的考虑。”一位业内专家表示。

对于银行监管体系的改革，尚福林的要求更加细致，他表示，将继续加大简政放权力度，探索建立“三张清单”。银监会将完善监管事权划分，公开审批流程，提高监管透明度。同时，未来银监会将推进监管架构改革,优化监管流程和监管资源配置，实现资源向监管中心工作倾斜。强化事中事后监管，改进现场检查探索组建现场检查专门部门，提升现场检查质量和查处问题能力。

在讲话中，尚福林还向业界透露，未来银监会要夯实产品登记、资产流转、流动性互助、客户风险和欺诈信息、新闻信息发布五大系统，提速提速金融基础设施建设。

“重点探索信托产品、理财产品、金融租赁产品登记等系统建设。推动信贷资产证券化常规化发展。研究建立统一的银行业新闻信息发布平台。”尚福林对五大系统还做了较为细致的阐述。

“监管政策指明了银行业金融机构的经营方向，对经济形势的分析拓展了我们机构发展路径。”一位与会的机构代表表示。

在市场呼吁较多的银行业法制建设方面，尚福林透露，明年将完善银行业法律法规体系，推动市场退出、普惠金融、民间融资等领域的立法工作，推动修订一批基础法律法规。而对于银监会，则要提高监管执法水平，严格履行监管职权，严明执法责任，规范执法行为。增强全员守法意识，加大违法惩戒力度。

业内人士均认为，尚福林所指出的内容，形势分析客观、风险判断准确、监管措施到位，改革创新思路清晰。我国银行业应该继续坚持问题导向，主动适应新常态。