文/图 张缘成

　　集中连片特困地区是脱贫攻坚的“硬骨头”。目前，我国有14个集中连片特困地区，位于陕西省的秦巴山区是其中之一，而汉中市是秦巴山区的一大中心城市。

　　北依秦岭，南屏巴山，汉中全市总面积的94%都为丘陵山区。山大沟深自然环境及交通不便的现状，导致汉中市贫困面积大，贫困程度深，脱贫攻坚任务艰巨繁重。

　　一组数字可以更为直观的反映汉中脱贫任务的艰巨：截至2018年7月，汉中全市11县区中，有10个县区被列入国家集中连片特困县，其中国家扶贫开发工作重点县8个，深度贫困县2个，深度贫困村110个，建档立卡贫困户达14.1万户。

　　只有挖掘生态资源优势，做强做优主导产业，才能增强贫困地区造血功能，助力贫困户脱贫致富。为此，汉中市大力实施“扶贫特色产业提升、新型经营主体培育、产品营销体系建设、要素支撑保障强化”产业扶贫“四大行动”，把抓好产业扶贫作为脱贫致富的根本之策。

　　产业扶贫是盘大棋，要下好这盘大棋，离不开金融支持。农业银行汉中分行依托“惠农e贷”，通过为特色产业量身提供信贷支持，在着力破解农户和涉农企业融资难问题的同时，把贫困群众牢牢嵌入产业链之中，助力贫困户脱贫致富。

　　产业兴旺助百姓富足

　　食用菌生产周期短、见效快、效益好，在汉中具有良好的资源条件和产业基础。对此，汉中市把食用菌产业作为扶贫主导产业，不断拉长产业链，以产业发展带动贫困户增收致富。

图为武关河村扶贫互助合作社的食用菌基地

　　位于汉中市勉县元墩镇的尧蕈生物科技开发有限公司(以下简称“尧蕈科技”)成立于2014年9月，是一家集食用菌产业化经营开发、菌种研发生产、科技示范栽培、技术推广服务、菌类产品深加工销售为一体的企业。为响应政府号召，该企业积极实施“发展产业脱贫一批”的精准帮扶举措，推动产业扶贫工作。

　　产业旺，百姓富。在发展产业助力脱贫的过程中，尧蕈科技自身也面临考验。“要进一步获得市场认可，打通销售渠道，必须获得国家SC认证。而建成一个符合认证标准的生产车间成为我们获得国家SC认证的关键。”尧蕈科技负责人毛俊平介绍说。然而，资金不足却成为尧蕈科技建成生产车间的“拦路虎”。

　　“建设生产车间投入大，我们自有资金不足，又缺乏合格的抵押物，向银行贷款也总是碰壁。” 就在毛俊平为此一筹莫展之时。农行汉中分行勉县支行的信贷员主动找到他，通过陕西省农业信贷融资担保有限公司提供担保，及时为尧蕈科技提供了90万元贷款，解决了该企业建设生产车间过程中的资金难题。

　　多种途径解决担保抵押难题，又实现快速放款，农业银行汉中分行依托的正是惠农e贷。农行勉县支行副行长胡献珍介绍说：“我行此前跟该企业一直就有联系，但是以往传统的信贷产品更为看重抵押品，企业没有合格的抵押物我们也难以发放贷款。但是惠农e贷通过采用信用、保证担保、政策性担保公司担保等多种方式发放贷款，这一创新拓宽了我们的服务方式。所以，在了解到尧蕈科技资金不足后，我们第一时间就找了过来。”

　　如今，生产车间已经破土动工。毛俊平激动地说：“在农行的资金支持下，生产车间即将拔地而起，而通过国家SC认证后，我们的年销售量会大大提升，促进企业健康可持续发展。”

　　在金融信贷支持下，尧蕈科技的食用菌产业进一步发展壮大，贫困户的内生动力也被大大激发。

　　尧蕈科技不仅为贫困户提供工作机会，还支持贫困户自身发展产业。

赶上木耳的收获季，田地里农户正在忙碌

　　据毛俊平介绍，该企业通过“企业+村级股份合作社+贫困农户”模式，带动了元墩镇喇家寨社区、唐湾村、杨庄村、清明村村级股份合作社建成了共计44个标准化食用菌产业大棚，发展吊袋玉木耳40万袋、香菇3万袋，增加贫困人口就业岗位200余人。“在合作中我公司全程提供免费技术服务和技术培训，签订食用菌产品订单回收协议，解决产品销售问题。”毛俊平说。

　　创新服务助产业发展

　　针对惠农e贷的特点，农业银行总行统一创新了7种惠农e贷业务模式，提炼下发了标准操作模板，供各分行因地制宜探索使用。农行汉中分行迅速响应总省行依托惠农e贷推进县域数字化转型、助力乡村振兴的工作部署，加大宣传和营销投放力度，积极支持特色产业发展，从而带动贫困户增收致富。

　　农行汉中分行行长王炳利介绍说，除了依托多种担保方式灵活发放贷款，惠农e贷还具有以下特点：运用互联网大数据分析技术，采取线上线下相结合的方式办理贷款;批量化精准对接贷款需求，以村为单位采集农户产业数据，农行生成白名单及授信额度，免去客户来回奔波银行的麻烦;申请流程简单，操作便捷，支持柜台及网上银行、手机银行等多种渠道办理;农行积极践行“服务三农”社会责任，对农户贷款实行优惠利率，1万元一年最低仅需支付利息435元，大大节约了农户贷款利息支出，真正让利于农户。

　　王炳利表示：“我行坚持一产一策、一村一品的发展思路，确保信贷支持方向与当地发展规划、产业布局、资源禀赋、经营特色及产业扶贫等有效链接，不断加大投放力度，促进特色产业做大做强，从而提升惠农e贷的投放效果。”

　　据王炳利介绍，2018年以来，农行汉中分行依托县域主导绿色农业产业和特色产业，围绕种植、养殖、加工、销售各个环节经营主体，积极探索，创新实践，在存量农贷的基础上，不断延展惠农e贷产品的服务对象和领域，丰富产品功能，围绕汉中优质稻油、畜牧、茶叶、中药材、食用菌、猕猴桃、水产品七大主导产业和柑橘、干果、苗木花卉、木本油料、魔芋、中蜂等特色产业研究制定了12 种类型的整体服务方案，最大限度地为特色产业量身提供信贷支持，实现了全市11个县(区)特色产业全覆盖。

　　值得一提的是，在留坝县，农行汉中分行留坝支行还与当地农业局、科技局、财政局签订了《共同推进产业脱贫合作协议》(以下简称“协议”)，将政府增信嵌入惠农e贷，进一步支持全县“四养一药”产业发展，为县域主导产业发展提供了资金保障。

　　根据协议，留坝县财政局以400万元扶贫资金在农行留坝支行开立专户作为“四养一药”扶贫产业贷款担保基金，农业局和科技局负责将向农行留坝支行推荐全县发展“四养一药”产业的养殖大户，农行留坝支行则按照有关规定和要求，在做好风险防控的同时，进一步扩大惠农e贷的服务面，破解扶贫产业贷款难的问题。

　　作为留坝县武关河村扶贫互助合作社的负责人，尹强谈及惠农e贷时赞不绝口。“我们合作社发展食用菌产业主要目的就是为带动贫困户脱贫，但是因资金紧缺，出现了产业发展受阻的情况。正是在这一模式的支持下，我们通过惠农e贷，仅用3天时间，10万元的产业支持资金就成功发放下来。在这笔资金的支持，我们香菇大棚很快建成，20余万桶的菌棒都按时上架，带动了全村15户贫困户28人增收脱贫。”

　　为提升惠农e贷助力产业扶贫的作用，确保广大农户用好惠农e贷，农行汉中分行还采取多种形式加大宣传培训力度。据王炳利介绍，全行共组建惠农e贷工作团队12个、50余人，专司惠农e贷宣传推广和业务受理工作。

西洋参种植户熊建红正在向农行留坝支行行长李平(左)介绍种植情况

　　“我行还积极联系有关部门、各县区政府及乡镇村委并获得大力支持，通过深入镇村开展专题宣传活动、到县支行巡回宣讲等形式，提高农户知晓率及业务受理水平。全行共设立惠农e贷宣传点63个，累计举办宣传活动10余场次，参加农户1500余人，业务培训8场次280余人。”王炳利说。

　　其中，农行勉县支行就通过建立县域个人优质客户群，以及与县科技局农业局、烟草局等共同举办针对中药材种植大户、烟草种植大户、新型农业产业带头人等客户的贷款产品推介会、贷款集中投放签约会、产品宣讲会，全面提升惠农e贷业务的影响力和覆盖面。

　　截至2019年6月末，农行汉中分行共采集惠农e贷白名单农户9033户，预授信金额8.3亿元，累计投放5231笔、5.14亿元，今年上半年净增1.86亿元，贷款余额3.9亿元，有力支持了烟、茶、药、菌、果、养等特色产业加快发展。

　　产业发展也推动着产业链上的贫困户增收致富，截至2019年6月末，农行汉中分行通过农产品种养植、收购、加工及吸收贫困户务工等形式带动建档立卡贫困户脱贫人口4万余人。