农村金融时报 见习记者李建菲 “何贵生取现1050元、褚绍成转账1000元……”在云南省怒江傈僳族自治州泸水市上江镇蛮英村康鑫药房，记者看到“惠农支付服务业务登记簿”上记录着当天发生的每一笔业务。老板娘王建梅告诉记者，她经营的惠农支付服务点是人民银行惠农支付体系下农业银行负责承建的惠农通工程的一部分。

　　截至2018年底，农业银行共设立了14.3万个惠农通工程服务点，已经覆盖全国96.8%的乡镇和69.8%的行政村。在怒江州，服务点对行政村的覆盖率达到了100%，每个行政村都有至少1个，全州共有565个。这些服务点跨越天堑，遍布州内依次纵列的担当力卡山、高黎贡山、碧罗雪山、云岭、独龙江、怒江和澜沧江深处，为贫困山区的群众提供了极大便利。

农行怒江分行工作人员走进独龙江乡送金融知识。 梁志强 摄

　　跨越天堑架“金桥”

　　怒江州位于滇西北，是一个集“边疆、直过民族、高山峡谷”为一体的少数民族自治州，州内4个县均为深度贫困县，是全国深度贫困“三区三州”中的贫中之贫、困中之困、坚中之坚。

　　绝壁与白云同高，激流与巨石为伍，这是怒江州自然环境的生动写照。交通条件落后一直是怒江脱贫攻坚最大的梗阻，险恶的自然环境导致怒江州至今无机场、无铁路、无高速公路、无航运，横穿怒江的溜索悠悠悬挂了千年。

　　置身现实场景，记者更加感受到当地群众生产生活条件的艰难。“过去，山里的老百姓去最近的乡镇银行网点或者政务中心办业务，也要骑摩托车跑几十公里山路，时间成本高，而且不安全。”农行怒江州分行副行长王治刚告诉记者，“交通问题不是短时间能解决的，金融机构大量增设物理网点也不现实，但是老百姓的生产生活却不能耽误。农业银行精准施策，通过惠农通工程建设把金融服务延伸到各个行政村，填补了大山深处金融服务的空白。”

　　王建梅经营的康鑫药房惠农服务点，位于蛮英村委会旁的三岔路口，能服务蛮英、丙奉两个村委会，共有31个自然村、2774户农户、大约1万余人因此受益。这是农业银行怒江分行为农村群众提供支付结算、城乡两保代征等民生工程的标杆服务点。

　　“我在村里经营药房很多年了，2015年农行找我开这个惠农服务点，一开始我也不明白有什么好处，后来参加了农行组织的专门培训，感觉这真是件好事。现在村民们来我店里办业务，不仅取钱方便，缴电费、电话费、医疗保险、养老保险也来这儿，大家不用再专门去乡里的银行和政务中心，非常方便。”王建梅说，她这个服务点每年算下来日均交易量能达到200笔以上，不仅为老百姓提供了便利，还为她带来了稳定的手续费收入。

　　“惠农通服务点在怒江从无到有，从有到精，是打通地理天堑的普惠金融桥梁。”农业银行云南怒江州分行主持工作的副行长施寿松介绍，从2011年开始，在人民银行怒江州分行的指导下，农业银行怒江州分行为该项工程累计投入约3000万元。除了在每个村铺设惠农通服务点，还在辖内四县(市)支行同时配备了专业惠农辅导员和专用三农服务车，为各个惠农服务点的日常运营维护和安全保障提供贴心支持。

　　惠农服务“村村通”，将金融服务送到了散居在原始环境中的怒江百姓“家门口”。依托惠农通工程服务点，农业银行怒江州分行在云南省率先实现基本养老保险和医疗保险联网代征;代理新农保(合)、边民补贴、退耕还林补贴等涉农资金项目28个;全面代理怒江州金融社保卡的发行和发放业务，截至今年3月末，累计发放金融社保卡41.47万张，为客户免除社保卡制卡费、年费等费用约1285万元。

　　农业银行云南省分行副行长江涛说，农行怒江州分行借助金融服务网络的建设和金融服务功能的延伸，现在已惠及了怒江州99.8%的贫困人口。今年，农业银行云南分行还将对辖内的惠农通工程服务点进行智能化升级改造，以更好地拓展普惠金融服务功能的广度和深度。

　　培育产业补短板

　　基础条件差、缺少支柱产业是当前怒江州脱贫攻坚的主要短板。泸水佳梨农产品加工专业合作社，是农业银行怒江州分行在当地重点支持的小微企业，现在建有初加工车间、压榨车间、发酵车间、烘干房等专业加工车间，累计投资500多万元。如果在经济发达地区这个合作社并不显眼，但在怒江，它已经可以被称为“龙头企业”了。

　　记者在佳梨合作社厂房看到，一群工人围坐在一起削木瓜皮，还有几个工人在旁边用机器将削好的木瓜切片，大家有说有笑，气氛轻松愉快。该合作社负责人和忠妹告诉记者，这些员工都是附近的村民，并向记者展示了合作社生产的木瓜果醋、木瓜果脯等系列产品。产品包装上贴着和忠妹穿着民族服装的照片，是该合作社注册的“佳梨”商标标识。据和忠妹介绍，没有成立合作社以前，他们收购的木瓜就在家庭作坊里进行粗加工，再将木瓜干销售给药材公司，产量不高，附加值低，一直形不成规模。2015年，在扶贫政策和农业银行等金融机构的支持下，她注册成立了泸水佳梨农产品加工专业合作社，采取“合作社+基地+农户+加工+市场”的经营模式，培育改良木瓜苗，免费发放给周边农户种植。待木瓜成熟后保价回收，合作社进行深加工后销售，产品产量和价格都提高了。“这几年公司的效益越来越好，辐射带动了周边300多农户，已经有72户建档立卡户通过种植、入股分红、务工等方式实现了脱贫致富。”和忠妹说。

　　正在给木瓜削皮的李泽荣就是建档立卡的贫困户之一。他告诉记者，自己是佳梨合作社定向采购的木瓜种植户，农闲时在合作社务工，每天能赚80元的劳务费，去年他还入股了合作社，年底拿到3000元分红。“以前种了木瓜也不值钱。加入合作社后销售有了保障，来钱处也多了，生活越来越好。”李泽荣说。

　　“下一步，我们打算将佳梨产品在农业银行的电商扶贫专区上线销售，通过消费扶贫的方式进一步带动企业发展。”农业银行怒江州分行三农金融部总经理李锡瑛告诉记者，这个思路在怒江三仟锦中蜂蜂业有限公司身上已初见成效。“这家公司也是农业银行信贷支持的企业，最近正忙着准备订单，在农业银行上海分行的东西部协作消费扶贫网上销售1100瓶蜂蜜，每瓶约500克，是一笔很可观的收入。”李锡瑛说。

　　三仟锦中蜂蜂业有限公司是怒江地区农业产业化发展的骨干企业，集蜂蜜养殖、蜂蜜加工与销售为一体，抓住了中蜂养殖被列为怒江州扶贫攻坚地方特色产业发展的机遇，在农业银行怒江州分行的信贷支持下一步步壮大，实现企业发展的同时，带动了当地少数民族生产、生活面貌的明显改善。

　　何维军在2013年被列为建档立卡贫困户，正是依靠中蜂产业的辐射带动，现在已经实现脱贫。“我今年养了一百多箱蜂，预计每箱能割30斤左右蜂蜜，到时候全部卖给三仟锦中蜂蜂业，预计能挣1—2万元。”仅去年一年，三仟锦中蜂蜂业有限公司就带动了836户建档立卡贫困户致富。几年来，该企业共计带动贫困户1200户脱贫致富。

　　“产业增收是脱贫攻坚的主要途径和长久之策。”江涛告诉记者，农业银行云南分行服务怒江脱贫攻坚的整体思路和布局，就是紧密围绕中央和地方政府的规划，充分发挥金融机构的主体作用，借助农业银行自身的资源和平台优势，将金融渠道、产品和配套服务精准镶嵌进去，补齐怒江产业发展的短板。

　　“农业银行云南分行为支持地方金融扶贫工作提供了充足的保障。”江涛介绍，为提高贫困地区信贷项目审查审批效率，农业银行云南分行专门优化了扶贫项目的办贷流程，建立重大扶贫项目优先办结、限时办结和急办机制;单独对重点贫困县配置扶贫信贷规模，优先保障贫困地区分支行的金融扶贫工资费用、固定资产、捐赠费用等财务资源需求。

　　“我们还将借力农业银行总行东西部协作扶贫的平台优势，做好特色产业和龙头企业培育，在搬迁、就业等民生项目上配套更精准的金融服务，保障地区扶贫产业的可持续发展。”江涛说。

　　记者了解到，近5年，农业银行对于怒江州农林渔牧业、交通运输、居民服务业和个人经营等各行业的贷款支持力度大幅增长，自2014年以来累计发放贷款112.7亿元，各项贷款余额52.56亿元，在怒江州金融机构同业贷款份额占比33.12%。特别是围绕“两不愁三保障”民生问题的支农信贷和支持地方小微企业发展的信贷投放力度逐年加大。

　　千方百计惠民生

　　记者一路颠簸，来到农业银行怒江州分行机关定点挂钩帮扶的泸水市古登乡佑雅村。该村位于怒江东岸，是一个集条件性、素质性、民族性和区域性贫困为一体的典型集中整体连片特困村。

　　即便如此，佑雅村在怒江众多的贫困村里条件远不是最差的。农业银行怒江州分行派驻佑雅村的驻村第一书记此有迪告诉记者，佑雅村距离怒江州州府所在地泸水市六库镇直线距离只有约70公里，其他许多村子更偏远，条件更差。

　　就是这种特殊的生态环境、特殊的地理位置和特殊的社会发育程度，造成了怒江特殊的生产力发展水平。基础设施建设滞后、自然灾害频繁、生态建设缓慢，加上一些少数民族群众从原始社会末期直接过渡到现代社会，思想观念陈旧，受教育程度低，脱贫攻坚任务艰巨。

　　如何解决民生难题，是怒江扶贫工作的头等大事。农业银行从每个贫困村、每个贫困群众的具体需求出发，提供综合服务保障。“脱贫攻坚是一项综合的工程，农业银行除了要完成作为金融机构职责之内应该完成的，还要立足服务‘三农’的历史使命，把应做的、能做的尽可能多地、尽可能细地都做到。”施寿松表示，脱贫攻坚需要系统的投入，根据佑雅村的实际情况，农业银行怒江州分行将金融知识普及作为扶贫工作的切入点，设身处地替贫困群众考虑，从修建公共淋浴间、教村民打扫卫生和用冲水厕所这些生活细节入手，帮助仍然留存着“直过”痕迹的村民培养健康、卫生的生活习惯，更好地融入以后的新生活。

　　杨仲花是施寿松在佑雅村挂联的建档立卡贫困户，几年前腿部受伤后截肢丧失了劳动能力，独居在家。由于老婆和两个孩子都在外地打工，不能经常回来照顾，村民和驻村工作队员就成了杨仲华的依靠。施寿松经常打电话关心他的情况和需求，每隔一段时间还会专门过来看望。杨仲花告诉记者，政府和施寿松都替他考虑得很周到，今年年底前他就要搬去城里的安置小区，方便和家人团聚，也可以找份力所能及的工作自食其力。

　　施寿松介绍，那些由于主客观原因最终决定不搬迁的村民，政府和农业银行计划首先帮助解决住房安全问题，并引入种植龙苞、重楼、草果等中药材、经济作物，规模化养殖山羊、土鸡等价值较高的禽畜，帮助村民多途径增收。同时，在保障村民有稳固的住房、人均纯收入达到不愁吃穿标准，解决了吃住问题后，农业银行还要在适龄青少年就学、基本医疗、社会养老等方面持续提供保障。

　　“佑雅村是农业银行云南分行通过挂钩帮扶、定点扶贫、综合服务的方式支持脱贫攻坚的一个缩影。”据农业银行云南分行副行长陈保邦介绍，截至2018年末，农业银行云南分行省、市(州)、县三级行累计联系挂钩扶贫点155个，派出驻村帮扶工作队员399人，通过党建、产业、扶志、扶智、基建、捐赠等综合扶贫方式，累计帮扶建档立卡贫困户约1.4万户5.6万人，向各扶贫点发放农户贷款1.6亿元，其中扶贫小额贷款8282万元。