近年来，新兴产业已经成为我国经济增长的重要引擎，成为引导社会经济发展的重要力量。

为贯彻落实国家和江苏省政府关于进一步推动金融与科技深度融合的要求，江苏兴化农商银行充分利用全省及地方政策，成立科技支行，与当地科技局、财政局紧密合作，联合推出“兴科贷”特色产品。截至2018年10月末，该行发放“兴科贷”145笔、金额2.36亿元，积极推动科技企业转型升级，有力地支持地方科技产业创新创业和实体经济发展。

推动科技产业转型发展

2016年，为加强科技资源与金融资源的紧密结合，促进科技成果转化，兴化农商银行依据当地产业需求，率先成立了科技专营支行，并在营销管理、产品设计、授信审批等多个环节，以及信贷支持、利率优惠、流程一体化建设等多个方面充分提升服务效能。经过一年多来的实践，该行建立了一套金融支持、科技引导、风险共担的有效运行机制，对加快科技成果转化、支持科技型中小企业创新发展、促进全市产业结构转型升级发挥了积极作用。

据悉，当地科技局每年遴选部分科技企业设立“科技型企业库”，兴化农商银行以此为基础，对库内投资项目好、信誉好的、资金短缺的科技型中小企业进行走访、调查，主动对接，大大缩短企业寻求融资的时间，有效提高科技企业的获贷率。

该行针对科技型中小企业起步难、自有资金不足、对外融资能力有限等发展现状，开发了“兴科贷”金融产品，并要求新区科技支行在科技局准入名单下发后5个工作日内主动上门对接企业融资需求，提供金融服务。更值得一提的是，新区科技支行“兴科贷”产品贷款利率平均不超过4.85%，比一般贷款要低三个百分点以上，最大程度解决了科技型企业融资贵的问题。

针对科技型中小企业信贷服务，该行采取弱担保和灵活担保等方式，除了传统的抵押、保证外，还引入了知识产权抵押贷款和科技创新企业信誉贷款等方式扩大中小企业的融资规模，符合条件的企业甚至可以凭借法人信誉就能直接取得信用贷款，彻底为企业解决了后顾之忧。

打造持续发展长效机制

兴化农商银行新区科技支行成立之初，兴化市财政局与科技局就给予了大力支持。2016年，兴化市设立了1000万元金融机构科技型中小企业贷款风险补偿资金池，该行按1：10放大向小微企业贷款，形成“财政局+科技局+农商银行”的一套新型的帮扶科技型创新中小企业的服务体系。不同于以往政府对银行或担保机构的一次性奖励或补贴资金，“资金池”专门针对科技型中小企业设立，专项用于补偿合作银行在支持科技型中小企业中所发生的贷款损失。

在具体操作中，兴化农商银行与财政局、科技局签订了“三方合作协议”，建立起风险共担的责任机制，避免在审核和监管过程中出现责任真空，有效固化企业“守信”意识。贷款发放后，市财政局、科技局针对企业贷款项目实施、科技成果转化等情况进行考察，银行针对贷款资金的实际使用情况、财务结算情况、生产经营及抵押物等进行监管。

当贷款出现逾期或风险时，三方对贷款逾期原因进行调查，并给予90天的宽限期，三方在宽限期内对企业还款能力进行审核。宽限期满，借款企业确实无法还款需要代偿的，经三方协商同意，按规定的比例从“资金池”中划款用于代偿。

发生“资金池”代偿后，银行对借款企业进行追偿，未经市财政局、科技局同意，银行不得放弃追偿的权益，依法追偿所得，按比例将回收的资金及时划入“资金池”账户，冲减代偿。科技局每年对生产力促进中心的总体工作情况进行考核，财政局与科技局每年对兴化农商银行进行考核，每季度在该行新区科技支行组织三方碰头会议，通报“资金池”的运营情况，保障了风险补偿贷款工作以创新的模式高效规范运行。