小微企业是经济社会发展的“金种子”。近年来，江苏农商银行主动履行社会责任，聚焦实体经济需求，深耕小微领域，优化服务机制，小微企业金融服务实现增量扩面。

数据显示，江苏省农商银行小微企业贷款余额和支持户数呈现稳步增长趋势，在各地农商银行的基础数据平台中搜索到的小微客户数量，占据了当地小微企业总数的80%以上。有超过70%的工业百优企业与农商银行有业务往来，其中60%以上的企业接受过农商银行的信贷服务。

主动作为普惠小微客户

江苏农商银行每年年末都会开展集中授信活动，为当地小微企业进行提前授信。各行主动和乡镇工贸中心联系，获取当地小微企业客户名单，并制定中小企业网格化营销方案，开展地毯式营销。

“阳光金融”是靖江农商银行的特色服务品牌，通过客户经理走访服务辖区每户小微企业，按户建立信息档案。利用“阳光金融”标准化平台作用，定期对平台内客户数据进行完善、更新，及时调整客户预评级、预授信额度，着力解决信息不对称问题。

泗阳、东台农商银行通过发放企业转续贷降低融资成本，解决其因流动资金不足而无法及时归还贷款的问题，且在利率定价上按企业相应等级利率执行，没有任何额外费用;为降低企业融资成本，对担保公司担保贷款按照对应授信级别贷款利率少上浮5%，优质企业准入时还会根据客户授信情况给予一定的利率优惠。

为强化小微企业等重点领域金融服务力度，江南农商银行8月与江苏省信用再担保集团有限公司签订小微业务战略合作协议。双方从消减银行、担保之间的信息不对称入手，着力降低交易与操作成本，努力在“增额保”“专精特新贷”等标准化小微产品上开展一系列深度合作。

政策导向优化信贷资源

年初，在监管部门印发了《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》后，江苏农商银行及时将小微企业“三个不低于”监管要求调整为“两增两控”的新要求，在保证贷款增速、增量达标的同时，合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。

靖江农商银行着力支持传统制造业实施能效提升、清洁生产、污染防治等技术改造，加大对节能减排技术创新的信贷投放;突出对“专精特新”中小制造企业的信贷支持，积极推动制造业领域大众创业和万众创新;加大对创新性创业和就业型创业的扶持力度。今年以来，该行向5户科创型企业发放贷款2480万元，发放绿色贷款20户逾2亿元，制造业贷款余额近80亿元。

江南农商银行则有效强化与江苏再保集团的联动，积极为全省优质小微企业、省内科技创新企业、区域支柱企业上下游产业链，以及政府白名单内的特定企业提供更加优质、高效的融资服务。

有需即达提升服务效率

江苏农商银行注重与各地园区管委会、重点乡镇的合作，通过建立信息交流沟通互动平台，第一时间对接入园企业、新开企业在开户、结算、信贷等方面的一篮子金融服务需求。

靖江农商银行从小微企业短、频、急的用款特点，和抵押担保不足、财务制度相对不健全等痛点出发，创新订单通、税易贷、科技贷、“阳光金融”经营贷等产品，为企业破解融资难题。并持续优化授信审批业务流程，提高审批质效，做到能批速批、能贷速贷。

泗阳农商银行把以前企业贷款无论金额大小都要上贷审会的流程，简化为500万元(含)以下小微企业贷款只需要授信中心主任单人签批。对于中小企业贷款完全实行尽职免责制度，客户经理只要在相应阶段按照总行规定动作执行到位，就可以完全免除责任。

东台农商银行合理确定小微企业利率定价参考指标，结合小微企业客户的资信等级、忠诚度、贡献度以及贷款份额、担保方式等，逐项逐户测算客户贷款利率执行标准，让服务更体贴。

此外，江苏农商银行还注重发挥考核指挥棒作用，一方面加大考核力度，落实好督导、推进、考核、奖惩等配套措施;另一方面持续完善涉农及小微企业不良贷款容忍度和尽职免责制度，促使客户经理愿贷、敢贷、快贷，有效激发了拓展小微企业客户的热情。