从一名“失地农民”，到小有名气的创业者，再到获得“全国优秀就业创业个人”表彰，云南保山市昌宁县的农民创业者陈义贵正成为越来越多创业者学习的榜样。“在我创办核桃加工项目最艰难时，是农信社发放的5万元‘贷免扶补’创业小额贷款帮我度过了难关。”回忆起当初创业的经历陈义贵感激地说。

陈义贵只是千千万万创业者的一个缩影。对于广大创业者来说，充足的资金保障是创业能否取得成功的关键。而创业之初，在缺少抵押担保的情况下，很难获得金融机构的青睐。金融机构如何破解创业者融资难、融资贵的难题?云南农信探索出一条金融支持创业的途径。

当前，在“双创”政策的激励下，云南农信社持续加大对创业者的金融支持力度，仅2018年1至8月，全省农信社就为4.07万名创业者发放“贷免扶补”创业小额贷款40.17亿元，已完成全年5万户计划任务的81.4%，为众多的创业者托起了“创业梦”。

破解创业融资难题

陈义贵的家居住在集镇附近，怀揣创业梦想的他，从昌宁县大力发展泡核桃种植产业中发现了商机，决定从事核桃加工项目。他用多方筹措的15万元资金，建起了占地500平方米的厂房，添置了部分机器，创办起了核桃加工厂。然而没过多久，陈义贵前期投入的资金已消耗殆尽，没有了流动资金，原料进不来，创业项目面临停产的危险。

“在最困难的关头，我得知政府开始实施‘贷免扶补’政策，对符合条件的创业者提供创业扶持，我当时马上到县就业部门咨询，并递交了创业贷款申请材料。”陈义贵说，经过审查，农信社向他发放了5万元“贷免扶补”创业小额贷款，县劳动就业部门还为他配备了创业导师对其进行跟踪服务。

在农信社创业贷款的支持下，再加上创业导师的悉心指导，陈义贵的核桃加工生意越来越好，规模逐步扩大，已发展为年加工核桃400吨，年纯收入达13万元，带动周边100多人就业，成为昌宁县泡核桃加工产业的佼佼者。

创业者融资难，一个关键的问题是缺乏有效的抵押物。而“贷免扶补”创业小额贷款不需要创业者提供抵押物，有效缓解了创业之初资金匮乏的难题，其政策措施受到广大创业者的拥护和欢迎，既有效缓解了就业压力，又带动了全省小微经济发展。

银政携手办好惠民实事

为鼓励大众创业，以创业带动就业，云南省政府从2009年开始推行“贷免扶补”政策，全省各级政府和有关单位、金融机构(农信社)为首次在云南省自主创业的创业人员提供贷款支持、税费减免、创业服务、资金补助等方面的扶持措施。

据统计，10年来，“贷免扶补”这项惠民政策已累计扶持50.76万名创业者，带动150万人实现就业。同时，创业人员申请的“贷免扶补”创业小额贷款，由财政部门给予贴息。

2018年度的“贷免扶补”创业小额贷款工作再次被云南省政府列为当年“10件惠民实事”之一。为全力做好这项惠民实事，云南省联社专门印发了《省联社关于下达2018年“贷免扶补”创业小额贷款额度的通知》，要求全省各级农信社按照稳健有序的推进原则，积极与当地政府、财政、就业经办机构和各承办单位沟通，尽快完成全年计划。同时，云南省联社还及时转发了《关于进一步做好创业小额贷款财政贴息工作的通知》，对“贷免扶补”创业小额贷款的工作要求进行了规范和调整，促进“贷免扶补”创业小额贷款工作合规、有序开展。

为持续开展好“贷免扶补”创业小额贷款工作，云南省联社还多次在省人社厅、省工商联、省妇联、团省委组织各承办单位在昆明、楚雄、保山、普洱等地举行的业务培训上进行“贷免扶补”创业小额贷款信贷政策和业务讲解。云南省联社还与省财政厅、省就业局一道前往普洱、玉溪等地进行专项调研，了解情况、查找问题、开展指导。这一系列的业务培训和调研指导，为“贷免扶补”创业小额贷款合规有序发放奠定了良好基础。

三级联动合力推进

近年来，云南省联社高度重视“贷免扶补”创业小额贷款工作，通过省、州(市)、县(市、区)农信社三级联动，采取多种措施合力推进该项工作。省联社将“贷免扶补”完成进度纳入年度经营管理考核体系，形成有效奖惩机制。同时，在昆明等地专设了小微贷中心，专项开展“贷免扶补”创业小额贷款业务，形成专设部门、专人管理、高效运作的良好状态。此外，全省大部分基层农信社为“贷免扶补”贷款开辟绿色通道，下放审批权限至营业网点，限时办结，有效提高了工作效率。

在“贷免扶补”创业小额贷款开展过程中，云南农信社不断总结经验，扎实提高工作效率和质量。据了解，云南省“贷免扶补”创业小额贷款工作经过多年实践，已成为全国多个省(市、自治区)学习的典范，并荣获首届中国农村金融品牌价值榜十大品牌创新产品和2011年最佳微型创业金融产品创新奖。2012年，云南省联社也因该产品被国务院评为“全国就业先进企业”。

“云南农信社2018年将继续努力，与各承办单位积极配合，并将‘贷免扶补’创业小额贷款这项工作不断推进和优化，切实为广大创业者提供急需的信贷资金支持。”云南省联社相关负责人表示。