近年来，不少小微企业都面临着经营和产业规模升级的需求。作为当地支农支小的金融主力军，山东阳谷农商银行坚持助力小微企业，服务实体经济，积极探索新形势下农村中小金融机构支持小微企业发展的新模式、新办法，取得积极成效。截至2018年2月末，该行共发放小微企业贷款1.08万户，金额43.72亿元。

要服务好小微企业，就必须做好银企互动，摸清小微发展新动向。阳谷农商银行始终坚持“面向‘三农’、面向社区、面向中小企业、面向县域经济”的市场定位不动摇，通过部室总经理包支行，支行行长包大客户，客户经理具体分片包户、责任到人的形式，在全行上下形成层次清晰、权责明确的立体化营销网络。在营销过程中，该行对客户开展全方位的立体调查，摸清其行业类别、经营状况、信用状况、市场风险、发展前景等，并建立企业电子档案。该行还主动召开小微企业座谈会，大力宣传阳谷农商银行支持小微企业的优惠政策，广泛调查小微企业运营情况并收集意见建议。截至2018年3月末，该行共对230家小微企业、1130户个体工商户进行了贷款考察，明确120家潜力大、信誉佳的企业为优质客户，优先予以扶持。

为提升服务小微企业的效率和质量，阳谷农商银行探索小微企业“输血”新方式。该行不仅缩短审批流程，压缩贷款审查审批环节，减少客户的等待时间，并积极强化产品创新。结合辖内微型企业信贷资金需求“短、频、快”的特点，该行推出“生意贷”、“流水贷”、“增信贷”等信贷产品，通过分析微型企业客户的生产经营特点，确定行业调查模板，实现该类客户的快速调查、授信;针对部分小微企业账务报表不规范的问题，推出“个人助业贷款”产品，不再要求企业提供过于复杂的公司贷款资料，以企业负责人个人名义即可申请贷款，大大简化贷款手续，降低小微企业贷款门槛。

结合辖内小微企业担保难、贷款难的问题，该行积极创新贷款担保方式，针对部分小微企业无法提供有效抵押物等情况，拓宽思路，挖掘企业存量资产，新增股权质押、存货质押等担保方式;针对担保难、可供抵押资产少，但经营情况和信用状况良好的企业，推出小微企业信用贷、家庭贷，通过信用担保、准信用担保方式为小微企业提供资金支持。

在风控方面，阳谷农商银行多措并举，筑牢小微企业发展防火墙。一是提升企业资金监控能力。该行将开立基本结算账户作为小微企业申报贷款的主要条件之一，落实小微企业销售资金归集工作，最大程度掌握小微企业资金流动情况，加强第一还款来源监控;每月检查“三表”，即水电表、工资表和财务报表，掌握小微企业的真实经营状况。二是提升贷款用途管理能力。该行严格审核贷款用途，密切关注贷款资金流向，确保小微企业贷款支用合规。三是提升抵质押品的管理能力。该行审慎评估抵质押物价值，密切关注国家政策、市场变化，定期进行检测，确保抵质押物切实起到风险缓释作用。四是提升筛选能力。该行根据经济变化和行业产业特点，通过信贷管理系统进行非现场监控，开展行业风险调研，科学分析小微企业发展趋势，逐步排除潜在风险大、发展前景差的小微企业，推动风险防控关口前移，形成有进有退的良性运行机制。