一部河南史，半部中国史。

被视为中国之处而天下之枢、中华民族与华夏文明的发源地，河南在中国上下五千年的历史占有重要位置。

蓝天下的商丘 魏文慧 摄

古人有言：“得中原者得天下。”河南是我国的人口大省、产粮大省、工业大省、经济大省，又地处连接东西、贯通南北的战略枢纽，当今时代，实现中国“两个一百年”奋斗目标，实现中华民族伟大复兴的中国梦，需要中原更加出彩。

民生连着民心，民心关系国运。2017年，随着脱贫攻坚战进入攻坚拔寨阶段，任务依旧十分艰巨。今年全国两会上，国务院总理李克强在作政府工作报告时指出，今年要再减少农村贫困人口1000万以上。今年的脱贫攻坚战，要创新扶贫协作机制，切实落实脱贫攻坚责任制。要实施最严格的评估考核，严肃查处假脱贫、“被脱贫”、数字脱贫，确保脱贫得到群众认可、经得起历史检验。

仲春时节，草长莺飞；中原大地，处处生机。在河南各地，多种方式的创新、多方力量的结合，让一场场脱贫攻坚战打得酣畅淋漓，正所谓八仙过海，各显神通。而颇具特色、成效显著，让记者为之一振的是，商丘市委、市政府和金融机构以政府“有形之手”和金融机构“无形之手”创新推出了脱贫攻坚的新模式，以及所取得的巨大成绩。近日，《农村金融时报》采访组来到河南商丘，一探究竟。

“两手”相牵

商丘地处黄淮平原腹地，独特的区位、便利的交通使商丘成为重要的交通枢纽、物资集散地和区域性商贸中心。商丘还是先商和商业的发祥地。悠久的历史，灿烂的文化，给商丘留下了众多的历史人文景观。同时，商丘也是中原粮仓，粮食年产量在120亿斤以上，是全国20个粮食总产量超过百亿的地级市之一，荣获“全国粮食生产先进市”。

然而，商丘也有这样的一面：人均可支配收入全省倒数第二位，经济和基础设施都比较落后；辖内有5个国家级贫困县，贫困人口现在还有25万人，占全市人口的十分之一。

像商丘这样一个农业大市，在财政并不富裕的情况下，单靠政府扶贫举步维艰。那商丘的脱贫之路该怎么走？市委、市政府经过多次研究后，决定用政府“有形之手”和金融机构“无形之手”，共同把各种扶贫要素有效整合，让政策和资金紧密结合，产生出最大的能量。

“扶贫工作是一种政治责任，而金融扶贫是脱贫攻坚的‘血液’。”商丘市扶贫办主任刘彦华如是说。

在刘彦华看来，特别是在经济欠发达地区，离开金融来实现精准扶贫是一句空话。因此商丘市委市政府非常重视，多次召开金融扶贫工作会议、贫困人口对接会，并出台相关文件，对金融扶贫的各个方面都进行了详细说明，与金融机构联手探索出多种形式的政银合作扶贫模式。“在经济相对落后的商丘做出来的扶贫模式，一定是可以并适用在全国复制推广的。”刘彦华说。

作为河南省金融精准扶贫工作的牵头单位，人民银行郑州中心支行行长徐诺金日前在河南省金融扶贫工作推进会上表示，2017年，全省金融精准扶贫工作的主要任务是深化落实，要紧紧围绕省委、省政府确定的工作目标任务，继续履行好金融扶贫牵头单位职责。

徐诺金承诺，人民银行郑州中支“积极组织金融机构开展金融扶贫模式创新，及时将好经验好做法推广全省，切实发挥金融扶贫的脱贫攻坚生力军作用”。

事实上，2016年以来，根据上级指示，人民银行商丘中心支行坚持普惠金融发展理念，建立健全金融扶贫创新工作机制，引导地方政府与金融机构“两端发力”。通过组合运用金融扶贫各式生产要素和政策资源，大力开展金融扶贫服务方式和产品模式创新，金融精准扶贫工作取得显著成效，探索出一批可复制、可推广的金融扶贫模式。

数据显示，在这些有力的扶贫模式的作用下，截至2016年末，商丘市累计投放金融精准扶贫贷款46.56亿元，带动服务扶贫人口4.62万人。

“在金融扶贫方面，政府相关部门要做什么，金融机构要做什么，二者结合的解决路径是什么，这都是我们要来明确和探索的。”在分管金融扶贫工作的人民银行商丘中支副行长楚俊杰看来，打赢这场脱贫攻坚战，需要各个部门共同对中央负责。

如今，经过一年多的实践，人民银行商丘中支在组织协调推动金融扶贫中，找到了多种方式，其中一条思路便是力争更好地发挥政府的作用。

楚俊杰告诉记者，金融扶贫工作的开展离不开政府的支持。“市领导直接对话人民银行，对金融扶贫工作有很大的支持。我们的市领导研究金融扶贫已经很深入，经常拿很具体的问题和我们进行讨论，能体现出政府对金融扶贫工作的重视。同时也协调扶贫办更好地与金融机构相结合，更好地发挥作用。”

刘彦华也认为，政府需要承担主体责任，同时搭建起贫困户和金融机构之前的桥梁。“比如村里的致富能人、大户、好的做法，这些都是需要靠村‘两委’和金融机构基层员工来向扶贫办推荐，才能进行扩大宣传、复制推广。”刘彦华说。

中国人民大学中国农村经济与金融研究所常务副所长马九杰在向记者谈到金融扶贫时也建议，金融机构和政府部门应该建立一个合作伙伴关系。他分析指出，金融机构讲究商业可持续，如果没有商业可持续就没有动力或者持久的动力去扶贫，但是金融机构要做到持续扶贫必须能够在成本、风险方面是可控的，可仅依靠金融机构自身的力量可能无法实现。

“所以，在这个过程中政府要给予一定的扶持和支持，使其在降低成本和风险管控方面能够有所改善。同时，金融机构本身也可能面临着成本比较高的问题，因此，政府应该在网络建设、风险识别等方面提供一些信息方面的帮助，完善信息体系。”马九杰表示。

据楚俊杰介绍，2017年，商丘政府部门已经联合金融机构开展一系列的合作，并将下发进一步推动金融精准扶贫工作实施方案，从多方面增强金融扶贫工作合力，切实推动金融资源向贫困人口倾斜。

共同授信

“一说到夏邑我们就高兴，金融扶贫工作做得非常到位，那里就是政府更好发挥作用的典型。”楚俊杰对记者说。

楚俊杰口中的夏邑，是商丘辖内的一个省定扶贫开发工作重点县。2014年以来，该县因地制宜，分类指导，精准发力，已完成脱贫人口88202人。其中，2016年完成脱贫退出20个村，减贫人口38000人，占省市下达脱贫目标任务的102.5%。

在2016年全市脱贫攻坚观摩评比中，位居全市第一名。去年年底，在代表河南省迎接全国脱贫攻坚成效考核第三方评估中，其经验和做法得到了考核组充分肯定，形成了夏邑“新模式”。

这样的成绩都归功于夏邑在扶贫工作上的积极作为。“不能等、靠政策，那会非常被动，只有积极主动做，才能看见成效。”人民银行夏邑县支行行长何卫东说。

由于对贫困户情况的不了解，对其信用评级一直以来都是金融机构推进金融扶贫的难点所在。不过商丘找到了解决办法：让金融机构联合最熟悉村民情况的村“两委”共同为贫困户进行信用评级，让村“两委”成为扶贫信贷风险把控的第一关。

在商丘市政府以及人民银行商丘中支出台政策，鼓励农商银行、农信社、村镇银行等与村“两委”、驻村干部联合评价对贫困户进行信用评级，对建档立卡贫困户发放无抵押、无担保的扶贫小额信贷之后，夏邑县率先落实。

夏邑县清楼村是当地有名的蔬菜大棚村。“早上9点前在地里是看不到农户身影的，都去卖菜了，11点左右才回来。”邮储银行夏邑县支行信贷员谢甲告诉记者，这个村151户贫困户里，除了5户是政府兜底外，其他都在邮储银行联合村“两委”评级授信发放的扶贫小额贷款支持下搭起了蔬菜大棚脱贫了。

夏邑县清楼村的农户在大棚劳作

记者到村里刚好碰上农户卖菜回来，开始在自己的大棚里忙活。已经脱贫的李运广家的大棚里种的是黄瓜。他告诉记者，靠村委推荐，他在邮储银行顺利申请到5万元的扶贫小额贷款，用这些资金承包9亩地并搭了大棚，现在一年纯收入可以达到7-8万元。“村里知道我是干正事儿的，就坚持推荐。有村委参与的信用评级，银行会放心授信，给我们放贷也快。”李运广说。

据清楼村村主任李裕帅介绍，村“两委”对贷款起到了一定的监督作用，确保贷款用于发展产业。“我们村‘两委’对贷款人有推荐权，贷款人先要向村两委写申请，村委会和驻村第一书记根据申请研究，盖章确认申请人是贫困户，以及贷款用途是生产经营，并参与银行评级，再向银行申请贷款。”

对此，刘彦华评价：“之前，顶层设计提出推进无抵押、无担保的扶贫小额信贷，其实在基层推进有困难。现在政府牵头进行信用评级，就能很好地解决这个问题，应大力推广。”

同时，夏邑县还响应商丘市委、市政府提出的加强金融生态建设，大力开展诚信宣传教育。并要督促司法、财政、工信等部门加强与金融机构的沟通合作，建立协作机制，加大对逃废小额扶贫贷款和产业扶贫贷款、利用精准扶贫优惠政策进行诈骗、冒领扶贫贴息贷款、非法集资等非法活动的打击力度，有效帮助金融机构维护金融债权，强化金融法治建设，防范和化解金融风险。

在人民银行夏邑县支行的会议室，记者观看了一部叫做《信义兄弟》的微电影，感受颇深。何卫东告诉记者，这是为了响应政府提出的要对贫困地区进行信用文化建设，对贷款户进行教育。

人民银行商丘中支出台了县域诚信文化建设实施意见，夏邑县支行创新拍摄征信主题微电影《信义兄弟》，通俗易懂的故事，和引人入胜的情节，使得这部微电影获得广泛的认同感并引起农户共鸣。

“我们拍摄这部微电影，旨在通过该片传播社会守信正能量，倡导社会信用文化，推动社会信用体系建设，普及社会大众金融知识、重视征信。”何卫东说。

联合防控

商丘市委、市政府领导深知，单靠金融机构的风控措施，无法在贫困地区有效控制整个信贷流程中的潜在风险。于是在前期探索的基础上，在商丘的另一个贫困县——民权县，农商银行联合村“两委”针对扶贫小额贷款专门成立了一个可复制推广的组织。

商丘市政府要求辖内各县（区）政府要研究出台政策，推动辖区各贫困村成立由村“两委”、驻村“第一书记”以及金融机构组成的小额扶贫贷款风险防控小组。同时，推动在各乡镇成立扶贫小额贷款风险防控小组办公室，强化对扶贫小额贷款的宣传培训，组织乡、镇扶贫龙头企业、农业合作社、家庭农场等开展扶贫项目培育，通过项目带动建档立卡贫困户增收。

“我们对政策积极响应，在史村铺村联合村‘两委’参与组建扶贫小额贷款风险防控小组，由驻村第一书记当组长，副组长是村书记和农商银行副主任，成员为信贷员。”民权农商银行行长刘新峰告诉记者。

记者在村委办公室墙上的宣传海报上看到，村扶贫小额贷款风险防控小组工作职责一共有6条，即严格把关参评人员，组织村干部、村民代表、党代表对参评贫困户进行公开评议；坚持好公平、公正、公开评级原则，优先发掘支持有劳动能力、有致富意愿、有贷款需求、有经营项目、有收入保障、遵纪守法好、信用好的贫困户，量化评级指标，并保证评级授信打分的真实性；对贫困户进行认定，对贫困户贷款申请进行审核，为农商银行提供贫困户贷款推荐书并签字；负责监管贷款资金的使用，发现情况，及时通知农商行和办事处风控办；协助农商行催收贷款本息；负责完成风险防控小组交办的各项临时性工作任务。

“火车跑得快，全靠车头带”。实践证明在风险防控小组的工作下，村民更讲诚信了，信贷风险明显下降。

史村铺村村支部书记李宏更向记者讲述了这样一个故事：“通过风险防控小组的工作，农商银行的信贷员发现村中有一户农户还有一笔20多年未还的贷款，一共280元。在小组的推动下还了贷款。现在村里所有的村民都知道了，只有无不良记录、无不良嗜好、无重大负债银行才会授信。”风险防控小组正是通过这样的硬规定，使农户提高了信用意识。

同时，刘新峰还表示，在风险防控小组的作用下，一方面扩大农商银行的影响力，扩宽了业务面；另一方面，通过发放贷款带动村民致富了。“政府、农户、农商银行三方都受益。”刘新峰说。

“必须要把金融机构风险防控和村两委、基层党组织建设、诚信体系建设相结合，金融机构和政府相结合。把风险防控放在更突出的位置，把政府资源用活。这个很迫切，但完全可以开展起来。”楚俊杰表示，“比如，成立扶贫小额贷款风险防控小组是为了充分发挥村‘两委’的作用，为扶贫小额信贷的整村推进工作奠定基础。”

业内专家对此评价，精准扶贫这场战役，越是关键，越是要发挥一线战斗人员的作用，而村“两委”干部就是最一线的战斗员，他们对村情民情熟悉，在扶贫方法和方案设计中常常能够起到画龙点睛的作用，能够为上级作出正确决策提供最准确的一线信息，因此要打胜这场攻坚战，发挥好村“两委”干部的作用，提升他们的“战斗力”至关重要。

此外，刘新峰还表示，接下来还在研究村里成立风险担保基金和引入保险，为扶贫致富再加一道保障。“这还需要政府来做工作。”

提升能力

一路上都听说夏邑县的食用菌产业是当地的特色，带动了不少贫困户脱贫增收。

自2000年初，夏邑县委、县政府决定把发展食用菌生产作为农民增收致富的支柱产业，并列入“十一五”规划，将食用菌生产列入“三农”工作的“一号工程”，成立食用菌生产领导组，制定出台一系列优惠政策，帮扶菇农。17年时间，夏邑县食用菌产业得到飞速发展，取得了骄人的成绩，诞生了一批食用菌明星企业和能人大户。

其中，夏邑县蓝天食用菌有限公司作为其中的佼佼者，在公司总经理张艳军带领下，抓住历史机遇，依靠科技创新和金融支持，不断拓宽市场，不仅使企业走上了发展快车道，还带动了一大批贫困户脱贫。

在该公司所在地车站镇沈庄村，记者有机会一探究竟。

“我们公司成立于2002年，经过15年的发展，已经成为集菌种培育、食用菌种植、产品销售、烘干、保鲜生产于一体的有限公司。我们以‘打造菌业品牌，撑起一片蓝天’为宗旨，按照‘公司+基地+农户’的产业化发展模式，带动了本村和周边县市300多个村的农户加入食用菌的栽培，从业人员过万，解决了一部分剩余劳动力，可以自豪地说做到了促进了当地农业增产、农民致富、农村和谐发展。”张艳军说。

张艳军还有另外一个身份，便是沈庄村的党支部书记。正是这个身份，让他觉得肩上担负着带领全村贫困户脱贫致富的责任。也是有了这份责任，他的公司在得到金融机构支持而发展的同时，不忘“拉”村民一把。

据张艳军介绍，该公司基地有不少贫困户，他在获得农信社资金支持的时候，也向农信社推荐了一批和他一起劳作的贫困户，让他们也尝到了金融扶持的“甜头”。“公司现在有夏邑联社200多万元的贷款支持，财政贴息6%。基地的贫困户也获得了农信社5-10万元的扶贫小额贷款，对贫困户通过种植食用菌脱贫增收起到了很大的帮助作用。”张艳军说。

夏邑联社副主任杨士杰表示，在企业的带动下，农户技术提高，该联社也更愿意为其贷款。同时，对于企业来讲，企业带动贫困户越多，能享受到该联社的优惠政策就越多。“不断提升承贷主体的承贷能力，形成良性循环。”

沈庄村53岁贫困户侯留进便是在张艳军的带领下、农信社的支持下，走上了致富路。

侯留进告诉记者：“我以前因为受资金和技术限制，种植食用菌没有形成规模，收入刚够糊口。自从在农信社贷款后，从2014年开始大规模种植，收入慢慢增加。今年我又从农信社贷款10万元，预计年收入能达到30万元。”

除了自己致富外，侯留进还雇了两位贫困户作为长期工人，支付工钱90元一天，并还会在农忙时以120元一天的工钱雇佣贫困户作为短期工，既方便自己，又带动了其他贫困户一起增收，形成了更大的辐射圈。

这只是商丘提升承贷主体承贷能力的一个缩影。据楚俊杰介绍，为使扶贫落到实处，商丘市政府对辖内乡镇政府进行考核，评估扶贫效果，坚决执行落实，力争形成“贫困户跟着能人走，能人跟着企业走，企业跟着产业走”的扶贫模式。

具体而言，商丘各相关机构首先主动开展承贷主体对接。加强银行、驻村工作组、“第一书记”的配合，深入基层开展入户走访。挖掘贫困地区致富带头人、返乡创业大学生、农民工、企业主、农业科技人员等重点示范群体和帮助贫困户脱贫的特色农业、家庭农场、专业大户等新型农村经营主体和项目，通过土地托管、牲畜托养、吸收农民土地承包经营权入股、签订帮扶协议和交易合同等方式，带动建档立卡贫困户创业就业。

同时，商丘市委、市政府还要求，各县（区）政府还要研究出台提升承贷主体承贷能力工作考核办法，综合量化各乡镇建档立卡贫困户户均获得小额扶贫贷款、各项扶贫信贷产品和模式对各乡镇建档立卡贫困户的覆盖情况和各乡镇产业扶贫企业获得贷款增长情况等指标开展考核。

记者注意到，在市委、市政府相关文件里还强调，各区县政府和金融机构要重点推动各乡镇、贫困村提升贫困户承贷能力，通过构建“贫困户跟着能人走、能人跟着龙头企业走”的扶贫产业链条，有效降低贫困户生产风险，提升贫困户发展生产的信心和积极性。“在党员中培养致富带头人，在致富带头人中培养党员。”刘彦华有这样的期许。

楚俊杰表示：“这点还将在民权县的文件上得到体现。人民银行商丘中支指导民权县政府研究出台了《提升承贷主体承贷能力工作考核办法》，对各基层乡镇开展考核，以进一步深化挖掘从基层政府部门、金融机构到贫困户的脱贫潜力。”

社会监督

在民权县的吴庄村，记者在村委办公楼大门前看到了一块醒目的牌子，上面详细地印着民权德商村镇银行驻村客户经理赵晴包括照片、手机号码在内的个人信息，以及办理贷款申请、金融业务咨询等服务内容。

民权德商村镇银行行长乔翠莲向记者介绍，这是该行为了落实人民银行绿色通道的相关要求，将包括营业网点扶贫工作服务电话、监督（投诉）电话、信贷员信息、扶贫信贷产品申办流程、服务承诺这五项内容规范公开，“目的是通过规范的公示内容，让贫困户对能否贷款、能贷多少、利率多高、如何办理、向谁投诉等心中有数，同时接受社会监督。”

民权德商村镇银行的信贷员在吴庄村村委办公室为农户办理业务

在民权德商村镇银行总行一楼大厅的明显位置，记者还看到了精准扶贫“绿色通道”展架，介绍了扶贫贷款对象、办理流程、需提交材料、服务承诺、监督（投诉）电话等信息。“我们要求贷款条件公开透明，任何客户经理不得无故拒绝受理；对符合贷款条件的客户，在提交完整资料之日起，7个工作日内放款到位。”乔翠莲补充说道。

可以看出，注重社会监督也是商丘扶贫工作的一大特点。

近日，河北省人民检察院反贪局发布9件扶贫领域贪污贿赂犯罪典型案件，这些案件发生在扶贫开发不同地区、不同领域、不同环节、不同部门，且多为窝串案，犯罪手段具有一定的代表性。这些案件给所有走在脱贫攻坚路上的区域以警示。

为了避免扶贫领域成了腐败“重灾区”，业内专家建议，各级党委政府需要不断完善扶贫资金发放程序，建立健全扶贫公告公示制度，强化群众监督与社会监督，让扶贫资金在阳光下运行，这样才能确保扶贫资金的安全运行和高效使用，确保扶贫资金真正用在扶贫对象身上。

商丘相关部门深知，唯有阳光扶贫才能真正利民。

据记者了解，随着《关于印发中国人民银行郑州中心支行“十三五”时期金融助推脱贫攻坚工作方案的通知》、《中共商丘市委、商丘市人民政府关于打赢脱贫攻坚战的实施意见》等文件下发，2016年7月，人民银行商丘中支为贯彻落实文件精神，下发了《关于建立金融精准扶贫绿色通道的实施意见》（以下简称《绿色通道实施意见》），并鼓励金融机构将相关实施方法公式宣传，接受社会监督，督促落实。

《绿色通道实施意见》的出台，旨在通过绿色通道在全市5个国家级贫困县和一个省定扶贫开发重点县的406个县域及乡镇银行业金融机构网点全覆盖，推动各金融机构金融扶贫工作接受社会监督，提升金融扶贫内生动力，畅通信贷资源供给与贫困群体需求渠道和途径，破解金融机构信贷资源与建档立卡贫困户精准对接难题，解决贫困群体与银行扶贫信贷服务间信息不对称问题，实现金融扶贫各项业务看得见、看得懂、办得快，有效满足贫困户合理信贷需求。

楚俊杰表示：“其他地方有措施有执行，但不一定有对外公开的具体政策落实文件供社会大众参考监督。这可以很好的激发商业银行扶贫的内生动力，着力破解金融机构与贫困户的供给与需求不对称。”他还透露，“对此，商丘市委、市政府随后将发文要求各银行金融机构要切实落实《绿色通道实施意见》文件精神，在内部授权、资源配置等方面向贫困地区倾斜。要注意的是，不是所有地区都会从政府层面出台金融扶贫相关文件，也不是所有地区都会将这些文件公开，接受公众监督的。”

人心齐，泰山移。日前，阿里巴巴“天天正能量”公益项目发布大数据显示，在全国最具正能量省份排名中，河南位居第一。的确，河南省的正能量在商丘脱贫攻坚工作中可见一斑。

在商丘采访的几天中，河南脱贫攻坚中的“商丘模式”在记者脑海中越来越清晰，这种模式所产生的巨大社会效益、经济效益越来越强烈地感染着记者。可以相信，政府的“有形之手”和金融市场“无形之手”紧紧相牵，产生出巨大的能量，正转化为脱贫攻坚的不竭力量源泉，绘就商丘脱贫攻坚的精彩蓝图！