王华在四川省农村信用社联合社任职9年来，通过不断创新思维，带领四川农信从传统金融向现代金融转型，促进了当地农民增收、农业增效以及农村经济的发展。作为四川省联社党委书记、理事长，他过人的胆魄与见识以及独到的见解给《农村金融时报》记者留下了深刻印象。

农信社要“猛上台阶”

“我们的存款量超过了河南河北。”王华自豪地告诉记者，“从人口来说我们不该超过河南，经济上不该超过河北，从GDP总量讲，两个省都不该超过。原来我们的规模排在全国第七，效益排不上名，现在的规模和效益都在全国第五。”

　　王华刚上任就提出农信社要“猛上台阶”，这个理念，在当时的银行业可谓石破天惊。

　　为啥要“猛上台阶”？王华解释说：“目前农信社资金成本较高，人力成本也高，但国家允许我们利率上浮，因此在除掉成本之后，还有大约三个点的利润。利润就是规模乘以这三个点，固定成本是锁定的，规模越大，利润越大。”

　　据介绍，目前四川农信社可支配资金三千多亿元，超过了当地几家股份制银行的总和。“我们连续几年的存款都以一千亿元的速度在增长，今年1-9月份都是1900多亿元，今年突破两千亿元是比较轻松的。”王华说。

　　规模扩张总会带来风险的聚集，对于这一点，王华并不避讳。

　　“当前是我们面临困境的一个时期，经济下行，结构调整，虽然表现在实体企业，但实际上影响在我们金融。原来的潜在风险现在集中暴露，原来没有风险的现在也出现了风险。”王华说，“所以今年我们也做出了调整，讲究稳中求进。”

　　王华认为，银监局很重视监管指标，但农信社更加重视实实在在的利润。“因为监管指标不一定准确，”他说，“我们要把风险分散在大量的农民和企业身上，风险分散了，不良贷款率就会降低，利润上去了自然安全也有保障。”

　　据悉，截至10月末，四川省农村信用社各项存款余额达10399亿元，比年初增加2235亿元；各项贷款余额5334亿元，比年初增加636亿元；不良贷款实现了“双降”，经营效益稳步提升，风险抵御能力不断增强，发展趋势良好。

把知识转化为见识

　　作为领导者，王华十分重视教育培训给员工带来的长远裨益。入社以来，王华组织了大大小小多次培训，不仅包括国内培训，还把眼光投向了国外。

　　“我们大部分高管都出过国，我们甚至去过哈佛大学听课。”对一家农信社来说，这样颇具远见卓识的培训十分少见。

“我一直觉得身为领导，有见识是非常重要的。我们说读万卷书，行万里路，知识要化为力量需要有‘见识’这个桥梁。”

　　“越是落后的组织，越要出国，越是要多长见识。”王华解释说，“虽然很多别的金融机构也有培训课程，但他们大多是在自己的培训中心，可能也是请的同一个教授来讲同样的内容，但是没有离开自己这方地盘。不同的地方有不同的见识，因为地域的差异，你对知识的理解度就不一样，所以我们还是鼓励要走出去。”

　　王华表示，出国学习和考察使干部们开阔了眼界，带回了很多有价值、有远见的发展思路。通过出国考察，王华打开了小农经济的思维局限，开始向规模化、产业化谋发展。“我们去国外看到他们的农村早已是规模化发展，一家人可以经营一千多亩土地。农民只是一个管理者，他只需要计划和操作，一个电话就可以让各种服务公司帮他插秧、浇水、施肥。”

　　“目前我们正在开展土地收益担保贷款，林权抵押贷款也正在推出，这些都需要靠政府确权，建立交易市场。四川湿润的气候最适合发展酿造业，如果可以围绕酿造业实现规模发展就能突飞猛进，这当中会给我们农信社提供很大的空间。”王华说。

科技支撑农信转型

　　王华告诉记者：“我们出国考察，国外的银行都已经没有像我们这样的大厅，只有小小一间，因为很多设施已经很完善，大家可以自助办理业务，不需要那么大的银行、那么多柜员。”

　　鉴于此，四川农信社今年加大了科技资金的投入力度，拿出20亿元建成了新一代的手机银行和网上银行，只要是通网通电的地方就可以方便地办理业务。

　　早在2011年9月，四川省联社就选定了21家具有代表性的法人机构启动了流程银行建设试点。由于全系统对流程银行建设工作的积极性很高，试点机构范围后来又扩展到30家。

　　所谓流程银行建设，就是在流程设置中不再围着部门转而是体现以客户为中心、以市场为导向以及全面风险管理的理念。“小银行+大平台”则是这一战略转型阶段性目标，就是将四川省联社作为大平台专注打造中后台服务功能，将市县农村信用社（农合行、农商行）法人机构作为小银行专注打造前台营销和风控功能，形成两级法人联动机制。

所谓“+”，按王华的解释就是有机联结：人的联结、机制的联结、服务的联结。仅仅试点两年多，“+”的效应便开始显现。四川省联社设立了电子银行中心、融资清算中心等新的服务市县农村信用社的部门，有效促进了市县农村信用社业务的发展。在此技术支撑下，广汉市农村信用合作联社、宜宾翠屏农村商业银行等市县农村信用社（行）全速前进。

　　目前，四川省农村信用社已初步建立起由手机银行、网上银行、短信银行、电话银行、客服中心、转账电话和自助终端等10余个载体构成的电子银行服务体系。