对于把服务送到身边的农信社，89岁的贺长庚老人觉得“真不孬”;

草莓种植达人、家庭农场主郝千秋敢想敢干，不论是市场前景还是挑选的会员，他心里“都有底”;

从业15年以20台缝纫机起家的女企业家李艳对相扶相伴的农信社直言“信得过”;

一句句朴实的话语，一张张满意的笑脸，成为山东省农村信用社致力于发展普惠金融美丽的剪影。

村里“一号人物”的赞许

“不沿街，不靠路，‘隐藏’在淄博临淄区稷下街道范家村村委会二楼的助农服务取款点业绩却遥遥领先。”临淄农村商业银行副行长王峰的一番话引起笔者的好奇心。

秘诀是什么?

未到二楼，已听到爽朗的笑声。进得屋来，贺长庚正在领取养老金。“金融社保卡将社保卡搭载银行卡功能,实现社保功能与金融应用于一体，一卡通用。”王峰介绍说。

贺长庚被誉为村里的“一号人物”。“我是俺村年龄最大的。”对农商行的服务，他觉得“真不孬”。

或许这就是不起眼的助农取款点业务领先的秘诀，也是普惠金融对农民的意义所在。

“中国要强，农业必须强;中国要美，农村必须美;中国要富，农民必须富。”来自最高层的声音，让处在基层的淄博农商行董事长张春生更加坚定自身发展的战略方向：“只有牢牢占领农村市场才能在竞争中胜出。”多年的基层工作经验让他深谙农村市场开拓的复杂性。“有付出才会有收获。”他说。

在这种理念的指引下，临淄农商行在全区12个镇、465个村居社区建立社会保障服务中心暨助农取款服务点， 18.37万张社保卡在4天内发放完毕，创造了前所未有的“临淄速度”。

在临淄农商行搭建“一卡通”服务平台时，诸城农村商业银行正打造“三位一体”的社区金融服务体系。

始于2007年的社区化建设让诸城成为全国首个撤销全部建制村的市。“围绕农村社区建设，诸城农商行在支行网点建立自助服务区;在人口密集的学校、医院等地设立离行式自助设备;在主要社区、中心村安装农金通，在沿街商店、社区超市安装万村千乡信息机、各类POS机。”诸城农商行行长孙军介绍说。

截至8月末，山东省农信社布设农民自助服务终端1.5万台、自助设备8327台、各类电子机具15.3万台，电子机具行政村覆盖率达99.4%，自助设备乡镇覆盖率达100%，将服务和产品送到农民的身边。

家庭农场主的底气

如果问郝千秋“普惠金融的好处是啥”，他想半天也说不出话，不知道这个从未听说的词和他有啥关系。但要问他的家庭农场为啥发展这么快时，他脱口而出：“农信社的支持呗。”

郝千秋是邹城市迎河村人。通过农信社考察，他牵头组建了迎河村农户信用联盟。仅一年的时间，就带动了32个种植专业户，而每一个会员，都是身为联盟会长的他亲自挑选：“谁好谁孬，我心里有底。”

让他有如此底气的是济宁市农信社“信用联盟”的合理设计。“信用联盟”把想创业、讲信用、懂经营、会管理但缺乏有效抵押物的客户“请进来”，将人品差、信用差的客户拒之门外。目前，依托3000多个信用联盟，济宁市农信社已经扶持了100多个特色产业。

为支持家庭农场发展，诸城农商行创建家庭农场信用联盟贷款，以区域、行业“双为主”原则，对获得家庭农场营业执照的种植大户，引导农场主组成大联盟，实现强强联合。同时，试点土地承包经营权抵押贷款，把“四荒”承包地作为突破口，由农村经济管理局出具抵押手续，经济联合体或合作社根据土地亩数、承包经营权剩余年限及地上附着物，联合确定经营权价值认定书，农商行根据价值认定书上确定的价值，按照50%的抵押率确定贷款额度。目前，已对32名养殖户发放土地承包经营权抵押贷款1600万元。

依托金融创新，山东省农信社正努力为农民专业合作社、家庭农场等农村新型经营主体提供丰富多样、方便快捷的金融产品和服务，促进农业向规模化、现代化发展。截至今年8月末，山东省农信社发放农民专业合作社贷款余额390亿元，支持农民专业合作社3.9万个;农业龙头企业贷款余额681亿元，支持龙头企业2.3万个。支持家庭农场8400家，贷款余额17亿元。

女企业家的信任

作为山东天雁服饰股份有限公司的董事长，李艳豪爽率直。“记忆中，创业时60万元的启动资金就是农商行发放的。” 在服装市场拼杀多年的李艳明白“没有品牌、没有创新的企业是没有生命力的”。这种远见让她早早着手企业的转型升级，而来自诸城农商行的资金扶持则让她大胆追梦。

“农商行为我们提供的是‘私人定制’服务。”原来，针对公司以出口为主导的业务特点，诸城农商行量身打造了以出口商业发票融资为主的贸易融资产品，即企业在生产发货后等待收汇阶段的一种融资产品。企业把商业发票、提货单和海关报关单等相关单据提交至农商行，由农商行将全套单据寄送至企业的国外客户，农商行按照发票金额的80%将资金发放给企业，同时企业的应收账款转让给农商行，待企业收汇后还贷。“这相当于提前收回货款，有效规避汇率风险。”诸城农商行副行长张维平介绍说。

李艳认为：“普惠金融对于中小企业来说，意味着要放水养鱼，不能急功近利，不要因企业小而不为。”

她的期许和山东省农信社支持中小企业的市场定位高度吻合。在当前经济下行压力下，山东省农信社不压贷、不抽贷，积极创新抵质押担保方式和信贷产品，开办仓单质押贷款、应收账款质押贷款、林权抵押贷款、养殖水面使用权抵押贷款、第三方监管动产质押贷款、信用共同体贷款、贸易融资授信等融资模式;借助个人资产进行抵押，可通过对实际控制人个人资产进行抵押，为中小企业提供融资服务。截至今年8月末，山东农信共扶持小微企业4.2万户，贷款余额3010.8亿元，占全省金融机构小微企业贷款的40%以上。正是看中了农商行支农扶小的市场定位和广阔前景，李艳决定投资1000万元入股由诸城农商行发起创立的村镇银行，“我信得过农商行。”