继威海、青岛、潍坊农商银行成立后，山东多家地市城区农信社也将整合组建农村商行银行，山东省联社推动城区农信社体制改革步伐加快。

11月15日,山东省潍坊农村商业银行股份有限公司正式挂牌开业。山东省农村信用社联合社理事长、党委书记宋文瑄和潍坊市委副书记、市长刘曙光为潍坊农商银行揭牌。庆典仪式前，宋文瑄理事长接受了《农村金融时报》专访。

《农村金融时报》：继今年初青岛实现县及城区农信社全整合、成立青岛农商银行后，潍坊市又通过对四个城区农信社的整合提升，成立了潍坊农商银行。为什么要对城区农信社进行整合?

宋文瑄：过去农村信用社的设立，是根据行政区域进行划分的。当时，每个城市大都只有一个中心区，县区界限明确。随着我国经济的快速发展，过去的县发展成为区，而区与区之间，也随着城市的不断延伸扩大，连成一片，城市区域之间、城郊之间的区域界限不再明确。如果农信社现在仍把一个城市当中不同的行政区划分成不同的法人，就不便于开展服务，也不方便客户。比如山东大学中心校区道路两侧，一半是历城区，一半是历下区。历下区的农信社网点挂牌为“济南润丰农村合作银行”，但历城区的农信社网点挂牌为“山东省农村信用社 ”。本来挂不同牌子的两家金融单位，都属于农信社一家人，但客户一看就迷惑了，在同一条道路两侧的斜对门办业务，就跨区域经营，而且也不便于监管。

因此，对城区农信社的改革迫在眉睫。山东省联社通过对一个城市当中不同行政区域之间划分的农信社进行整合提升后，成立市级农商行，这样无论是产品研发、业务拓展、还是市场竞争的能力都得到了强化，服务更贴近城乡统筹发展的需求，而且金融风险防控也更加流程化，更好操作。

《农村金融时报》：山东省农信社城区改革的整体思路是什么?改革后会有哪些变化?

宋文瑄：我们在保持县域法人长期稳定这个原则前提下，根据城市金融服务的实际需求，对农信社进行改革。把由若干区组成的一个覆盖整个城市中心区域的农商行法人并以城市的名字命名，比如潍坊是潍坊农商行，威海是威海农商行。同时，我们也以股份制为主导的农商行改革来推进城市区域信用社的整合，把不同行政区的农信社法人整合成一个农商银行。这当中本身就是以强带弱、强强联合、强弱联合。比如潍坊奎文区联社强、坊子区弱，彼此整合后，通过业务、客户、服务，把弱的区也带动起来了。再比如，烟台整合的力度就更大，是三强两弱：芝罘区、莱山区、开发区三强带福山区、牟平区两弱。

通过这样的整合，农商银行的平台更大了，实力更强了，风险管控也都覆盖了。更重要的是，通过城区整合、组建农商行，吸引了很多优质的、有能力、有实力的法人股东进来，这样农信社向农商行改制，公司制度、法人治理真正按照现代企业制度来设计运行，是一个很大的提升。

《农村金融时报》：农信社改革的目的和意义是什么?

宋文瑄：深化农村信用社改革以来，我国农村信用社的发展历程有两个阶段。第一阶段，是把农村信用社统一到县级法人，以前是以乡镇为法人;现在是第二阶段，是以股份制、商业银行为主导的改革。改革的目的，就是使产权明晰，使法人治理更加完善，使风险的防控手段真正走到一个自我发展阶段，这个改革的意义是非常重大的。因为这个改革，不是简单的整合，而是在改革中有提升，农信社是通过改革向更高层次做大胆、有益的尝试。这种更高层次的发展，不是脱离农村、脱离基层，而是服务功能更强，社会形象更好，发展路子更宽，这是经济发展的必然选择。

其实，现在的城商行，像北京银行、江苏银行、浙商银行，都是在过去地级市或地级市以上城市的城市信用社基础上发展而来。县级城市信用社，在人民银行管理时期，全都归入了农村信用社。如今随着我国社会经济的改革发展，城乡统筹一体化步伐加快，以农村金融服务为主体的金融机构，在坚持市场定位和发挥自身优势的前提下进行转型发展，这是必然的选择。过去，农业经济在国民经济的比重占百分之七八十，现在逐渐就只占百分之十，以后也许变得更低了，农信社的服务领域、服务客户也在相应地产生变化，这样农信社体制就必须转型，改革必须得跟上时代的步伐、与时俱进。

《农村金融时报》：改革是否能使农村商业银行参与到与大型商业银行的公平竞争中去?

宋文瑄：2005年，我到烟台市参加人民银行组织的面向全省金融单位的银企对接会时，看到项目单上烟台市一个农工商联合经济综合发展企业在全国二十几个省都有连锁机构，当该企业提出希望与烟台农行进行合作时，我就想人家怎么不提咱农信社呢?我这不是攀大，这样的企业抗风险能力强、信息渠道多、人才聚集、市场网络大，我们希望能参与它的业务，但我们却连参与的资格都没有。更重要的是，这些公司联带着我们的下游客户，它的产品、订单，就体现在我们的客户上。如果我们能和它从源头上合作，就可以把服务延伸到下游，这意义就不一样了。比如今年山东省联社和省农业厅、省财政厅等五家联合发文，对山东种粮大户进行财政贴息补贴，如果没有省联社的作用，怎么能想到和农信社合作?过去只有县联社，这类业务不能直接和县级联社进行合作。省级联社的成立，就是为了起到这个作用。因此，农信社的改革发展，应当尽快跟上我国社会经济的发展，特别是农村县域经济发展的步伐。我认为这是一种趋势，这是经济全球化、城市化、一体化的必然结果，银行经营也得突破这种完全的行政区划约束。现在农民出去都有卡了，但如果没有农村信用社这个平台，就很不方便。

目前，山东省烟台市的五个区、日照市的两个区、枣庄市的五个区、济南市区的三个机构，都正在进行整合提升，即将成立各个市级的农村商业银行。可以说，山东省农村信用社的体制改革正在顺应社会经济发展的需要，快速走向“正规军”，从而形成规模更大、更规范、抗风险能力和服务能力更强的企业品牌。威海市过去只有一个中心城区农信社，改革后威海市有了山东省第一个挂牌的市级农村商业银行，其服务范围覆盖全市。一年多来，威海农商银行业务量增长近一倍，使农村商业银行在不脱离农村、不脱离基层的前提下，更好地服务客户，更好地保持自身健康持续的发展，这为正在进行积极改革的城区农信社树立了良好的示范效应。

人们有理由相信，通过改革，山东省内市地城区农村信用社将发展成为产权更加清晰、法人治理结构更加完善、风险防控能力更强、服务功能更加多样化的农村商业银行。