盐池县是宁夏9个贫困县之一，也是国家扶贫开发重点县。2015年6月，国务院扶贫办在盐池县召开全国部分省区金融扶贫小额信贷培训会，推广金融扶贫“盐池经验”。2016年1月27日，国务院常务会议对金融扶贫“盐池模式”给予督查表扬，并将盐池金融精准扶贫经验升级为“盐池模式”。

了解“盐池模式”，首先要从“千村信贷互助资金”金融扶贫。创新工程开始，它解决了农民诚信培育难的问题，也是“盐池模式”能够最终形成的基础。“千村信贷互助资金”的主要方式就是把国家下拨到行政村的村级互助资金和银行信贷资金“捆绑”运行，对获得互助资金借款后仍不能满足资金需求的互助社社员，由互助社推荐到银行，给予放大5-10倍的贷款，最高可贷款10万元。但是，互助社向银行推荐贷款的前提，必须是农户在互助社借款期间没有不良还款记录的社员。“千村信贷互助资金”工程实施五年多，这种好借好还、再借不难的朴素观念在盐池农户的心中已经深深扎根。

2015年，基于多年培育的良好农村信用环境，该行在盐池试点开展以“631”评级授信为切入点的金融扶贫“盐池模式”，成功解决了全国性金融扶贫十大难题中的七个难题。一是 “631”评级授信，破解了贫困户贷款评级难、额度小问题。农户能否贷款、能贷多少，银行首先都会进行评级授信。按照传统评级指标，家庭收入占60%，个人基本情况占30%，诚信度占10%。这样的话，建档立卡贫困户很难达到贷款准入标准。为了解决这个问题，该行在“盐池模式”中专门为贫困户量身打造了“631”评级授信标准，诚信度占比由10%提高到60%，家庭收入占比由60%降低为30%，个人基本情况由30%调整为10%。百分制打分得90分以上的为“A级贫困户”，授信5-10万元；80-89分的为“B级贫困户”，授信2-5万元；70-79分的为“C级贫困户”，授信2万元以下。二是“无担保、无抵押、基准利率”政策，破解了贫困户“担保难、贷款贵”两大难题。黄河银行是宁夏首家为建档立卡贫困户发放无担保、无抵押、基准利率小额扶贫贷款的金融机构，贫困户依据评级授信结果，凭身份证就可以获得贷款支持。三是实施“信用重建”，破解了“黑名单”贫困户贷款难题。1996年习总书记在福建省时提出与宁夏开展对口扶贫协作，闽宁镇是重点地区之一，也是十二五期间的生态移民安置点。这里的农户因个人借款或为他人担保等历史原因造成严重的不良征信记录，按照人民银行相关规定借款人清偿不良贷款本息5年后，不良征信记录才能消除，5年期内金融机构都会拒绝为其发放贷款。2015年3月黄河银行利用“金融扶贫·闽宁协作”项目资金500万元作为“风险担保金”，以1︰5的比例放大，为5万元以下、非主观恶意欠款的“黑名单”贫困户实施“信用重建”极大地提高了贫困户和生态移民的获贷率。2016年，按照总书记“不落一人”的脱贫攻坚要求，黄河银行按照“因人施策、分类释放、实时评级”的“信用重建”思路，对5万元以下、非主观恶意欠款的“黑名单”贫困户，进行分类释放，只要借款人清偿贷款本息、保证人履行担保责任后，就可对借款人、保证人实时开展二次评级授信，帮助失信贫困户重建个人信用。至3月末，黄河银行系统已为3382 户历史遗留“黑名单”贫困户实施信用重建，对其中符合条件的2430户重新发放贷款1.26亿元。四是实行扶贫贷款尽职免责，破解了信贷人员“惧贷、惜贷”难题。打破过去“贷款责任终身追究制”的管理要求，对发放金融扶贫小额贷款尽职履责的信贷人员，免除不良贷款发生后的责任追究，消除基层信贷人员的顾虑，提高贷款发放积极性。五是全面推进普惠金融，破解了偏远乡村金融服务空白难题。为方便偏远地区农户在家门口用银行卡或者存折办理2000元以下小额取款、转账汇款、贷款用信还款、医保缴费、通讯缴费、各类补贴查询等十余类金融业务，2011年以来黄河银行系统投入2.2亿元，在全区2067个行政村的村部、小卖部、农资经销店等与农民日常生活息息相关的场所，重点打造了2270家以便民自助终端和万村千乡服务终端为主导的“便民金融服务点”，为边远地区农户免费提供服务，并对代办业务的商户每月给予保底600元手续费、每办理1笔业务再给予0.6-1元的服务补贴，充分调动了便民点代办商户的积极性，仅此一项每年就让利1345.2 万元。黄河银行便民金融服务点真正打通了农村偏远地区基础金融服务最后一公里，实现了农村金融服务“零距离、零费用”，农民“小额取款不出村、大额转账不出镇”，在宁夏金融机构中首家实现村级金融服务全覆盖。2016年，宁夏19.3万人脱贫、249个贫困村销号，其中盐池县29个贫困村销号，11837人脱贫。盐池县被确定为2017年四个脱贫摘帽县之一。

该行对“盐池模式”加档优化，以“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的黄河富农卡为载体，推出了“金扶贷”小额扶贫信贷产品，持续加大金融扶贫信贷投入。至3月末，黄河银行建档立卡贫困户贷款余额31.4亿元、户数7.65万户，贷款余额、户数分别占宁夏金融机构的78.63%、76.79%。2015年以来，累计向全区10.61万建档立卡贫困户发放贷款58.25亿元，分别占宁夏银行业金融机构投放户数的79.9%、金额的85.2%。