近期，有多个地区的县级联社、农合行、农商行组织发展退休、内退员工开展“夕阳红”清收不良贷款活动，向那些陈年的不良贷款逐笔开战。经过老同志们的一番不懈努力，短期一大批已经处于“呆帐”的不良贷款就被全额或部分收回，收效明显，既增加了效益，也在社会上产生了强烈的反响。

近年来，随着农信社系统人力资源改革政策的推进，一大批人员因为年龄原因以退休或内退的方式离开了工作岗位。这其中相当一部分人身体健康、工作经验丰富、工作能力强并具备一定的社会资源。在这种情况下，组织他们参加“夕阳红”清收不良，充分发挥他们的能量。

与其他银行不同，农信社不良贷款的特点是“额度小、笔数多”，且多数形成的年代久远，清收难度较大。在这样的情况下，单纯依靠基层一线网点在职人员清收，精力上难以保证，清收效果也不很明显。在当前金融同业竞争激烈的情况下，做好资金组织工作和贷款营销工作已经牵扯了基层网点工作人员大量的精力。因此，让退休老同志组成专职清收队，重点进行清收，不仅帮助基层分担了工作压力，更在时间上对不良清收提供了保障。退休员工时间上相对宽松，从而为有效提升清收效果创造了条件。

农信社现存的陈年“不良贷款”，相当一部分不是借款人没有还款能力，而是片面上的“赖贷、拖贷”心理造成。“夕阳红”清收活动的最大优点在于催收工作的频率提高了，甚至是“不达目的不收兵”，这在某种程度上将有效消除欠款人员的“赖贷、拖贷”心理。此外，“夕阳红”清收的另外一个优点就是老同志们工作经验丰富，熟悉环境，做事稳重，往往是先从掌握欠款人的底细后再入手，不打无把握之仗，清收方式也不局限于司法诉讼这一种，清收效果显然更高。

在当前激烈的金融同业竞争形势下，各个单位往往把利润作为考核的重要内容，而在当前利率市场化推进、优质客户公关成本提高和中间业务发展缓慢的情况下，单纯依靠正常贷款利息收入和中间业务手续费收入相对难度较大。而清收回陈年的“不良贷款”本息，显著增加了经营效益。此外，清收活化陈年不良贷款也会进一步优化资产结构，提高充足率，可谓“百利而无一害”。

(作者单位：青岛农商银行四方支行)