日前，渤海银行根据市场需求，不断挖掘产品内涵，拓宽产品适用范围，推出新的个人贷款金融产品。截至目前，渤海银行“渤乐”个人贷款品牌已经形成了包括“好益贷”、“车位贷”、“借力贷”、“摩登时贷”等多款创新产品在内的消费贷款产品体系，以及包括“个人生产经营贷款”、“省利通”、抵押百分百“渤易贷”等产品在内的创服贷款产品体系。这一品牌差别化的设计理念与亲情化的服务也使其获得了市场的认可，连续五年贷款余额增幅超过30%。

此次渤海银行推出的个贷新品包括：“好益贷-聚省息”、“消费循环授信”、“微笑卡”三个品种。其中“好益贷-聚省息”是在渤海银行2007年推出“好益贷”产品基础上扩展而来的。“好益贷”通过把存、贷账户进行关联，使借款人存款账户中多余数量的人民币存款，按照一定的贷款抵扣比例视同借款人部分提前还贷，达到为借款人节省贷款利息的效果。“聚省息”产品推出后，借款人可申请将自己亲朋好友的存款账户关联进来，多个账户中存款额相加共同计算省息金额。目前，这一产品的应用范围已由原房贷产品扩展到个人汽车贷款、个人信用贷款等多贷款品种。

“消费循环授信”产品是继生产经营循环贷款面世后，一款用于消费用途的循环贷款。客户以住房、商用房或存单等占押的资金作为抵质押物取得最高授信额度，形成流动资金，在授信额度和有效期内，可多次申请用款，循环使用，随借随还。

“微笑卡”则是针对个体经营者和小微企业主网银使用频繁但单笔金额不大的特点，为他们推出的专属产品，并在其中制定了免除年费、卡片挂失费、本地跨行取款费和短信通知服务费等优惠措施，最大程度减少使用者的成本。从2012年11月底试推行以来受到小微业主的青睐，截至2013年1月中，通过该卡结算金额累计达到2.3亿元。同时，为配合“微笑卡”的推出，该行近期将推出针对个体经营者和小微企业主的省息产品“省利通2代”，通过提高客户省息比例的方式，更大限度地节省客户的资金成本。

分析产品用途不难看出，“为客户省钱”是这三款新型个贷品种的共性，也是产品设计理念的核心所在。在渤海银行产品开发部，流行这样一句话：“市场是创新的出发点和归宿，也是检验创新成功与否的重要标准。”为了更加贴近市场的需求，产品研发人员不断深入市场进行调研，大量收集客户反馈意见，颠覆以往银行业“以存款为核心”的传统观念，专注于多样的金融需求和服务体验，专注于“以客户资金为核心”进行产品的创新转化和研发。

伴随着经济金融形势的变化和银行监管政策趋严，我国商业银行正处于经营转型的关键时期。2013年，渤海银行继续积极推进战略转型，把“零售银行”业务作为未来增长和品牌打造的潜力方向。在此基础上，渤海银行将把产品创新作为是根本要务,坚持以客户需求为中心，以引进、改造和研究开发相结合，走专业化、精细化发展道路，成为能够为客户提供“卓越体验”服务的银行。