◆本报记者 李明今 特约记者 隋生秀报道
　　农民许彦林感觉在黄河银行贷款就像存款一样方便。
　　宁夏银川市金凤区丰登镇永丰村村民许彦林承包着60亩良种水稻田，还经营小型超市和摄影冲印部，他因经营能力强、信用程度好而领到了授信额度10万元、授信期限3年的“黄河富农卡”。在领卡后的前40天，他就已办理了9笔、累计发生额达12万元的授信贷款。他评价说：“信用社一次核定贷款，我们随用随贷。而且可以在ATM机上取钱，即使信用社下班了也没关系。真是贷款像存款一样方便！”
　　在探索如何解决农户和农村个体工商户办理贷款难问题的过程中，宁夏黄河农村商业银行创新思路，研发并推出了“黄河富农卡”产品，省去了在申报、审批贷款过程中诸多不必要的手续和环节，让农民真正感觉到了“办贷款像办存款一样方便”。农村个体工商户和农户“办贷难”是由来已久的老大难问题，主要原因是：符合条件的抵押物太少；担保人难找但必须每次都找；须向银行反复提供相关资料；贷款审批时间长相对成本高；办贷手续较多且效率较低等，使借款人苦不堪言。
　　在社会信用体系建设的活动中，宁夏黄河银行在全系统深入展开了基本客户评级授信工作。其基础工作是收集和完善辖内全部农户、个体工商户的基本客户资料，并针对客户的资信状况进行打分评级。在此基础上先行试点，积极推出了金融服务新产品——对恪守信用的客户进行授信，单户最高授信额度可达10万元，最长授信期限可达5年；对评定级别高和存款贡献度高的客户，还可给予相应的利率优惠。
　　这项举措最核心的创新点是：客户只须到信用社一次性办理完毕相关的贷款手续，就可在授信额度和期限内循环使用贷款，随用随贷、随有随还，其多少数量不限，还借次数不限。而借贷和还款的载体就是一张“黄河富农卡”，客户既可以在信用社柜台上凭卡办理业务，也可以在ATM机一类的终端机上自助办理手续。与确定期限的贷款相比，由于借款人实际用款的天数相对减少，所付出的利息也相对较低。
　　黄河银行所推出的“黄河富农卡”既是存款、贷款合一卡，也是中国银联的会员单位卡，在任何有“中国银联”标识的自助设备上，客户持卡除可办理贷款、存款事项外，还可交纳水费、电费、电话费、新农合费和新农保费等。
　　先期试点单位贺兰县农村信用合作联社自去年9月3日上线试运行以来，到目前已惠及农户和个体工商户1600多户，总授信金额达到11200多万元，单户平均授信额度达到8万元。黄河银行在总结试点工作经验的基础上，已于去年12月10日在全自治区范围内的黄河农村商业银行及农村信用社系统开始全面推广这一新产品。
 

责任编辑：王秋波

实习编辑：郝飞