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团队名称：四人行
队长：董倩 队员：许文静 王宇新 吴昊
一、实践背景
农村金融体系不够完善；农村金融信息服务供需不接；农业在国民经济发展中占据重要地位
二、实践目的
指出问题，期待调控———对国家；探清需求，寻找对接———对农村金融信息服务机构；明确现状，以期改进———对农村金融机构；关注热点，锻炼能力———对团队
三、实践特色
团队合作方式，样本较丰富；调查形式多样，角度较全面；调查内容典型，研究价值高；专业学术问题，以学生视角
四、实践纪实
（一）
（二）
（三）
陕西
采访人：董倩
采访对象：郭军，男，中国人民银行陕西省凤翔县支行综合业务股股长，主要负责货币信贷的指导和管理。
问：金融机构近几年在农村金融业务方面有什么进步与创新？
答：农村金融创新有以下几个方面：一是加强“窗口指导”， 搭建银农合作平台；二是建立“三个中心”，提升服务水平；三是打造“一证通” 信贷品牌，提高小额信贷覆盖率；四是进一步优化农村金融生态环境；五是拓展保险业务范围，保障农户经济持续发展。
问：您怎样看待目前农村金融服务及农村金融信息服务的现状？
答：农村金融服务方面是农村金融机构较少，现有农村金融机构服务创新不够，应吸收多方面的民间融资，创建农村村镇银行。现有农村金融机构要进一步改进金融服务，开办“三农”贷款的房屋低押、动产抵押、承包地抵押等金融服务手段。
采访对象：冯利军，男，陕西省宝鸡市岐山县农村信用合作联社办公室普通职员，工作在农村基层。
问：目前我国农村金融及农村金融信息服务体系还不完善，您怎么看？
答：当前农村经济的发展还很落后，农业产业结构调整速度较慢，国家虽大力提倡丰富产业结构，实现农业多元化，从而提高农民收入，但国家的扶持政策和政策的倾斜度还不够，特别是中西部欠发达地区，加之农民接受新事物的能力不强，有时不能合理利用国家扶持政策。
采访对象：王国宏，男，陕西省凤翔县唐村乡小渭村二组专业养猪户，开办一个猪场，规模中等
问：就您自己来说，您对于农村金融服务都有什么样的需求呢？对农村金融的发展有什么样的希望？ 答：这说什么太专业的我也不懂，我的需求很简单，就是以后农民贷款的门槛能够再放松一点，希望咱们农村金融的政策越来越好，有利于我们农民呗。
问：您平时看金融类报纸吗？您希望看到什么样的农村金融报道呢？
答：平时基本上是不看这些金融类报纸的，主要就是看电视、听工作人员讲。如果非要看的话，我就希望那些新闻能写得通俗点，让我们农民也都能看懂。
四川
采访人：许文静
采访对象：钟先生，纳溪区农村信用社职员，主要负责办理贷款
问：你们通过哪些方式了解农村和农村金融市场？
答：看报纸是不够的，最多只是个大方向的指导。真真正正、最主要的还是要自己深入农村，深入基层农民才能得到真实信息的反馈。像我们社就经常组织下乡进行市场调查，看看农民有些什么新的需求，贷款需求有什么新变化。
问:您最希望看到哪方面的报道呢？
答：当然是要多报我们信用社了。农行那些大银行在农村的业务也多半是大客户的大业务，而99%的普通农民和农村小企业的业务还是主要通过我们信用社，但是媒体关于大银行的报道多，关于我们信用社的报道就很少。
采访对象：杨绍智，男，四川省泸州市纳溪区邮政局综合办办公室主任
问：邮政储蓄跟农村信用社相比，哪个更有优势一些呢？
答：农村信用社是个老牌的农村金融机构，但不是专业银行，而在邮政体制改革之后，我们邮政储蓄就是一个专业的商业银行了。这两个机构的性质是不同的。
问：邮政储蓄在业务上有哪些新思路、新举措或是新成就？
答：这个像我们银行新推出的残疾人补偿基金，信用社都不愿意做的，因为面额小，每次四五百，一年要两三次，上上下下很麻烦，但是我们还是在做。还有比如说农村小额质押贷款、小额信贷、代理保险，还有各种代收付业务我们都在做，这些都是实实在在的惠农业务。我们每个月都有两到三次专业的市场调查，规定了每次必须访多少个农户，及时反映信息。
采访对象：刘丽，女，四川省泸州市纳溪区平安人寿保险公司经理
问：平安人寿保险应该有一些关于农村农民方面的业务吧？
答：嗯，有倒是有。只是不是主要的。
问：为什么呢？农村人口那么多，应该是片蓝海呀？
答：人是多，但是观念不到位。大部分农民都没有保险的概念，就觉得保险是骗人的，还有理赔难什么的。实际上农民是最需要保险的，我们去农村做宣传，一次两次根本不够。
问：平安人寿保险公司的业务有什么关于服务“三农”的新思路、新举措或是新成就吗？
答：比如说我们在四川扩大农村小额人身保险试点，保障农民安全，还有比如德阳去年底的农村沼气综合保险试点，都是关于服务“三农”的新创造。
采访对象：贾勇，男，四川省泸州市纳溪区乐登乡正和农业经理
问：您觉得这些贷款对你们来说有多重要呢？
答：这个可以说是生命线吧！生猪养殖需要好几个月的时间，这段时间都是“只出不进”的，如果没有贷款的话，我这个公司都难以维持啊。
问：那么您觉得现在的农村金融服务让您还满意吗？
答：不是太满意，我们能选择的太少了。
问：那么您通过什么渠道来了解农村金融方面的信息呢？
答：我们一般就是去乡里的信用社或者邮政储蓄，那里的工作人员会告诉我们很多关于这方面的信息。
黑龙江
采访人：王新宇
采访对象：孙丰武，男，黑龙江省齐齐哈尔市克山县农业银行经理
问：您获取金融方面的信息主要是通过哪些途径呢？
答：这个得看什么时候，以前是看报纸，看电视上的专题节目，后来上网太方便了，就经常上网看了。
问：我记得以前农民贷款购买农药、化肥等农资产品挺常见的啊，现在这种状况还存在吗？
答：这当然是还有的，大多数都是从农村信用合作社和信用联社贷的，但是借助国家的三农政策，一般来说农民购农资也不用再向金融机构贷款了。
采访对象：李大叔，黑龙江省种植户
问：您最近几年的收入提高了不少吧？
答：那是。自从免了农业税，土地就太值钱了，不少出去打工的又回来继续务农了。
问：那您一年下来赚的钱都存进银行了吗，还是用这些钱搞了点投资？
答：都存进银行了，投资那套玩意我不懂哈。
问：那您知道现在银行的利率吗？
答：这个不太清楚，以前知道，现在不记得了。但是把钱放在银行也不是为了收利息，就是感觉放在自己的手里不太安全。
问：那您觉得一份金融类报刊应该为您提供哪些服务呢？
答：起码有国家关于咱农民的最新的税务信息，再有就是我们国家的银行存贷款利率的变化情况，最好再有点儿基础的经济知识就好了，我们不太懂这些。
湖南
采访人：吴昊
采访对象：陈先生，在农信社办业务的客户
问：在您看来，现在咱湖南的农村金融存在什么问题呢？
答：湖南是一个农业大省，农业的发展对湖南来说意义应该是非常大的。作为一个经济欠发达的内陆省份，经济发展受到的瓶颈制约较多，资金短缺是农村经济发展的一大障碍。而就金融机构来说，基础设施比较落后，技术人员的操作水平也不是很高。而且你可以看到，我们这儿农村金融机构也不多。
采访对象：曾先生，养猪专业户
问：您还有什么别的金融需求希望被满足呢？
答：需求啊，我还真是多。你看咱们这湖南，都是这大山小山的，不像北方一望无际的，也不能搞啥机械化生产。不过最近蔬菜啊、葱、蒜的都价格都快超过肉类了，我也就琢磨着，想贷点款多多种些菜。我还在新闻上看到有什么“家电下乡”的政策，我也想贷款买个小型的农具，也让我省省力。我们这啊，交通不方便，每次要去城里卖点东西多不容易，蔬菜啊什么的不快点过去就不新鲜了，特别是辣椒在我们这需求特别大！我还希望能多了解一点国家的金融政策和具体操作方法什么的，咱农民对这都不是很了解啊。最好啊，还能教我们一点那啥投资的技巧，让我们也能多挣点钱。
我们通过采访农村信用社、农业银行、邮政储蓄、平安人寿保险公司这些基层金融机构，了解到以下几点：
1.金融机构在经济欠发达的地区网点很少，部分偏远落后地区目前还存在着金融服务空白。
2.农村金融机构的人员素质、设备更新、产品种类方面的状况普遍不太理想。
3.绝大多数职员还是习惯于通过电视新闻和上级指示来了解信息，缺乏主动了解农村现状、农村金融现状的想法和行动。
我们通过采访一些农村种植、养殖专业户和中小企业，了解到以下几点：
1.他们普遍都认识到农村金融服务对于他们的生产生活是至关重要的，并且表示农村金融在“三农”中的地位是无可取代的。
2.目前他们的金融需求层次较低，主要集中于存贷款方面，有投资理财需求较少。
3.他们普遍对目前的农村金融服务不够满意。他们希望有门槛更低，利率更低，数额更大，还款周期更长的贷款服务。
