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邮储银行成立之后通过多年努力，从过去农村经济的“抽水机”转变成农村经济的“灌水机”
本报记者 郝飞 通讯员 戴国礼
３．７万营业网点，９亿银行账户，４００多万小额贷款用户，１０００多亿元支农资金……自
批发中心 服务基层
通过建在农村最基层的小额贷款批发中心，使农民能就近办理小额贷款的审批手续
邮储银行3.7万个营业网点，大多数分布在农村地区，邮储银行网点开办的贷款业务极大地方便了农民。
“农民需要贷款除了利率高低因素之外，更主要的是考虑贷款是否方便、快捷，如果能在家门口贷到款，大多数农民都会首选家门口的银行。”一位邮储银行的客户经理对记者这样介绍他的体会。
为了更好的服务农村客户，邮储银行四川省巴中市分行于2010年10月试点开办小额贷款批发中心。据《农村金融时报》记者了解，设立在农村的小额贷款批发中心通过在农村集中营销、简化流程、引入监督等方式，提高邮政储蓄银行小额信贷产品覆盖率与服务水平，加大小额信贷支持农村经济建设和新农村发展的力度。
据记者了解：邮储银行巴中分行成立的第一家小额贷款批发中心就设立在辖区内的合治寨村村委会旁边，办公场所是从村委会租借的。据不完全统计，仅经过一个多月的运营，该小额贷款批发中心共授信465人，占该村村民总数的85%。截止2010年底，已有16户农民办理了贷款，共计支用41万元。
据该分行相关人士介绍,过去都是银行等着客户来贷款，成立小额贷款批发中心后，信贷款人员根据农户授信标准和信用评级办法主动到农村为农民建立用户档案，对农民开展集中走访调查，对符合授信标准及信用评级条件的进行预授信，发放贷款卡。
“以后农民有信贷资金需求时，在生产经营和家庭未发生较大变化的情况下，在授信额度范围内邮政储蓄银行直接将贷款发放给农户。这样就大大减化农户贷款的操作流程、缩短了资金申请时间，减少了用户贷款成本。”该分行人士表示。
经过试点之后邮储银行小额贷款批发中心迅速在四川省内走红。成都、广元、德阳等地区先后成立并运营小额贷款批发中心。通过小额贷款批发中心使邮储银行迅速拉近了与农民的距离，很快地占领了当地贷款市场，也促成了资金回流农村。
存单质押 降低风险
将农民手中的定期存款单变为贷款的质押品，既满足了农民的需求，又降低了银行的风险
农民贷款最大的难题就是没有贷押物，这样银行不敢轻意放贷，担心一旦农民不能还贷将会给银行带来坏账。
2007年2月，银监会批准邮政储蓄机构在全国范围内开办存单质押贷款。由于邮储银行一直以来在吸储方面都有很大优势，特别是在农村地区，邮储银行有许多忠实的储户。因此存单成为了农民最实在的抵押物。
据了解，存单质押贷款相比其它贷款品种风险低，收益稳定。因此在存单质押贷款的审批上，邮储银行可以做到随时审批，随时放贷，极大地方便需要贷款的农民。
据悉，邮储银行成立以前，农民存在邮政储蓄的钱，转存到中国人民银行，再由人民银行统筹安排。这样不可避免地导致农村资金大量外流，以前的邮政储蓄无形中成为了农村地区资金的“抽水机”。邮储银行成立后，尽管可以向农民发放贷款，但还是在抵押环节出现瓶颈。存单质押贷款一方面减少了银行的风险，另一方面也充分地利用了农民的存款单，还一定程度地促成了资金回流农村。
相关人士认为，过去由于农民对邮储银行的一贯认可，一直以来农民存钱大多首选邮储银行，手中有大量存款客户资源就是邮储银行优于其它银行办理存单质押贷款的先天优势，也使邮储银行的存单质押贷款天然地占得了先机。
横向合作 同业存款
与农业发展银行的合作使双方优势互补，降低了邮储银行直接在农村发放贷款风险
近年来，邮储银行青海省分行与农业发展银行青海省分行陆续签订40亿元同业存款合作协议。这意味着有40亿元邮政储蓄银行资金将通过农发行的支农渠道回流农村地区，服务当地“三农”事业发展。
近几年邮储银行开始注重研究建立新型的相互合作关系，以实现资源共享、优势互补和共同发展，增强竞争能力与发展能力。邮储银行青海省分行与农发行建立同业合作关系并提供资金支持，可以使邮储银行资金借助农发行政策性支农渠道银行，有效地支持农村经济的发展，促进资金回流农村，同时减少邮储银行的经营风险。通过银团贷款、协议存款、同业存款、小额贷款等形式，有效地支持当地农村经济建设。
另据记者了解，邮储银行与农发行的合作不仅限于青海省，广东、宁夏、甘肃等地的邮储银行都曾利用农发行金融业务管理优势和邮政储蓄银行的资金优势、网络优势相互合作，服务农村地区。
最新数据显示,目前邮储银行已经拥有小额贷款用户４００多万，已发放1000多亿元的支农资金，当年农村地区资金的“抽水机”已经转变成现在的“灌水机”。
