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《农村金融时报》
本报记者 张艺良
自2009年中国银行和富登公司有意联手开办村镇银行的消息传出后，市场一直对此保持高度关注。村镇银行开业的时间，选择的合作模式、运营的商业模式以及背后的故事，都成为业内关心的问题。面对这些市场热点问题，中国银行战略发展部战投合作团队主管张兴荣接受了《农村金融时报》记者的采访，并就相关问题做了最为权威的详细解读。
《农村金融时报》：我国的第一家村镇银行成立于2007年，银监会对新型农村金融机构的三年规划开始于2009年。为何中行2011年才涉足此领域？这是出于怎样的考量？
张兴荣：中国银行从2007年就开始研究参与新型农村金融机构建设的相关问题。我行并不希望采用中国银行的传统模式来发展村镇银行，而是希望采用一种全新的模式。2009年我行与战略投资者———淡马锡全资子公司富登金融控股私人有限公司（下称富登金融）就中国村镇银行发展模式达成一致，并于2010年初正式向相关监管机构报送了村镇银行控股公司方案，致力于规模化开设村镇银行。为了加快我行村镇银行项目的进度，2010年8月我行与富登金融决定在等待控股公司审批过程中，先以中国银行和富登金融直接投资的方式筹建村镇银行。由于我们所设计的村镇银行模式与我行现有模式存在明显差异，而且基于为今后规模化经营的考量，我们进行了系统研发等各项准备工作，我行第一批村镇银行中的蕲春中银富登村镇银行于
《农村金融时报》：中银富登村镇银行筹备时间较长，在此过程中遇到了一些什么困难和阻扰吗？政策方面对此有何限制？之前有传言是因为我国没有现行法律法规可以约束，监管上存在难点。
张兴荣：主要障碍是国家尚未出台金融控股公司的法律、法规。
《农村金融时报》：未来中银富登村镇银行设点位置将考虑哪几个因素？
张兴荣：首先双方会严格执行银监会的挂钩有关要求，根据银监会《关于做好新型农村金融机构2009-2011年总体工作安排有关事项的通知》（银监发〔2009〕72号）以及《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》（银监发〔2010〕27号）中有关规定，严格按照“东西挂钩、城乡挂钩、发达与欠发达挂钩”的要求，在试点地区的选择上做到东、中、西、东北部严格挂钩、搭配合理、布局均衡，并强调支持中西部地区经济发展，以中西部及东部相对欠发达地区为主投资设立村镇银行，履行社会责任、支持地方经济发展。
其次，我们会兼顾商业可行性。我们双方股东在选择拟设村镇银行县域时，会综合考虑县市的经济发展现状、市场潜力、目标客户群的结构、当地政府与监管单位的支持政策、竞争状况和信用文化等因素，并将进行实地走访调查，切实根据当地的金融需求及供给的情况，选择村镇银行设立地点。
再者，我们会追求地方经济发展和村镇银行业务可持续增长的双赢。双方会考虑在金融机构网点覆盖率相对较低的地区设立村镇银行并在乡镇设立分支机构，希望在一定程度上改善当地网点覆盖水平低的现状。我们希望将全新的村镇银行经营服务理念引入县域，缓解当地农村金融服务不足的矛盾、支持当地经济和企业的发展，为整体提升县域金融服务水平做出贡献。
《农村金融时报》：如何协调和中国银行已有网点的关系？
张兴荣：新成立的中银富登村镇银行不是中国银行单纯的机构网点拓展，也不存在直接竞争关系，而是相互合作、共同发展。村镇银行在目标客户、产品设计和服务模式上和传统的分支机构具有区隔。简而言之，村镇银行和传统的分支机构用不同的方式服务不同的客户。两者会在客户推介、交叉营销、资金合作等方面互相支持，共同拓展我行在县域的服务深度和广度。
《农村金融时报》：中银富登村镇银行的客户对象也有很多中小企业，中国银行“信贷工厂”模式是否会用到村镇银行中去？中行和淡马锡的其他哪些产品将放到村镇银行进行运行？
张兴荣：“信贷工厂”是针对中行现有架构下中小企业客户的主要运营模式，而村镇银行目标客户定位与现有中行服务的中小企业客户存在明显差别，我们有针对县域及以下客户的村镇银行专有模式，并独立开发了系列针对性产品，在时机成熟时中国银行和村镇银行可开展产品交叉销售。
《农村金融时报》：目前部分村镇银行出现了“抓大放小、嫌贫爱富”的特点，中银富登村镇银行将如何避免此类情况发生？
张兴荣：中银富登村镇银行在整体的运营及业务模式设计上就是针对微型、小型企业、个体工商户、种养大户、普通民众，并不以大中型企业和高端客户为目标。我们通过村镇银行业务管理系统以及审批权限的设置来保证清晰的客户定位。与其他一些村镇银行不同，我们注重于做大村镇银行客户基础来获得规模效应，分散风险，从而获得持续盈利。
《农村金融时报》：中行对旗下的村镇银行盈利能力以及利润贡献率有怎样的期待？
张兴荣：基于客户定位，以及业务发展模式的测算，我们的村镇银行一般需要17个月时间实现盈亏平衡。发展村镇银行既要注重社会效益，也要注重经济效益，我们期望经济社会双重效益最大化，并不单纯追求经济效益，或者是利润贡献。
