曲振是内蒙古敖汉旗一个普通农民，曾因3次勇救落水儿童，先后受到市、旗两级政府表彰。生活中，曲振诚实守信、乐于助人，是群众公认的“信用户”。今年开春，曲振计划承包土地，扩大种植规模，但因为资金紧张，不得不放弃了这个计划。在得知这一情况，敖汉联社第一时间主动上门服务，仅用15分钟，就为曲振成功办理了一笔金额10万元的低息贷款，帮助他解决了资金困难。

曲振之所以这么快就拿到贷款，得益于敖汉旗正在实施的一项惠民工程——由当地农信社发起的“富民信用工程”。

《富民信用工程实施方案》计划用两年时间，全面完成全旗农户信用信息采集、建档评级、授信发卡，以及IT系统建设工作。力争到2016年末，农牧户电子信用信息建档率达到100%，信用等级在三级以上的农户授信覆盖率达到100%。

办理富民卡

敖汉联社为首批评定的9名信用户代表颁发了“富民一卡通”银联金牛卡(以下简称“富民卡”)，富民卡就相当于农户的信用证。曲振就是首批评定的信用户之一。

办理富民卡，该联社首先要采集信息，采集渠道包括：人民银行个人信用信息基础数据库，对有意建立或已建立信贷关系的农户，在取得农户书面授权后，依法查询打印其信用报告，并将报告有关内容纳入工程电子信息系统管理;第三方，包括但不限于农户左邻右舍、亲属朋友、利益相关人等个人，村委会、公安、民政等单位和部门;农户本身，借助移动终端设备(设备已事先安装信息采集软件)，进村入户采集农户信息。采集信息包括农户财务信息、社会信用信息以及其他非结构化信息(房产照片、口头声明、面谈录像等)，以便于全面、直观、立体反映信息主体全貌。为及时、动态反映农户信用状况，信息实行按季更新。

该联社将采集到的农户信息导入到由敖汉联社自主开发的富民信用工程电子信息系统，而后系统自动生成农户电子信用档案，并进行信用评级。根据农户信用等级和还款能力，该联社审慎核定农户授信期限和额度，并为农户免费发放富民卡。持卡农户凭身份证，可在内蒙古农信社任一网点申请借款和还款，办理业务时长最多不超过15分钟。

享受优惠政策

建立农户电子信用档案，等于为农户颁发了一张“经济身份证”，便于信用社及时准确了解农户信用状况、做出信贷决策，尤其有助于解决由于频繁岗位轮换造成的信贷员惜贷惧贷问题。富民信用工程启动实施后，为最大限度让利于农、方便于农，敖汉联社出台了一系列优惠政策，即“一增二优三放宽”。

“一增”，即增加授信额度。将农户基础授信最高限额由原来5万元提高到10万元。“二优”，即利率优惠和贷款优先。一年期以内月利率不超过8‰，低于地区农户保证担保贷款平均利率近3厘;单列农户贷款投放计划，实行常年常态供应，让签约农户随时都能贷到款。“三放宽”，即贷款用途放宽、期限放宽和担保条件放宽。用途不再局限于传统种养业，农户建房、购车均可申请办理，努力满足农户消费信贷需求;贷款最长授信期限3年，授信期满借款人还可申请重新授信;不限定担保人身份、人数和担保品范围，对信用程度较高农户，发放免担保信用贷款。

对不同信用等级农户，敖汉联社实行差别化信贷政策。对存在严重不良信用记录农户，纳入“黑名单”管理，不予授信支持;对信用等级高农户，适度提高授信额度，延长授信期限，降低贷款利率，从而营造褒扬诚信惩戒失信、守信光荣失信可耻的社会风尚。

富民信用工程启动以来，敖汉联社六名党委成员把办公室搬到基层一线，驻社蹲点，进村入户，指导信贷人员开展信息采集和评级授信工作，仅半年多时间，该社人员就走访自然村230余个，行程4万余公里，截至8月末，敖汉联社已完成农户建档评级2万余户，签约授信金额超过3亿元。

当被问及对社会信用体系建设有哪些期望时，农户马国军说道：“让诚信可以度量，让讲诚信的老百姓能够得到更多实惠和尊重。”