银监会《农户贷款管理办法》(以下简称《办法》)于今年1月1日开始实施，这是继去年6月中旬全面启动实施“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程以来，银监会在支持“三农”方面的又一有力新举措。伴随着政策的春风，各地农信系统正按照《办法》的要求，构建农户贷款全流程管理架构，细化农户贷款基本要素，为农民创业提供更加便捷的信贷服务。

农村妇女作为创业的“半边天”，通过农信社与当地妇联、社会保障、财政等部门的通力协作，她们的创业致富势头日渐强劲。时值寒冬，为让农村妇女变农闲为农忙，农信社加强金融服务创新，为创业女性提供更多的优惠和便利，铺就妇女创业的康庄大道。

喜获“新嫁妆”

推出妇女创业组合“嫁妆”，提高贷款额度，利率优惠，集中授信，并扶持多种生产方式

近日，张玉琴从河南嫁到了湖北郧县南化镇关帝村。在娘家时，张玉琴是一个养鸡好手，新婚不久，她便想“重操旧业”，却在资金上犯了愁。得知她的想法后，当地养鸡合作社主动牵线搭桥，张玉琴很快便从农商行获得了5万元贷款。

在养鸡场的开业仪式上，张玉琴高兴地说：“娘家给我送了‘技术嫁妆’，农商行给我送了‘资金嫁妆’，有这两份‘嫁妆’支持，鸡场一定会越办越红火。”

在郧县，获得创业“嫁妆”的，张玉琴只是其中之一。据郧县农商行朱江介绍，针对妇女创业的特点，该行推出了妇女创业组合“嫁妆”：提高贷款额度，小额信用贷款从3万元提高到5万元，合作社成员联保贷款从5万元提高到10万元，利率优惠，集中授信，开辟“绿色通道”，限时办理，同时，扶持“合作社+农商行+公司”、“农户+农商行+基地”等多种生产方式。

为让农村妇女了解“新嫁妆”的信息，湖北丹江口农商行还为她们送上万份“信贷产品服务手册”。丹江口市凉水河黄牛养殖户潘琴说，产品服务手册很多农户和企业都有，丹江口农商行推出的“信贷产品服务手册”别具一格，易懂、易贷，富有人性化，推动农民贷款致富的力度强，这在同行业中很少见。

这本“信贷产品服务手册”，丹江口农商行共印制有2万多份，彩色印刷、图文并茂、一目了然。其中，“巾帼乐”是针对农村妇女创业的贷款项目，很容易让农村妇女按照“手册”对号入座申请贷款，获得“嫁妆”。

强化贷款管理

查贷款手续，看是否冒名顶替;查贷款用途，看是否专款专用;查创业项目，看发展情况

《办法》的第四章“受理与调查”、第五章“审查与审批”和第七章“贷后管理”对农户贷款审查做了明确规定，这既体现了支农惠农的总体原则，又与监管部门风险防控和审慎监管的导向相一致，保证了贷款审慎性与效率。

按照要求，山东平原县农信社及时跟踪监督妇女创业贷款的使用情况。他们与县妇联组织有关人员分成3个调查小组，对全县创业妇女的贷款使用情况进行了“三查三看”，即：查贷款手续，看是否冒名顶替;查贷款用途，看是否专款专用;查创业项目，看发展情况。对妇女创业的好典型、好经验，调查组及时进行总结，并分片召开创业妇女现场会进行参观学习，相互交流。对妇女创业中发现的困难和问题，农信社和县妇联落实乡镇妇联和客户经理帮扶责任制，确保妇女创业取得好效益。

目前，平原县农信社共发放妇女创业贴息贷款9500万元，妇女贷款创业人数由600人增加到1800人。

为使项目资金实现放得出、收得回、见效益的良性循环，河南南召联社严把项目选择和审批发放两个重要关口，把实施妇女小额贷款与发展县域经济主导产业相结合、与培植妇女特色产业相结合。在贷款项目上重点选择信用好、发展高效种植、养殖和生态农业潜力大、见效快的，注重给每名有创业愿望和有使用能力的妇女发放贷款。

贴息贷款圆梦

针对创业妇女所从事的项目多为微利行业且较为分散，创新有利于妇女创业新举措

贵州黔东南州凯里市开怀街道龙井村年近40岁的沈友梅，为了在家照顾孩子的生活和学习，放弃了打工，回到老家养殖生猪。从3万元起本，目前已发展到能繁母猪4头、存栏猪50多头的规模。去年上半年，她从当地农信社贷款10万元，扩大了猪圈，猪圈可容纳生猪100余头。根据当地政府妇女创业贴息贷款最高额度8万元的贴息政策，今年，沈友梅将获得财政7200元的贴息。

截至去年12月中旬，黔东南州农信社发放妇女小额财政贴息贷款余额为2.42亿元，较年初增加2.23亿元，是年初的12.74倍，根据当地政府贴息政策，将获得财政贴息2178万元。

针对创业妇女所从事的项目大多为微利行业且较为分散的特点，黔东南农信社在《摇钱树妇女创业小额担保贷款试行办法》的基础上，又推出《妇女小额担保贷款管理暂行办法》，在对象范围、贷款项目、贷款担保、贷款额度、贷款操作、贴息流程等方面做出更有利于妇女创业的新举措。为提高信贷人员的服务水平和服务质量，他们组织全辖信贷人员开展妇女小额贷款专题培训17期，受训人数达602人次。

为降低妇女贷款都要到县联社指定网点办理业务往返的车费和复印费用，农信社网点按行政区划就近办理创业就业妇女贷款，并免费提供复印材料，在原有担保贷款的基础上，以信用贷款方式解决了创业妇女抵押难、担保难的实际问题。同时，获得“摇钱树”卡的妇女可在信用等级授信额度内“随用随贷，随到随贷”，对能按季结息的信用贷款还将享受10%的利息优惠政策，对已创建成功的信用乡(镇)内的、信用村的、信用妇女执行15-20%的利息优惠政策。