今年的《政府工作报告》提出，促进金融机构突出主业、下沉重心，增强服务实体经济能力，防止脱实向虚。这是新的一年国家对深化金融体制改革的总要求，意味着接下来金融机构要想方设法推进金融供给下沉，让资金和服务扎实落地。

同时，政府工作报告进一步明确了国有大行要率先设立普惠金融事业部以及强化农信社服务“三农”功能，为银行业下沉金融供给划出重点。长期以来，中小微企业和“三农”领域是我国金融服务最为薄弱的环节，金融供给长期不足，尽管近年来国家政策不断向其倾斜，银行业也为此做出了不懈努力，但贷款难、贷款贵的问题至今尚未得到根本解决。

在深入推进供给侧结构性改革的新趋势下，敦促银行业加强自身供给结构性调整，必须要让银行资金和服务进入到应该流向的行业和领域，进入到金融服务还未充分覆盖的领域。那么，如何满足好中小微企业和“三农”这类群体的金融需求则是对银行业参与供给侧改革的一个明确课题，取得的成效也将是检验金融供给下沉成果的有力证明。

发展普惠金融无疑是突破口。过去几年，银行业更多是把普惠金融作为一种倡导理念，由金融机构自愿自主自行开展。但随着去年初《推进普惠金融发展规划》的出台，发展普惠金融已上升至国家政策高度。而后去年《政府工作报告》要求大力发展普惠金融，今年的要求则更清晰明确，强调了国有大行要发挥先导作用，鼓励实力雄厚的商业银行成为发展普惠金融的主要力量。

事实上，市场并不缺少对中小微企业和“三农”量身定制的信贷产品和服务，但由于金融基础设施差、诚信体系不完善等原因，银行机构投入成本高，导致中小微企业和“三农”贷款难、贷款贵，以及现有提供服务的机构心有余而力不足的双重困局。为此，要从根本上解决这一问题需要建立起更加有效的金融体制机制，打通资金流入薄弱领域的障碍，扩大金融有效供给的体量。

我们认为，发展普惠金融是解决中小微企业和“三农”贷款难、贷款贵问题的根本举措，鼓励商业银行等更多力量参与进来，让更多金融资源流向薄弱领域，才是根治问题的关键。作为我国银行业的主体，商业银行特别是国有大行无论是资金实力，还是运用大数据、信息技术等方面都拥有绝对的优势，理应承担起重任。作为长期服务于“三农”的农信社，更应该在股份制改革之后发挥机制优势，使服务重心不脱离“三农”。

更重要的是，发展普惠金融不仅是为了推动金融供给下沉，更好地服务实体经济，而是建立和完善我国现代金融体制机制的内在要求，是推动我国金融改革的重要一环，需要加大力度落到实处。