今年以来，湖北省黄冈农商行始终把风险防控摆在经营工作的突出位置，切实加强对操作性风险、道德风险和声誉风险的防控，进一步增强全面风险意识，做到敢啃硬骨头，敢于涉险滩，向风险宣战，向案件宣战，向不良亮剑，坚决守住银行经营的风险底线，不断完善全面风险管理体系，筑牢合规经营防线，加大不良贷款清收力度，有效化解风险，确保各项业务稳健经营发展。

始终加强风险防控

该行密切关注市场流动性形势，不断提高流动性管理水平，根据企业经营状况和风险程度，该行通过以下方式科学合理地给予信贷扶持，确保风险可控。

首先加强风险识别。多渠道掌握企业经营与财务状况、对外融资与担保情况、关联关系以及企业主个人资信等信息，客观准确判断和识别企业风险状况，防止企业隐瞒真实经营与财务状况，改变贷款用途。

其次坚守风险底线。对逃废债务或恶意欠息的不再继续支持;对已经进入破产程序的不再继续支持;对已经严重资不抵债、濒临破产且没有政府提供支持或新的投资者介入的不再继续支持。

最后严格贷后管理。切实加大对提前续贷和风险化解贷款的贷后管理力度，提高检查评估频率。加强对企业的实地调查回访，动态关注借款人经营管理、财务及资金流向等状况，及时做好风险评估和风险预警。

持续发力不良清收

该行持续关注重点单位、重点人、重点客户，制定“一行一策”、“一户一策”、“一险一策”，集中力量加大不良贷款清收处置力度，决定6月份在全市农商行开展不良贷款清收攻坚月活动，成立清收攻坚活动领导小组，明确不良贷款净压15000万元的任务目标，层层落实清收责任，严格落实定清收责任人、定清收措施、定清收时限“三定”措施，实行“领导包片、部门包点、个人包户”的“三包”清收模式，对单笔100万元及以上的157笔，金额达56730万元的不良贷款，由各行分管领导分别进行重点跟踪督办，通过清收盘活、风险化解等多法并举，清收工作取得了实效。截至10月末，全市农商行累计清收化解表内不良贷款14.82亿元，完成市行计划的200.27%;清收盘活风险贷款135021万元，完成省联社计划的80.66%。累计收回表外不良贷款本金6139万元，收回利息960万元。

该行充分发挥审计监督、合规风险等条线部门职能作用，通过检查通报、督办整改，有效遏制案件风险发生。5月10日，审计部门先后五次对2012年7月1日至2015年上半年百万逾期贷款进行整改督办与追责处理，督促11笔大额逾期贷款65名相关责任人缴纳风险金136.19万元。对全市农商行开展了全市票据业务专项合规审计，涉及银行承兑汇票业务3109笔金额32.4亿元，票据贴现业务2772笔金额39.71亿元，进一步规范了票据业务操作及流程。全面落实了“一把手”责任和党委负责制，建立了各级管理人员“一岗双责”案防工作机制，逐级签订了案防责任状。全市农商行已实施案件风险排查项目6个，排查营业网点268个，排查业务21.3万笔，排查风险问题7个，均及时进行整改，实现了全市农商行案防零案件。

该分行各条线部门通过狠抓检查监督、严防操作风险，加强运营服务、强化教育培训，有效控制了经营风险，增强员工合规意识。会计运营中心加大非现场监控检查力度，及时通报员工违规情况245笔，比去年同期减少32笔，督促相关责任单位和责任人整改到位，有效遏制了操作风险，规范员工服务行为。网络科技中心紧盯重要时点、重要部位和重要项目，做好重点检查，并开展设备管理、密码管理、信息渠道专项治理，根治信息科技“肠梗阻”，彻底扫除业务发展道路上的拦路虎。安全保卫部门开展安全教育学习57余次，组织预案演练培训32余次，培训人员达1672人次。信贷、财务、风险等条线部门还组织各县市农商行相关人员开展信贷专题调研、“营改增”专题、信访接待、密码管理专题讲座、信用卡使用、案防风险知识等培训，通过参观监狱、观看警示教育等活动，极大增强全体员工的合规意识。

作者单位：湖北省黄冈农商行