菏泽，牡丹之乡;成武，伯乐故里。在这方充满希望的田野上，一位普通的农行人几乎天天在乡间奔波，辛勤耕耘。

5年来，作为管户客户经理，他发放农户小额贷款2900多笔、8300余万元，无一笔不良，被乡亲们称为“农民致富的贴心人”。他，就是农行山东菏泽市成武县支行三农客户经理、模范共产党员黄胜东。

5年来，成武县当地2000多户农民在黄胜东的帮助下走上了勤劳致富的道路。同时，他们也见证了黄胜东服务“三农”洒下的汗水。

心里装着农民，他用满腔热忱助农致富

2009年3月，黄胜东竞聘为成武县支行三农客户经理，看到“穷怕”的乡亲们致富心切，他陷入了沉思：“该如何尽快地让农民了解农行新精神?如何尽快地发放惠农卡和农户小额贷款，让农民得到实惠，解决农民贷款难、融资难的问题?”为了解除这些疑问，白天，他走村串户，深入田间地头、基地作坊，与农户倾心交谈，围绕农户有效信贷需求，全面掌握了解农村经济发展的“亮点”;晚上，他加班加点，整理分析调查资料，撰写可行性报告，绘制当地农业生态图谱。就这样，一批又一批致富若渴的农户陆续登上了他的分析报告，成了他的服务对象。

长期以来，农行在成武的乡镇网点较少，要为农民服务只有靠三农客户经理进村跑业务。2009年，天宫庙村村民王灿福通过黄胜东贷款3万元，购买了十几只羊和饲料，当年就收入3万多元，成功偿还了贷款。5年来，王灿福的家庭养殖场已逐渐发展到年出栏100多只羊，实现了全家的小康梦。“多亏黄经理的帮忙，有了贷款，我们家的日子才过的这么红火。”王灿福说道。

近几年，成武县很多农民想靠大棚蔬菜发家致富，但启动资金不足成了他们最大的“绊脚石”，黄胜东了解情况后为他们送去了“及时雨”。

刘楼村的张氏兄弟三人种植蔬菜大棚多年，积累了丰富的种植经验。2011年，他们想扩大种植规模，却出现了资金缺口。黄胜东了解情况后，立即来到该村了解三人的贷款需求、资产及借贷等情况，确认他们有还款意愿、还款能力后，当即办理手续，3天后贷款到位。张氏三兄弟迅速扩大种植规模，当年每户就增收3万元。

宋三堂村是蔬菜大棚种植专业村，村里几乎户户种大棚。黄胜东他们实地调查，为该村批量发卡65张、发放农户小额贷款近200万元。自此，宋三堂村蔬菜大棚种植规模不断扩大，蔬菜远销十几个省市。

严把贷款准入，他用铁规约束自己

面对农村贷款对象多为个体或家庭作坊式经营，无表无账、家庭财产及经营资产调查评估较难，货款回笼难以及时掌握等现状，黄胜东审慎考察、坚守心中的红线：符合条件的就贷，不符合条件的就不贷。

黄胜东创新两道“保险锁”，为管控风险，除要求借款人、保证人签字外，他还要求借款人、保证人夫妻双方及联保人夫妻双方当面签字、摁手印，这样就保证了夫妻双方共同管理贷款的要求，杜绝了贷款发生多贷一用、借与他人使用情况的发生。直到两年后，联保组的夫妻双方都要到场这一做法才在行业中成为硬性标准。

2011年10月，黄胜东到大田集镇杨道堌村调查贷款，当深入到一位贷款户家中调查时，借款人很爽快地在申请书签字并摁了手印，其妻子却有为难情绪，说自己不会写字。黄胜东顿时提高了警惕：“40岁不到的人，怎么会不认识字呢?这笔贷款肯定有问题。”于是，他悄悄把借款人的妻子叫到旁边，详细询问情况，其妻才说出该贷款是借款人的一位好朋友需要，她怕到时候连累自己，所以不想签字。考虑到信贷资金的安全，黄胜东断然拒绝了此笔贷款的申请。

黄胜东注重从源头控制住风险，对于没有实体经营项目的农户或是经营项目风险高的农户，无论什么关系，他坚决不发放贷款，亲戚朋友也不例外。2012年冬天，黄胜东的一个刚刚打工归来的表弟找他贷款。但是，表弟即没有实体项目，也更没有详细的规划，黄胜东当场拒绝了表弟的要求。

面对农户的贷款需求，黄胜东不仅热忱，而且慎重。当村民需要贷款时，他跑到左邻右舍打听贷款户的人品，到农户家中看看“家当”，到大棚、羊圈看看实际生产能力，甚至还要打听行业前景。

做实贷后管理，他用责任守住“零不良”

管着数百笔关联千家万户的贷款，黄胜东心里始终沉甸甸的。“银行的钱是国家的钱，是老百姓的钱，在我手中一分也不能损失。”这是他在信贷工作中矢志不渝的信念。

黄胜东的贷后管理经验是对新发放的农户贷款一周内必须实地首次贷后检查;贷款发放后坚持每半年至少一次检查;对农行山东省分行外呼电话发现的问题，第一时间进行纠改和新信息补录，确保能及时掌控贷户的信息;逐户建立客户信贷信息档案，有效遏制贷款风险形成。

除了通过联保组落实担保，黄胜东还会认真落实好第二还款来源，在确保借款人具备充足还款能力的前提下，担保人的代偿能力和资产变现能力必须做到能覆盖贷款风险。2010年11月，经过实地调查，黄胜东对汶上集镇牛双楼村三位农户发放了联保贷款9万元，当时考虑到养殖风险，他让该村村主任另外签了保证人保证还款承诺书。

2011年，作为保证人之一的一位农民不幸死亡，由于不符合保险公司赔偿条件，其家庭陷入困境，另外两位农户也没能力偿还贷款。黄胜东说：“尽管对3位农户的处境很同情，但我更清楚放出去的钱是国家的，收不回来国家就会受损失。”于是，他一趟趟地到担保人的家中，一遍遍地做担保人的思想工作，最后担保人全部还清了贷款。

农行菏泽分行行长王有强表示：“农行的股改定位和企业使命要求我们带着责任和感情服务三农。但农户贷款服务半径长、管理难度大、经营成本高的特点又对客户经理的管理水平与责任意识提出了更高的要求。在黄胜东负责管理的将近3亿元的农户贷款里，基本都是5万元以下的小额贷款，经他手的贷款差不多1万笔，他却能做到万笔贷款无不良。事实证明，只要认真、尽责，再难的事也能干好!”