最近，多起银行存款“失踪”的消息，让不少储户神经紧绷，担心自己存在银行的资金是否安全。

　　存款“失踪”的原因有很多，但从结果看，不外乎两种，一种是可以追回的。这种存款“失踪”基本上都是由银行“内鬼”造成的，根据《侵权责任法》等相关法律规定，这些损失由用人单位赔偿。

　　另一种是很难追回的。这种存款“失踪”，基本上都是储户个人原因造成存款信息被盗，银行卡被盗刷、盗取、克隆等问题。在这种情况下，银行没有责任，因此这些丢失的存款很难追回。

正确使用电子银行

　　随着网上银行、手机银行、微信银行等电子渠道的快速发展，便利的电子银行服务背后隐藏着新的技术风险。

　　过去几年银行发行的磁条卡在市场上的存量依然很大，磁条卡的造价低廉、安全性能低、易消磁。犯罪分子往往是通过装在自动取款机上面的监控摄像头来窃取密码。把用来窃取储户银行卡资料的装置，放在ATM机的插卡口，非常隐蔽。银行卡一旦插进去，卡上的信息就能被读取。

　　目前，银行卡的复制设备甚至密码盗取设备大量流入市场，像读卡器等设备在网上或者电子市场都可以轻易买到。

　　犯罪分子一旦获得储户相关信息，只用几分钟时间就能将储户卡内的钱取走。从实际案例分析，这种盗取储户信息导致的存款“失踪”，银行方面没有责任，也不可能对给储户进行赔付。

　　为了保护自己的存款安全，储户可以将存有大额存款银行卡的网上银行、手机银行、微信银行等电子渠道以及自助渠道关闭，做好减法。同时开通短信余额提醒、更换金融IC卡，这样即使信息被窃取，留给犯罪分子的取款渠道只有银行网点。按照现行的银行卡柜台取款的规定，超过一定限额的网点取款必须要出示身份证。换言之，即使储户的信息被盗取，损失也可以降到最低。

银率网分析师毛亚斌在接受《农村金融时报》记者采访时表示，电子银行安全性是值得信赖的，之所以发生电子银行账户被盗，往往是由于银行客户自己使用不当造成的。银行客户应保证自己能够正确的使用电子银行服务，另外电子银行往往有每日限额的设置，通过改变限额可以有效地保护帐户资金安全。总之，正确使用银行服务、注意保护银行账户密码以及使用更安全的电子银行认证方式，是保护银行账户安全的最佳方式。

　　对于信用卡客户来讲，一旦遭遇盗刷，应第一时间冻结银行卡止损，迅速携带银行卡去最近的派出所报案，以证明你人和卡都在本地，再去银联调取刷卡记录，证明盗刷地是外地，这样做也能减少损失。

保护好银行卡密码

   毛亚斌认为，单纯通过保护个人信息已经难以保证个人银行账户资金安全了，持卡人应重点保护银行卡密码。首先持卡人应使用较复杂的银行卡密码，包括网银、手机银行密码；收到与银行密码有关的短信电话时，不要轻易相信，应首先拨打银行卡上印有的银行客户电话和银行客服进行确认，不要将银行密码轻易告知他人。

　　持卡人在刷卡消费或使用ATM设备时，应注意遮挡，保护密码不被泄露，在刷卡支付时，应保证银行卡不离开自己的视线，对于收银员反复多次刷卡的行为予以注意。

　　在使用网上银行、手机银行时，持卡人应通过安全可靠的网络进行交易，不要通过来源不详的无线网络登陆网银、手机银行。另外，更换更加安全的芯片卡也是保护自己不被盗刷的有效方式。

警惕“高额收益”

　　目前，媒体报道的几起存款“失踪”的案件中，只有杭州联合银行先行给客户垫付了存款。

　　对于银行“内鬼”内外勾结导致的储户存款“失踪”，尽管可能是储户贪图小便宜造成的，但由于这些交易是与银行工作人员进行的交易，交易地点也在银行。对于这种存款“失踪”，储户不用过多的担心，通过正常的渠道，可以保证自己的权益。

　　毛亚斌认为，首先应加强银行业务操作规范性，如泸州老窖一案中，社会人员伪造银行票证竟未被发现，可见银行职员操作规范性有所欠缺。

　　其次，银行业务考核体系应进行改良，目前存款“失踪”主要原因是贴息存款的违规操作。由于银行员工往往负担揽储的压力，因此不少银行员工找中介人揽储，为储户提供高于银行挂牌利率的收益，但这种存款方式往往没有安全保证。对于银行来讲，业务考核体系有待改良。

　　最后，银行应针对客户进行安全意识的普及教育，像银行员工故意诱骗客户多次输入密码，从而窃取客户银行账户以及客户轻信银行员工，甚至直接将密码告知的行为也是极不安全的。

　　对于储户来讲，面对银行工作人员承诺的过高收益，应提高警惕，高收益必然带来高风险。