中共中央、国务院2014年一号文件《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》第六条“加快农村金融制度创新”中明确指出，“支持农业发展银行开展农业开发和农村基础设施建设中长期贷款业务，建立差别监管体制。”作为担负着新农村建设重任的农业政策性银行，农发行如何发展自己的基本职能和根本任务，牢牢把握“稳中求进，持续发展”的总基调，围绕城乡一体化发展谱写华章，这是摆在农发行每一位领导和员工面前的一个重要课题。

实现经营绩效持续提升

农发行要开展农业开发和农村基础设施建设中长期贷款业务，就必须狠抓业务营销、客户维护、贷款投放、货款回笼和风险防控，千方百计谋发展，一心一意求突破。

要加快中长期项目推进，一地一策，制定切合实际的营销发展计划。在项目营销中，应选择实实在在的项目，内容要真实、用款要严格。优先支持经营实力强，主营收入充裕，财务可持续、对农发行贡献大的企业，培育实体资格;优先支持项目自身能带来现金流、综合收益全覆盖和靠近城市周边的项目;优先支持列入当地发展规划、政府主导、社会关注、具有显著民生效应的项目;把项目有无收益作为贷款决策的重要依据。同时，围绕当地区位优势和产业集群，加大对龙头企业农产品收购和精深加工的支持力度，保持合理的市场份额。

基层支行应主动联系，营销储备一批新项目和新企业。对短期贷款客户要实施一体化的营销策略，基层支行应当针对企业实际情况，制订差别化的一揽子产品方案，包括存款营销、中间业务、国际业务、银行承兑汇票等，以产品组合的形式，提高企业的综合回报率。

经过多年的合作，农发行培植了一批经营管理好、信用观念强、忠诚度高的客户，这些客户的贡献度比效大。在金融竞争日益激烈的环境下，如何维护好这些老客户，也是农发行需要高度重视的一项工作。要对存量客户进行认真分类排队，在调优客户结构的同时对贡献份额大的客户主动升级服务，深入了解客户需求，及时办理贷款业务，真正实现无缝对接。在结算服务方面，通过提供上门提单、开辟快捷通道，巩固和扩大高端客户存款份额，做好客户的深度开发。要用好用活信贷政策，以票据业务带动存款业务的增长，主动联系客户，通过票据保证金、资金留存等方式增加存款的份额。

对已批贷款项目要抓落实贷款条件，与企业、政府有关部门积极沟通，紧盯项目资本金、土地批文、担保手续等，条件完备及时投放，使农发行资金真正用到最需要的地方。同时，要注意资金使用，确保资金用途合规合法，手续完备充分。各相关部门和支行客户经理在业务办理过程中必须严格执行操作规程，严格审核把关，确保不出差错，才能真正提高办贷质量和效率。

对回笼货款必须实行精细化管理，加大回笼增存的力度，市级分行要对支行存贷款变动情况定期监测分析、跟踪督办，支行要逐企测算日均贷存比，注重基本账户资金的汇划及回笼，注重辅助账户资金的使用与督查，全程定期跟踪实施，每季组织存款检查。业务条线继续将存款工作作为条线辅导和推进的重点，将回笼率达标情况作为贷款审批的前提条件，狠抓货款回笼日积数。

增强全员合规意识和责任意识，抓好基本信贷制度、业务操作流程的贯彻落实，严格规范操作，加强督导检查，从根本上预防风险。统筹信贷力量，进一步规范风险管理委员会、案件与风险管控平台的运作，对风险经理、风险平台人员、信贷业务骨干开展专项培训。强化对各项业务风险点的监控、第一还款来源的把握以及贷款担保措施的落实，抓好风险排查、预警和管理工作，风险部门每月监测重点客户风险状况，每季提交全面的风险报告，通过强有力的风险管控措施，进一步夯实业务发展的基础。

建立差别监管体制

农发行不仅仅是开展农业开发和农村基础设施建设中长期贷款业务发展好，更要管理基础实，建立差别监管体制。农发行要采取“四化同步”的管理模式，使农发行的管理向一流银行迈进。

每项工作都有不同的标准，操作有操作标准，检查有检查标准，工作是否做到位，必须对照标准，有标准才有依据，标准化是衡量一家银行是否先进的一个重要标志。标准化要求每项工作都必须做到位，不能自由散漫，随性而为，严格用标准检查我们的细节，细节决定成败。

要充分发挥农发行“三会、四委、五平台”的职能作用，推进制度建设、职权运行和精细化管理;认真落实行长目标责任制、副行长兼主管工作责任制、信贷风险管控责任制、业务综合考核评价挂钩责任制、党风廉政建设责任制。围绕问题电子台账的有效运用、支行主管履职考核、履职样板和标准晨会建设、以及“四卡联动”、违规积分等一系列行之有效的措施推进，全面提升农发行的基础管理水平。

加强合规文化建设，在农发行营造“主动合规、人人合规”的氛围，加强各级行领导班子及职能部门的合规培训，树立全行统一的合规意识，各道防线间的统筹协调，发挥“聚合效应”，完善规章制度体系，使之易懂、易行。在合规建设中，要坚决落实问责制度。通过问责，一方面实现案防工作的压力传导，另一方面达到警示教育银行员工的效果。

大力实施人才兴行战略，建立有声有色的教育培训机制。采取多元化培训的方法，通过聘请专家讲座、部门领导授课、开辟公众讲坛、指定学习书目、举办学习交流会和讨论会等，抓好员工培训和持证上岗，提高职业化、专业化水平。有计划地把一些年纪轻、业务精、品德好的员工安排到重要岗位磨练;有步骤地安排员工到上级行、到兄弟行进行交流，为员工职业发展搭建平台。积极引导员工把心思凝聚到业务发展上来，把精力集中到工作落实上来，形成合力，全力推动全行各项经营管理目标的实现。

（作者为农发行江苏省苏州市分行行长）