随着互联网技术的飞速发展，科技越来越多地运用在各行各业中，当科技遇上保险，是否能迸发出绚烂的火花?

2017年，保险业积极响应监管层对保险回归本源、做精专业、强化“保险姓保”的政策引导，通过大数据、云计算、人工智能等技术手段积极探索科技赋能的新路径，逐渐将保险科技应用于各业务流程和服务环节，为服务民生保障、服务实体经济做出了突出贡献。

科技改变行业面貌

在2017年上半年的保险业新闻发布会上，保监会相关负责人在介绍保险业半年市场运行情况时首次提到了“保险科技”这一概念，使得保险科技从金融科技的范畴脱颖而出。

事实上，保险行业与信息技术的相互融合早在多年前已经起步。从2000年中国平安上线了“PA18”，成为第一家触网的保险公司，拉开了“互联网+保险”的序幕，到2017年9月众安保险在香港上市，成为国内首家上市的互联网保险公司。在众安保险成立的同一年，保监会组建了中国保险信息技术管理有限责任公司，开始统一规划、建设保险行业信息共享平台，推动行业内信息共享、数据互联互通，打造保险业自己的大数据平台。

特别是近几年，保险科技，在经营管理、提高服务、产品创新方面也取得了阶段性成果。保监会原副主席周延礼表示：“首先，大型保险公司整合信息技术部门，组建了数据中心和科技平台;中小型保险公司也通过细分领域开展了数字化运行。其次，互联网企业和金融机构、保险机构加强合作。互联网保险公司依托大数据、云计算建立了自己的核心系统，提高了运行的效率和服务的针对性。再次，互联网巨头，如百度、阿里巴巴和腾讯积极与保险企业加强联系，推动保险布局，还纷纷建立了保险代理公司，通过在线交易，服务广大投保人，解决保险服务实体经济效率不高的问题。最后，通过第三方平台的积极参与，科技公司依靠保险科技优势打造保险生态圈的多元环境。”

近20年的互联网保险演进历程，从最初的“渠道变革”到“场景创造”，再到今天的“科技重构”，保险科技的发展深刻改变了行业的面貌。

在实际应用层面，它们能起到什么作用呢?

依托用户的购买历史、退货频率等数据的退运险;通过分析航班动态、天气情况等，提供航班延误险;依靠大数据，根据驾驶里程、行为习惯等实现“一车一价”的车险;通过可穿戴设备收集的数据提供健康险;利用人工智能技术理赔的手机碎屏险……这一切，都是在保险科技的助力下才能得以实现。

“随着人工智能、区块链、云计算、大数据等技术的推进，科技的力量开始重塑保险价值链的产品设计、定价、销售、理赔等环节，使保险变得更便利、更人性化、更贴近生活。”众安保险首席执行官陈劲表示。

科技护航现代农业

一直以来，农业保险都面临着勘查难、定损难、理赔程序繁琐等问题，保险公司需要花费大量的人力、物力对受灾区域进行评估，还要甄别虚报、替保、骗保等现象。但随着科技的创新，将提振农业保险信心，或将为农业保险提供新的思路。

一只鸡从鸡场到餐桌，经过了几千公里。你吃的鸡在哪里养的?养了多久?每天运动量多少?“区块链鸡”回答了这个问题。“我们推出的步步鸡品牌，旨在用金融科技的手段为消费者提供更具信任感的食品。”众安科技运营总监张翔解释，通过运用区块链技术，全程记录鸡从鸡苗入栏、到成鸡、经屠宰运输等，直至用户餐桌的全过程信息。区块链不可篡改的特点，保障了这些数据一经录入便不可修改。

而这，只是科技运用于农业生产过程中的一个缩影，我们可以看到的是，科技正在逐步覆盖农业生产的每一个环节。

由于险种规模和范围较小等因素的制约，水产养殖保险一直是农业保险的软肋。2017年，中国人寿财险在福建推出了水产养殖台风指数保险。与传统水产养殖保险不同，水产养殖台风指数保险根据不同的养殖区域，结合多年的台风数据制定保费基数和理赔触及标准，具有“触发即赔”的特征，理赔时无需逐户勘查定损，避免了传统养殖保险理赔定损难、理赔效率低、理赔纠纷多等问题。

一直致力于服务“三农”的中华保险，通过和国家信息化工程技术研究中心共建“农业保险地理信息技术联合实验室”，积极探索现代科技在农险实务中的应用，成功建立了种植险“天空地”多遥感同采集及辅助决策平台和养殖险前中后一体化互联网+云服务平台，探索农业保险承保理赔新模式。同时，运用卫星遥感技术，推进底图工程，配备了无人机100余架，3000多部手持移动终端设备，目前已覆盖河南、河北、山东等12个省市。

做为我国开办农业保险时间最早、历史最长的保险公司，近年来人保财险在国内农险市场的份额始终保持在45%以上，位列行业第一。记者了解到，为解决农业保险的一系列难点，人保财险积极探索利用生物技术(例如DNA指纹技术、RFID(射频识别)电子标签)、卫星遥感、无人机、地理信息系统等技术手段，为农险承保理赔提供数据和管理支持，并全面启动农险综合信息平台建设，以实现精细化管理。值得一提的是，人保财险还开发了养殖学移动勘查定损系统，全面推进养殖险小额案件“一站式”理赔，成为业内首家使用移动终端处理农险案件的公司。

从产品设计、流程管理，到监测预警、灾情评估，最后理赔兑付，科技的发展不只是击中了农业保险的痛点，更是击破了制约其发展的屏障，互联网+大数据+区块链+人工智能+物联网+……给农业保险带来了机遇也带来了无限的可能。