虽然头上顶着农民工的帽子，但80、90后这批农民工又被加上了新生代这个定语，让他们与老一代农民工有着天然的区别。

相较其父辈，年轻一代的农民工获取信息的渠道更多，对理财的途径也有不少的了解，而且有一部分农民工理财意识很强。据相关调查显示，90%以上的新生代农民工选择的理财方式是银行的定期存款，鲜有涉足基金、股票、保险类理财产品，为了让自己的财富保值、增值，需要新生代农民工尽量多的了解理财知识。

距离近的银行更有诱惑

新生代农民工在文化程度、打工的主要目的、生活方式、工作期望、与农村家庭的经济联系等方面与第一代农民工迥然不同。家住北京郊区的郭明是一名地道的新生代农民工，受到政府征地拆迁以及土地流转等影响，他从来没有种过地，到目前为止，唯一的工作就是开出租车。

郭明最开始接触理财是每月到北京银行给出租车公司存“份子钱”，他发现北京银行网点内宣传板上有关理财产品的收益十分诱人，远高于存款的收益。从那之后，他便将手中的存款逐步换成了理财产品，这也给他带来了更高的收益。

当有朋友告诉他，北京银行的理财产品并不是收益最高的，城里的一些中小型银行理财产品收益更高时，郭明还是坚持在家附近的北京银行买。他担心一旦需要钱时，到城里的营业网点去取款时会有不便，如果通过网上银行转帐可能会存在风险，且会让他损失不少的手续费。

不少新生代农民工没有家庭的压力，但理财缺乏长远规划，也往往会出现不合理消费的情况。一项调查结果显示，大多数新生代农民工没有记账的习惯，工资卡里有多少钱也不是很清楚，花钱较为随意。

银率网理财分析师殷燕敏在接受《农村金融时报》记者采访时表示，对于新生代农民工，首先要让他们有理财意识，对个人财务、家庭财务有一定的规划，从记账入手，对自己的收入支出有更好的了解。

其次，是选择投资品种，由于农民工普遍缺乏专业的金融理论知识，因此不适合选择风险较大、交易结构较为复杂的投资品种，如股票、黄金、外汇等投资品种。她建议农民工的投资品种应以稳健的固定收益类投资品种为主，如储蓄、国债、货币基金等。

与老一代农民工相似，很多新生代农民工都会选择把多余的钱存银行，但是可能并没有关注过存款方式的问题，正是由于这一点疏忽，让新生代农民工损失了不少本可以轻意获得的利息收入。

比如活期、零存整取、整存整取利率都不同，对于平时随时要支出的必要开支可存活期，对于每月可固定结余的资金，可以通过零存整取的方式获得较高利息。对于有一定积蓄的农民工，如果资金长期不用，则可以选择购买期限较长的国债或整存整取。

银率网分析师提示，目前各商业银行的利率水平有所不同，因此在办理储蓄业务时，可以多做对比，选择利率水平相对较高且自己操作较为便捷的银行。从现在的总体情况来看，中小型的商业银行普遍将3年以下定期利率上浮20%。考虑到银行成本因素，目前只有南京银行等个别银行，将5年期存款利率上浮20%。

关注互联网理财

殷燕敏认为，新生代农民工基本都会熟练使用网络，拥有智能手机。因此，也可以关注互联网上的理财产品，比如选择“宝”类的货币基金，风险很低，收益远超活期储蓄，平时随时需要支出的零花钱可以投资这些领域。风险承受能力较高的人，也可以关注P2P平台的理财产品，不过需要选择成立较久、平台风险度较低的P2P平台，比如人人贷、陆金所等知名度较高的P2P平台。

需要提醒新生代农民工的是，使用网络平台或手机客户端理财，需要提高安全意识，注意网络或手机的安全，避免造成不必要的损失。倘若手机丢失，一定要第一时间致电通讯公司办理号码挂失，否则很可能会给资金带来风险。另外，手机客户端上的登陆密码与转帐、取款密码都应该分别设置，以增加手机客户端的安全性。

让郭明等新生代农民工苦恼的是银行理财产品销售起点是5万元，尽管对于他们来讲5万元并不是一个天文数字，但想要攒够至少也要等上很长时间。对于他们的这种情况，应该充分运用自己熟练使用网络的优势。将平时不用的钱暂时存入余额宝、百度百赚等货币基金，以赚取超过活期存款的收益，等凑足5万元后，便可以通过银行购买期限较长的理财产品了。

从以往经验来看，余额宝、百度百赚等货币基金年化收益率普遍在4%以上，远高于活期存款，在支取上也和活期存款一样方便。关键是余额宝、百度百赚等货币基金需要通过电子渠道购买，这一点与新生代农民工熟练使用网络和智能手机的实际情况相吻合。

目前，较高收益的银行理财产品和5年期电子式国债都是比较稀缺的理财品种，如果到银行网点排队购买的话，很可能买不到。因此，新生代农民工，可以使用网上银行或手机银行APP购买，只要在理财产品开售时通过电子渠道购买，买到的概率就会增大。这样，投资同样的钱，就可以获得更多的收益。