近日，在中国人民银行文山州分行常态化账户风险防控工作指导下，文山州西畴县一家银行机构运用网银动态调额管控机制，成功拦截多笔涉诈资金，共计31万元，实现涉案资金“零转移”。

今年7月，文山州一家企业工作人员到西畴县相关银行网点开立对公一般存款账户，开户阶段提出设置高额转账限额，后续又以资金周转为由多次申请临时上调交易额度。网点工作人员对照人民银行文山州分行下发的新开账户审慎管理要求排查，发现该企业存在开户目的存疑、交易行为异常等多项风险特征，严格落实新开户审慎观察制度，对其网银转账额度实施动态限额，提前布下资金风险“防火墙”。8月10日夜间，该账户批量收到多笔异地个人账户汇入资金，合计31万元，账户持有人随即再次申请调高网银转账限额并密集发起多笔对外转账指令，均因动态限额管控机制导致转账失败。银行工作人员发现账户存在异常行为后第一时间开展核实工作，判定该账户高度疑似被不法分子用作涉诈资金过渡通道，当即锁定账户网银权限并对账户采取“只收不付”管控。次日，银行便收到公安机关对该账户的涉诈止付通知，银行网点风险预判与前置管控精准匹配公安涉诈线索，形成警银协同阻诈闭环，31万元涉诈资金被全额拦截，实现涉诈资金“零转移”。

此次31万元涉诈资金成功拦截止付，是人民银行文山州分行推动账户全流程风险防控机制下沉县域基层落地见效的生动缩影。一直以来，该行深入贯彻《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，立足支付结算领域监管职能，聚焦完善“资金链”精准治理体系，构建起源头管控、动态调节、警银联动三位一体的反诈风控体系。

严把“开户关”，源头设定合理限额。针对新开账户特点，该行指导辖区银行机构落实新开户审慎观察制度，按照与客户经营规模、实际交易需求相匹配的原则，审慎约定非柜面交易初始限额，从源头防范账户被非法利用。用好“动态调”，精准调整交易额度。该行指导辖区银行业金融机构根据客户实际交易需求、流水情况、经营情况和风险状况等，对账户限额实行动态管理，在保障正常经营结算需求的基础上，坚决堵住异常资金快速转移通道。织密“监测网”，深化警银联动协作。针对涉诈资金“集中转入、分散转出”“夜间非工作时段交易”“对公账户刷流水养卡”等新型转移特点，该行通过发布风险提示、案例分享等形式，指导辖区银行业金融机构加强对异常账户、可疑交易监测研判，落实“资金链”精准治理要求，推动警银对可疑线索双向综合研判，进一步压缩涉诈资金转移空间。

人民银行文山州分行将坚持“防风险”与“优服务”并重，切实守护好人民群众的“钱袋子”，持续紧盯涉诈资金转移新手法、新特征，推动账户风控机制向县域基层和边境一线延伸；持续深化警银联防联控，完善风险信息共享与快速响应机制；常态化开展反诈宣传，不断提升一线银行员工和广大人民群众的识诈防诈能力。（记者 余连斌 通讯员 赵伟）