云南九大高原湖泊承载全省近15%人口、贡献24%以上地区生产总值，是长江、珠江、澜沧江上游重要生态安全屏障。守护好一颗颗“高原明珠”，是云南争当我国生态文明建设排头兵的重大任务。近年来，中国人民银行云南省分行深入践行绿色发展理念，将金融支持高原湖泊保护治理作为绿色金融工作的重中之重，坚持政策引领与机制创新双轮驱动，引导全省金融机构持续加大信贷投放、创新产品服务、拓宽融资渠道。

截至2025年末，云南省64个湖泊治理项目获得金融支持，贷款余额较2023年增长超四成。近三年累计投放相关贷款超1100亿元，加权平均利率累计下降54个基点，中长期贷款占比提升至79.07%，基本形成了“量增、价降、结构优”的金融支持格局，走出了一条金融赋能湖泊生态治理的云南路径。

健全联动机制 推动部门协同常态化

人民银行云南省分行健全统筹推进机制，联合生态环境、发改、财政等部门出台《绿色金融服务美丽云南建设三年行动方案》，推动沿湖各州（市）分行同步建立属地跨部门工作机制，搭建重点项目库，建立常态化政银企对接机制。

人民银行玉溪市分行联合人民银行大理州、丽江市、红河州分行印发《金融支持云南高原湖泊一体化保护修复三年行动方案》，促进跨区域生态治理与金融资源高效衔接。人民银行丽江市分行建立湖泊治理重点项目库，目前共推送重点项目62个，达成意向授信78.6亿元，项目落地38个，促成金融资源与生态项目精准匹配。同时，强化考核评价激励约束，建立绿色金融考核评估制度，引导金融资源向高原湖泊治理倾斜。

深化“一湖一策” 推动信贷投放精准化

科学合理的资金配置，是金融长效支持高原湖泊常态化治理的关键所在。人民银行云南省分行持续强化信贷政策指导，推动金融资源向湖泊治理重点领域精准集聚。

在九大高原湖泊治理贷款中，环境保护治理类贷款约占40%，生态保护修复类贷款约占28%。区域投放逐步形成各有侧重的差异化布局，昆明市聚焦滇池、阳宗海治理，贷款余额占全省56.08%；大理州围绕洱海保护，玉溪市支持三湖保护，贷款余额分别达112亿元、54亿元；丽江市、红河州常态化推进湖泊流域治理，近三年贷款增长超100%。从银行业金融机构投放看，各类银行形成差异化协同格局，政策性银行重点投向洱海环湖截污等大型生态工程，农村信用社系统深耕沿岸绿色农业和农村污水治理，富滇银行更为聚焦泸沽湖景区生态改造及滇池治理。

金融支持逐渐从湖泊治理向全域拓展，从传统环保领域向绿色农业、生态旅游、户外运动等更为广泛的关联产业延伸，实现了从“点”到“面”、从“治”到“兴”的跨越，湖泊治理与绿色产业发展协同推进的格局加速形成。

创新金融模式 推动融资服务多元化

九大高原湖泊治理项目普遍存在抵押物不足、建设周期长、投资回报慢等融资痛点，与银行传统信贷准入条件存在错位。各银行针对这些痛点开展产品和服务创新，着力提升金融服务的适配性。

中国建设银行玉溪市分行创新推出“担保+流转土地经营权质押+水费应收账款质押”组合增信模式，打通了生态资产向融资抵押物转化的通道。大理市农商银行针对洱海“三线划定”搬迁需求，推出“洱海保护安居贷”，累计投放118户、金额3455万元。昆明市呈贡区农村信用合作联社创新“七彩文旅贷”，已发放17笔、金额5950万元，用于滇池沿岸海晏村等特色餐饮和民宿升级改造。富滇银行丽江分行创新“景区生态运营+生物多样性保护”信贷模式，累计投放生物多样性金融贷款22.6亿元。玉溪通海农商银行为杞麓湖周边生态农业污染治理企业及农户开辟绿色贷款专属审批通道，将业务办理时限压缩至3至5个工作日，并同步落实贷款利率下调30个基点、免收相关业务手续费等惠企政策。

拓宽融资渠道 推动资金来源立体化

湖泊治理资金需求量大、建设周期长，仅靠传统信贷较难维持。人民银行云南省分行用好各类政策工具，为湖泊治理引来更多“源头活水”。

碳减排支持工具实现突破。交通银行玉溪分行落地杞麓湖垃圾焚烧发电项目碳减排支持工具，获批政策资金9837万元，成为省内首个运用碳减排工具支持湖泊治理的成功案例。项目垃圾减量达85%，年均碳减排1.25万吨。

专项债券和绿色债券协同发力。招商银行作为专项债顾问，助力4个异龙湖治理专项债项目落地，融资规模2.02亿元；大理州交投成功发行全州首只公开发行绿色企业债3亿元，用于周边矿山生态修复示范建设，成为洱海保护治理的重要一环，实现直接融资渠道的重要突破。

释放政策性银行专项建设基金撬动效应。云南充分发挥政策性银行“投贷联动”优势，争取政策性银行专项建设基金注入重大项目，有效补充项目资本金，降低融资成本。中国农业发展银行大理州分行通过重点建设基金，累计投放基金项目9个、金额8.31亿元，用于洱海环湖截污、入湖河道治理等工程，以基金杠杆效应引导更多信贷资源投向洱海治理。

释放生态红利 推动生态惠民长效化

金融“活水”的持续注入，有力推动了九大高原湖泊治理从“一湖之治”向“全域联治”深化，一批重大治理项目取得显著的生态效益和民生效益。

截污治污成效突出。浦发银行玉溪分行支持星云湖环湖截污治污PPP项目5.01亿元，项目试运营后仅半年，星云湖成功脱劣，氨氮指标较动工前下降50%；建设银行大理分行支持洱海主要入湖河道综合治理PPP项目4.79亿元，实施后27条主要入湖河流水质优良率连续三年保持100%。

生态修复规模扩大。农发行大理州分行支持洱海流域湖滨缓冲带生态修复与湿地建设工程，累计投放38.98亿元，修复缓冲带面积763公顷、恢复湖岸线32.4千米；华夏银行昆明分行支持滇池绿道环草海段游径联通项目1.15亿元，建设全国首座自动化开合浮桥，提升湿地面积4600平方米。

民生保障同步提升。农发行玉溪市江川区支行支持澄江市蓝莓产业绿色发展项目5.5亿元，以“企业+合作社+基地+农户”模式带动农户增收。（记者 余连斌 通讯员 张玥 康雅微 邓攀）