2016—2019年，是内蒙古化德县农信社实现创新经营跨越发展的重要三年。三年来，新一届领导班子带领全体员工，坚持稳中求进总基调，紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务，加快产品和服务转型，存贷业务与资产规模不断扩大，各项经营指标不断跨越赶超并稳居当地金融机构首位。截至2019年6月末，各项存款余额148384万元，较2016年同期增加40843万元，增长37.52%;各项贷款余额93642万元，较2016年同期增加45021万元，增长92.60%。其中涉农贷款余额85628万元，占各项贷款的91.44%。累计投放各项贷款73913万元，累计收回各项贷款52560万元。不良贷款余额3815万元，占比4.07%。资本充足率13.24%，拨备覆盖率154.87%，利息收回率97.11%，存贷比例63.11%。

　　回归本源

　　构建惠农支小大格局

　　化德县农信社牢牢把握服务实体经济的市场地位，以打造“三支银行”为发展战略，真正发挥了农村牧区金融服务主力军作用。2016年以来，该农信社摒弃以往贪多求大、急功近利的信贷营销方式，严格控制新增大额贷款，将信贷投放重点由城区大额贷款向农村牧区小额贷款转移，精耕细作传统主营业务，扩大涉农信贷投放。连续三年实现涉农贷款增速、占比稳中有升，小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平的目标。
 

农信社工作人员深入农户家中调查了解农户生产及信贷需求

　　积极满足“三农三牧”资金需求。该农信社始终坚持立足“三农三牧”、服务城乡社区市场定位，围绕政府产业政策，优先保证粮食生产、现代畜牧业等传统农牧业生产资金需求，大力推动家庭农牧场、种养大户、专业合作社等新型农牧业经营主体发展，积极支持农畜产品生产基地建设和龙头企业提升工程、绿色农畜产品输出工程，促进农牧业加快转变发展方式。截至6月末，累计发放涉农贷款85628.02万元，占比为91.44%。

　　给力支持民营小微发展。该农信社深入实施自治区联社支持涉农涉牧小微企业十一条、助力民营经济发展二十二条配套措施，坚持增贷有度、稳贷有力、减贷有理原则，全面下调县域特色产业、民营企业、小微企业贷款利率，推行小微企业贷款尽职免责制度，大力支持小微企业、服务业、旅游业、当地特色产业转型发展，将有限的信贷资源投放到民营小微企业迫切需求的领域。截至今年6月末，累计发放小微企业和个体工商户贷款38984.41万元。

　　深入推进金融精准扶贫。该农信社按照国家“六个精准”要求，以实现“扶贫工作有实效、扶贫对象得实惠”为目标，落实精准扶贫分片包干责任制，及时掌握扶贫政策信息，对符合贷款条件的贷户做到“应贷尽贷”，实现贫困地区金融扶贫“村村通”。截至6月底，累计发放农户小额信用贷款2406万元;累计发放扶贫小额贷款377笔，1728万元。

　　全力保障民生信贷支持。该农信社积极支持大众创业、万众创新，努力满足青年致富带头人、返乡农民工、大学生和妇女创业就业等社会重点群体信贷需求，帮助低收入群体自主创业，着力增强贫困地区自我发展能力。截至6月末，创业担保贷款291笔，金额2860万元。与当地扶贫部门协作，发放易地搬迁委托贷款20884万元，帮助1519户农牧民解决了搬迁难问题，得到了客户的一致好评。

　　紧贴实际

　　拓宽金融服务新领域

　　作为地方性金融机构，化德县农信社始终牢记“支农支小惠民生”的使命，坚持“以客户为中心”服务理念，紧贴地方发展特点和客户多元化的金融服务需求，依托自治区联社的信贷产品框架进行创新和补充，通过金融产品的多样化和差异化满足信贷资金的多层次、个性化需求，为地方经济发展提供了有力的资金保障。

　　创新信贷产品。针对农户、小商户贷款抵押不足的问题，该社开办了保证贷款，贷户在申请贷款时只需提供当地有资信的村民或商户担保;针对化德县羊驼绒絮片服装加工等特色产业没有财政工资、抵押不足等问题，采取商户联保等形式发放贷款，坚决抓住县域主营行业，杜绝优良客户的流失;针对有资金需求的建档立卡贫困户，开办扶贫小额贷款，在核定的额度和期限内发放小额信用贷款，授信额度为5万元且期限1年;扩大了富民一卡通的授信范围及力度，增加了农户富民卡、个体工商户富民卡并做好前期客户评级授信工作，此举推动了此项业务的快速发展。
 

理事长王爱军到企业走访了解客户

　　放宽优惠政策。针对农民群众贷款难、慢、贵的现状，化德县农信社创新举措，不断加大支农支小贷款优惠力度。在覆盖风险成本和商业可持续的前提下，根据客户资金需求、贷款项目、还款能力等因素，实行“缩短办贷流程、降低贷款利率、提高授信额度、放宽准入条件、延长授信期限”等让利政策，实实在在的履行支农惠小、扶贫帮困的社会责任。

　　提升服务水平。按照“内强素质、外树形象、改善服务、促进发展”的总体要求，不断优化金融服务。在“软”环境上，启动优质文明服务提升项目，开展涵盖业务技能、文明礼仪、服务能力等方面的培训100余期，参训人数达4000余人次。在“硬”环境上，努力改善网点办公条件，采取“改、建、迁”方式，先后对5个基层营业网点升级改造，从根本上解决了化德联社近十年来服务不规范、着装不统一、环境不整洁的问题，整体服务设施建设水平和人员服务能力大幅提高。在服务方式上，回归背包下乡、走村窜户的老传统，沉下身子做调查，贴近基层问需求，逐村逐户开展调查，做好服务半径内的客户公关，打通金融服务“最后一公里”。

　　控降结合

　　提升信贷资产高质量

　　化德县农信社认真遵循从严治社方针，坚守风险底线，以“摸清风险底数、加快处置存量风险、严控增量风险”为主线，全面压实不良贷款压降责任，坚持表内和表外业务风险防控并重，信贷和非信贷资产风险处置并重，采取常规清收、盘活重组和多元化处置相结合的方式，强化依法诉讼清收，区别对待，分类处置，提高了不良资产处置质效。三年来共收回五级不良贷款6149.97万元，其中：通过诉讼收回抵债资产3952万元，收回现金222万元; 通过仲裁方式收回抵债资产707万元; 协议收回抵债资产45万元; 纪委协助收回不良贷款248万元; 催收收回976万元。
 

理事长王爱军在帮扶村讲党课及讲解金融知识

　　站在新时代的起点上，化德县农信社将牢记历史使命，紧扣时代脉搏，深入践行“三支银行”发展战略，不忘初心，砥砺前行，以高度的责任感和使命感，倾情服务“三农”领域，继续谱写兴农富民新篇章。

　　(王一丹 郭萍)

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