“快帮我解除银行卡限制，我要马上转加盟费和货款！”近日，客户颜女士急匆匆冲进邮储银行环江毛南族自治县支行营业部，神色焦躁，不停催促柜台工作人员解除账户限制、办理大额转账。

颜女士反常的举动，立刻引起了网点人员的高度警觉。经系统查询发现，颜女士此前已有异常交易苗头。原来，颜女士此前曾尝试通过手机银行向一家陌生企业转账20万元，因信息有误被系统自动退回。后台风控系统已对该笔可疑交易进行标记，并对账户非柜面功能实施了管控。工作人员进一步核查流水得知，客户账户内共有52.75万元资金，其中包含该行刚发放的46万元贷款及多笔他行汇入的自有资金。

令人担忧的是，客户非但没有对线上转账失败产生警觉，反而专程赶到线下网点，执意要将全部资金一次性划转至同一陌生账户，态度较此前更加坚决。

“您别急，坐下来慢慢说，我们核实好马上为您办理。”柜员一边安抚客户，一边严格按照流程核实交易背景。然而，颜女士全程神情紧张、言辞含糊，反复催促办理解控，却无法清晰说明合作细节。当工作人员要求出示营业执照、合作协议或购销单据时，颜女士始终无法提供任何真实交易佐证材料。

“您说用于加盟经营、支付货款，那您的合作协议、购销单据或者经营资质材料可以出示一下吗？”在工作人员再三追问下，客户依旧无法提供营业执照、合作合同、交易单据等任何真实交易佐证材料。工作人员随即核查收款方信息，发现对方竟是一家无实际经营、无真实流水、仅用于资金流转的“空壳公司”——这正是电信诈骗团伙惯用的赃款洗白账户。

“这极有可能是典型的贷款套现类电信诈骗！”网点立即启动应急预案：一边持续安抚颜女士、开展初步反诈劝导，一边火速上报并联动辖区反诈民警到场协同处置。

民警赶到现场后，颜女士仍固执己见。民警并未生硬制止，而是耐心发问：“您核实过对方公司真实资质吗？确认是正规经营的合作方吗？”一连串关键问题，瞬间问住了颜女士。颜女士这才意识到，自己全程只听信了网络陌生人的话术，从未实地核实项目真实性、对方企业资质，完全是轻信他人、盲目转账。

“您遇到的是典型的贷款诱导诈骗套路，骗子专门诱导普通人办理贷款、套取信贷资金，再虚构加盟投资等理由，利用空壳公司洗白赃款。”民警当场细致拆解诈骗套路。网点工作人员同步补充：“一旦资金转出，不仅自有资金全亏，46万元贷款也会被骗走，且还款义务不会消失，您将承受双重打击。”经过警银双方近一小时的耐心劝导，颜女士终于如梦初醒。

事后，民警与网点工作人员共同为颜女士普及反诈知识，重点讲解贷款套现、虚假加盟、空壳公司洗钱等高发骗局，提醒其切勿轻信网络陌生人的“投资捷径”，遇有要求向陌生对公账户大额汇款的情况，务必冷静核实，或及时向银行网点、反诈专线求助。

从20万元线上拦截到52.75万元线下全额守住，邮储银行以专业的风控能力、敏锐的职业素养和暖心的服务态度，为客户筑起了一道坚不可摧的资金安全“防火墙”。下一步，邮储银行环江毛南族自治县支行将持续深化警银协作，加大反诈宣传力度，以更扎实的行动守护好每一位客户的“钱袋子”。（通讯员 兰萱园）