在福建省永春县达埔镇，这片永春香产业的重要生产区，不少小微企业主的办公桌上，都放着一张印着“企业贷款综合融资成本清单”的A4纸。这张被大家亲切称为“贷款明白纸”的清单，把信贷全流程的利息、担保费、抵押费等所有收费项目一一列明，精准破解了过去企业“只知利息、难算总账”的融资痛点。

今年3月，永春农信联社在开展企业走访摸排时，得知永春一家做香企业近期有扩大生产规模的计划，预计需要资金支持200万元。交谈间，企业负责人林先生表示打算通过设备厂商介绍的第三方机构办理融资租赁，并想当然地认为“利息算下来和银行贷款相差无几”。永春农信联社客户经理凭借职业敏感，判断客户可能并不了解实际融资成本，当即向客户介绍“企业贷款综合融资成本清单”，并向客户详细了解借款金额、期限、还款方式等信息，发现客户除支付借款本息外，还要支付一笔金额不菲的服务费、保证金。客户经理当场与林先生对照各项费用厘清融资成本，结果令人心惊：该笔借款实际成本比名义成本高出近一倍，比在农信社贷款利率高出约2%。

“当时我拿着清单一笔一笔算，1年下来就能少花4万元，3年贷款期累计能省12万元。”林先生感慨万千，“现在每一笔钱花在哪、交给谁、有没有政策优惠，纸上写得明明白白，我们心里也特别踏实。”

这样的变化，源于中国人民银行泉州市分行自2025年5月起在全市推行的明示企业贷款综合融资成本专项工作。针对长期以来小微企业融资中“利息看得清、杂费算不明”的痛点，人民银行泉州市分行统筹制定《泉州市明示企业贷款综合融资成本试点工作方案》，推动辖区银行机构从机制建立、制度配套到系统完善全链条做好保障。

在此基础上，人民银行泉州市分行德化营业管理部在德化与永春县域落地“贷款明白纸”填报机制，把金融服务的透明度直接送到经营主体手边。

企业贷款综合融资成本由利息成本和非利息成本两部分构成。近年来，新发放企业贷款加权平均利率已处于历史低位，企业对利息部分的感知较为清晰。但抵押费、担保费、中介服务费等非利息成本，却常常因为信息不对称，成为不少小微企业、民营企业融资“体感”偏高的核心原因。

“贷款明白纸”的出现，直接打破了这层信息壁垒。清单上不仅逐项列明所有收费项目、收费主体、具体金额，还专门标注了对应的惠企政策条目，使企业一眼就能明晰自己是否享受到了应有的优惠。不少企业拿着清单和银行沟通，主动申请适配的贴息、降费政策，让过去容易被忽略的政策红利，变成了现在实实在在的减负红包。对银行机构而言，填写清单也能更系统地掌握企业的融资细节，跳出过去“只看利息”的服务局限，为企业匹配更精准的优惠产品。

截至9月末，人民银行泉州市分行德化营业管理部已在永春县完成7968家企业、个体工商户和小微企业主的“贷款明白纸”填报工作，贷款规模累计达58.86亿元。

人民银行泉州市分行德化营业管理部将进一步扩大政策宣传覆盖面，联动银行、担保等多部门形成降成本合力，把“贷款明白纸”的服务触角延伸至更多企业、电商商户和涉农经营主体中，持续推动企业综合融资成本稳中有降，用更透明、更暖心的金融服务，为永春县域实体经济高质量发展注入动力。（记者 陈衍水 通讯员 苏鹏涛）