临沧市地处祖国西南边陲，是全国最大的佤族聚居区，也是云南省乡村振兴重点帮扶地区之一。全市52万余户农户散居于千山万壑之间，长期面临“贷款难、贷款贵、手续繁”痛点。人民银行临沧市分行以农村信用体系建设为抓手，以“整乡整县授信”为突破口，从云县幸福镇试点破题，向全域推开，推动信用“微光”汇聚成普惠金融“燎原之势”。

机制搭台：构建多方联动推进体系

人民银行临沧市分行将“整乡整县授信”列为边疆普惠金融重点工程，推动建立三级责任链条。一是指导辖内农信机构赴先进地区实地学习，制定全市统一的《整县授信工作指引》，明确任务清单、时间节点和验收标准。二是主动向市委、市政府专题汇报，推动将信用村、信用户创建纳入地方党政考核，构建“政府主导、人行推动、农信落实、村组协同”的四方联动机制。三是协调乡镇党委统筹部署，选聘村组干部担任入户向导，把金融部门“单打独斗”转化为全域协同的“大合唱”。

在试点布局上，该行经多轮实地调研，确定产业基础好、农户集中的云县为首批试点，最终将首站启动落在幸福镇，快速形成可复制推广的实操样板。目前，试点已在全市8县区全面铺开。

流程定标：打磨“七步闭环”标准化模式

人民银行临沧市分行全程指导试点工作，在实践中提炼形成“标准化流程、差异化服务、集成化办理、动态化管理”的工作规范，指导试点金融机构严格按照“入户—宣传—建档—评级—授信—签约—放款”七步逐村推进，不留死角。对暂无即时用款需求的农户，批量完成评级后预授信，实现“授信即备用、随用随取”；对当场有资金需求的农户，依托移动终端现场完成信息采集、审批放款，做到“进村当场办、手机自主提”。同步将征信宣传、金融社保卡激活、反诈防非知识普及嵌入入户环节，实现“进一次门、办多项事、解多类惑”。

临沧市镇康县南伞镇田坝村种植户马学春在扩大坚果种植上面临资金周转难题，镇康县农信联社工作人员主动上门完成信息采集和信用评级，两个工作日就为其发放30万元纯信用贷款，顺利解决该群众扩种资金难题。

截至今年9月末，全市累计走访农户27.22万户，为18.27万户农户授信252.26亿元，有贷农户数达13.02万户、贷款余额195.33亿元，分别较开展前增加1.05万户24.69亿元。“信用”正在从一张“证书”变成群众手中看得见、用得上的“资产”。

整链赋能：打造特色产业金融支持闭环

依托全域覆盖的农户信用档案和整乡整县授信成果，人民银行临沧市分行指导辖内金融机构跳出“单户放贷”的传统思路，把信用体系建设延伸到全产业链金融服务场景，围绕临沧坚果、蔗糖、茶叶、咖啡等特色主导产业，构建起“种植端有覆盖、收购端有保障、加工端有支撑、销售端有配套”的全链条信用授信服务体系，推动信用红利从单个农户向整个产业集群传导。

在坚果产业链上，该行牵头制定《金融支持临沧坚果产业高质量发展18条措施》，打造“央行再贷款+坚果”定向支持模式，推动金融资源向产业链各环节精准滴灌。邮储银行临沧市分行针对坚果9至10月集中采收加工的季节性资金缺口，推出“三农”金融产业贷差异化支持政策，旺季期间个人信用授信额度最高由100万元提升至300万元，授信审批时效由3至5天压缩到1至2天，今年政策落地首周即完成首批2户500万元授信，全辖累计发放坚果类贷款2.18亿元，有效稳住了本地坚果收购市场。富滇银行临沧凤庆支行针对核心龙头企业配套1.2亿元循环授信，其中包含6000万元供应链融资额度，覆盖5万户以上坚果农户的收购结算需求，推动企业年营收从5000万元稳步增长至1.5亿元。

在蔗糖产业链上，人民银行临沧市分行依托《临沧市甘蔗产业高质量发展工作方案》推行“金融+蔗糖产业”双链长制，指导辖内金融机构创新推出蔗农贷、云糖贷、乡村振兴种蔗贷等专属产品，截至今年9月末，累计为476户蔗农授信“云糖贷”5864.72万元；依托核心企业应付账款质押融资模式，为68户规模化种蔗大户累计发放蔗农贷8180.5万元。

信用生根：交出边民信赖的民生答卷

临沧市整乡整县授信推进初期，偏远村寨农户普遍存在戒备心理，将评级授信视为“走形式”。随着当地金融机构工作人员翻山越岭把政策带到火塘边，群众逐步形成清晰认知：信用评级不靠人情靠诚信，贷款不用跑腿靠手机。工作人员用脚底板走完千山万壑，把每一户的信用状况摸清楚、把每一笔信贷政策讲透彻，让“信用就是真金白银”的观念在边民心中落地生根。

截至今年9月末，全市已评定信用户35.78万户、信用村614个、信用乡（镇）55个，累计为信用农户授信252.26亿元，信用贷款余额达161.75亿元、同比增长12.21%。“守信光荣、失信可耻”已成为当地农户日常生产生活中实实在在的行为准则，信用的微光在乡村汇聚成看得见摸得着的普惠红利。（记者 余连斌 通讯员 杨圆圆 李燕娟）