手握专利、守好品牌、潜心研发，却缺少厂房、土地等不动产抵押物，这是长期困扰不少科创、涉农小微企业的共性难题。在传统信贷模式下，专利技术、商标品牌、研发能力这些看不见、摸不着的“软资产”，难以转化为企业扩产、技改所需的“真金白银”。如今，随着知识产权质押融资业务在云南省德宏州持续落地，这道横在轻资产企业面前的融资门槛被逐步打破：咖啡专利换来设备升级资金，贡米商标打通春耕融资通道，粮油技术支撑企业扩产蓝图。越来越多德宏本土小微企业，将多年积淀的创新家底，转化为实实在在的融资底气。

德宏本地一家咖啡精深加工企业，正是这场金融赋能的鲜活注脚。该企业深耕咖啡深加工多年，手握9项咖啡烘焙核心专利，组建了稳定的研发团队。持续的研发投入占用大量流动资金，120万元设备升级资金缺口，让企业提质升级计划原地止步。作为典型轻资产企业，没有土地、厂房作抵押，传统贷款渠道屡屡碰壁。中国建设银行德宏州分行主动上门对接，依托科创评价模型，认可企业专利价值与研发团队实力，通过“善科贷”为企业批复120万元纯信用授信，3个工作日资金到位，还协助企业申报财政贴息。资金落地后，企业顺利更新设备、升级实验室，产品品质稳步提升，营收持续向好，研发团队也更加稳定，走出一条技术创新带动产业升级的良性发展路子。

科创企业尝到甜头，本土涉农企业同样受益。春耕备耕的紧要关头，芒市一家贡米公司迎来农资集中采购、产能扩容的资金需求。这家守护地方粮食品牌的企业，受轻资产模式限制，原有授信难以满足扩产需要，又拿不出不动产用于抵押。农时不等人，中国银行德宏州分行落实小微企业融资协调机制，量身打造“商标专用权质押+信用担保”组合授信方案。考虑到知识产权质押常规办理周期较长，该行积极向上争取政策支持，采用“先提款、后质押”的容缺模式，于3月末顺利投放贷款，为春耕备耕开通金融“快车道”，及时化解企业季节性资金难题。

一个个企业融资堵点被打通的背后，是中国人民银行德宏州分行系统谋划、持续推进知识产权质押融资的成果。为破解科技型、涉农中小微企业“轻资产、缺抵押、融资慢、成本高”的难题，推动知识产权从“纸面知产”转化为“实体资产”，该行多措并举，建机制、下沉服务、创新产品，持续把知识产权质押融资做深做实。截至今年8月末，全州累计发放知识产权质押贷款11笔、金额6720万元，金融赋能效应持续释放。

聚力部门协同，打通业务堵点。知识产权质押涉及评估、登记、风险处置等多个环节，链条长、专业性强，离不开多方协同发力。人民银行德宏州分行统筹联动，联合当地市场监管、工信、科技、金融监管等单位建机制、搭平台，强化信息互通，积极为科创企业融资提供高效联动服务，为业务落地筑牢制度基础。

下沉一线走访，精准对接企业需求。让政策走出文件，服务直达企业。人民银行德宏州分行工作人员变“坐等上门”为主动走访，结合工作实际梳理辖区专精特新、科技型、涉农小微企业名录，摸清企业专利、品牌情况和真实资金需求，通过建台账、明需求、实对接、重督促的项目闭环，推动意向授信尽快落地。今年4月，该行工作人员还主动深入全州5个县（市）产业园区开展政策宣讲，现场解读产品、分享本土案例，打消企业“有专利不会融资”的顾虑。

创新信贷产品，降本增效轻装助企。人民银行德宏州分行引导辖内金融机构因地制宜丰富“知识产权质押+N”组合融资模式，用好贴息、风险补偿政策，通过开辟绿色通道、压缩办理时限、明示贷款成本、减免评估费用等一系列“组合拳”，切实帮助企业降低融资时间成本与资金成本。一批企业借助创新金融产品加速成长。梁河县一家粮油公司是当地粮油加工的骨干企业，拥有多项专利与自主品牌，却苦于缺少不动产抵押物，生产线升级、品牌拓展计划一度搁置。中国银行德宏州分行联动县市场监管部门靠前服务，开通绿色通道，通过“知识产权质押+信用担保”模式，投放梁河县工业园区首单1000万元知识产权质押小微涉农贷款，支持生产线升级、原材料采购与品牌拓展。业务从上报到投放仅耗时5天，获批后3小时就完成放款。陇川县一家胶带公司手握纤维制备专利，在以专利技术质押融资评估时，德宏农商银行全额承担评估费用8000余元，实实在在为小微企业减负。

如今，知识产权正成为德宏州小微企业发展的“金融密钥”。从科创专利赋能加工企业，到商标品牌护航粮食产业，金融实践真正让专利变资本、人才变资产、创新变效益，把企业藏在技术里的创新实力，转化为看得见、用得上的发展动能。（记者 余连斌 通讯员 金玲 陈宇星）