绥江县谭家坝水力发电有限公司的发电机组已运转多年，设备老化、电网亟待升级，企业急需一笔流动资金，却因抵押物不足而犯了难——水电企业最值钱的“家当”是设备和发电权，但按传统信贷评估标准，这些资产抵押率有限，加之银企信息不对称，贷款申请迟迟迈不过审批门槛。

这是不少县域绿色能源企业共同的烦恼：经营稳定、现金流充沛，却因抵押物不足而融资受限。

面对这一困境，绥江县农村信用合作联社没有坐等企业上门“碰壁”，而是主动求变。该联社党委坚决落实金融“五篇大文章”工作部署，将全国中小企业资金流信用信息共享平台深度嵌入信贷业务全流程，明确要求信贷条线“先查平台、再谈授信”，从制度层面把数据增信作为县域特色产业授信审批的前置环节。

绥江县联社客户经理分析数据办理贷款 绥江县联社供图

该联社信贷员调取了绥江县谭家坝水力发电有限公司近3年的资金流信用信息报告。数据一屏一屏翻过，企业的经营画像渐渐清晰：每月电费回款稳定，近3年资金流入波动率不足8%；月均沉淀资金超10万元，现金流储备充足；上下游合作关系长期稳固，产业链运行平稳。结合企业历年设备检修、技术改造的资金支出特点，贷款需求的真实性与合理性也得到了印证。

该联社信贷员说：“过去我们也看现金流、看报表，但仅凭这些静态数据，加上抵押物不足，心里还是没底。现在平台上企业每一笔电费回款、每一次上下游交易都清清楚楚，相当于多了一双眼睛帮我们看经营、看风险。”

基于平台综合研判结果，绥江县联社在传统授信评估基础上，主动拓展数据增信维度，将企业持续稳定的现金流视为重要的信用依据，向该公司投放70万元流动资金贷款。企业负责人感慨：“以前觉得我们这种情况，贷款肯定办不下来。没想到信用社主动帮我们想办法，真是解决了大难题。”

这笔贷款，让企业按期完成了发电设备检修和电网设施升级改造，稳定提升了发电产能，保障了县域电力供应，还带动了当地就业。更重要的是，这次实践为绥江县联社打开了一条新路径——以数据增信补充传统抵押担保的不足，让稳定现金流的信用价值被看见，有效化解银企信息不对称问题，切实提高了绿色能源企业的融资可得性与办贷便捷度。

从“等客上门”到“主动服务”，在传统报表之外，叠加数据增信的“第二双眼睛”，绥江县联社用活一个平台，破解一类难题。绥江县联社将持续深耕绿色金融赛道，不断复制推广“数据增信”经验，加大对绿色能源、县域特色产业的信贷资源倾斜力度，以高质量金融服务助力绥江县域绿色经济高质量发展。（记者 余连斌 通讯员 苟云成）