走进云南省红河州开远市食品加工产业园，豆制品加工车间里蒸汽氤氲，蔬菜脱水、冰糖生产、咖啡加工等生产线有序运转。截至2025年年末，该园区入驻企业60户，其中规上工业企业55户，已形成以豆制品加工为主导、涵盖多项产业的特色食品产业集群。然而，该园区企业普遍呈现“轻资产、缺抵押”的特征，传统不动产抵押模式难以匹配其融资需求。

为推动金融“活水”精准滴灌这片产业热土，中国人民银行红河州分行引导辖区金融机构共同破题，以信用体系建设为抓手，深度运用各类征信系统平台，走出了一条征信赋能特色产业发展的新路径。

平台赋能 跑出信用助企“加速度”

“以前总觉得这些平台跟企业发展关系不大，听了银行的宣讲才知道，平台不仅能帮我们节省跑腿成本，还能为企业获贷提供助力。”开远市食品加工产业园一位财务人员深有感触地表示。

为助力园区企业实现信用增信、高效融资，人民银行红河州分行引导辖区金融机构充分运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台、云南省融资信用服务平台，依托真实资金流水信息、公开行政信息打破银企信息壁垒，帮助轻资产企业便捷、高效获取融资。

中国农业银行开远市支行联合园区管委会梳理入驻企业清单，逐户走访推动企业完成资金流信息平台授权，结合资金流信息对企业“精准画像”。经红河一家工贸公司授权后查询其资金流信息，核对该企业豆制品产销流水、水电气缴纳及上下游回款稳定性，为其核定纯信用流动资金贷款256万元，较上一年度授信额度提升100万元。 

中国建设银行开远支行则充分发挥云南省融资信用服务平台归集多维度信用信息的优势，降低信息不对称带来的信贷风险，对园区豆制品加工、农产品深加工等核心产业发放“裕农贷款”“信用快贷”，并为平台推送的园区企业开辟绿色审批通道，截至今年8月末，累计为16户企业发放信用类贷款37笔，金额2839.68万元。

产品创新 让“信用资产”看得见摸得着

在人民银行红河州分行指导下，辖区金融机构立足园区产业特点，创新推出一系列征信赋能信贷产品，让企业的经营流水、纳税记录、社保缴纳等“软信息”真正成为可量化、可授信的“硬资产”。

邮储银行红河州分行针对园区食品加工贸易、物流配套小微企业定制综合金融方案，推出“小微易贷”专属信贷产品。以开远市金豆康工贸有限公司为例，该企业主营豆制品生产销售，2025年销售收入约419.93万元，邮储银行通过对比营收数据、核验企业上下游交易数据，确认企业年度采购资金往来占比稳定、付款记录零逾期、回款到账率稳定90%以上，于今年5月完成“信用e贷”续授信，从企业递交材料到放款仅用5个工作日。

征信宣传 培育园区信用“常青树”

“以前是我们追着银行跑，现在是银行主动上门宣传，对接融资需求。”园区一家豆制品企业负责人感慨。

这一变化的背后，是人民银行红河州分行推动建立的金融机构进园区驻点宣传常态化工作机制，依托云南省金融特派员机制，金融机构轮值驻点进园区开展宣传及融资对接，打破单次、短期宣传局限，充分助力园区中小微企业纾困发展。

建设银行开远支行将征信宣传融入园区企业日常走访工作，设立“园区金融服务专员”，组织“征信赋能助企发展”专题宣讲会，通过园区企业微信群、公众号等线上渠道定期推送征信宣传内容。今年以来，该支行累计走访园区食品加工企业35户，实现园区重点企业征信宣传全覆盖。

开远市农村信用合作联社组建工业转型金融服务专班，推行“园区客户经理”驻点服务，采取入园座谈交流、现场设点宣讲、发放征信宣传折页、“一对一”答疑辅导相结合的方式，重点讲解依托各类征信平台开展应收账款等动产抵质押新型融资模式，向企业强调按时还本付息、保持良好信用记录对于降低融资利率、简化授信审批、扩大授信额度的重要意义，同时开展风险提示，讲解征信信息泄露、虚假征信材料、“征信修复”虚假宣传等常见风险。今年以来，该联社开展宣传覆盖园区经营主体36户，发放征信宣传资料90余份，现场解答征信查询、信用维护、信贷融资相关咨询20余条。

成效显现 征信赋能园区高质量发展

在人民银行红河州分行的统筹引导下，辖区金融机构以征信平台为纽带、以信用信息为基础、以产品创新为抓手，形成了“平台联动、数据增信、产品适配、宣传培育”的征信赋能园区金融服务模式，成效逐步显现。

融资覆盖面持续扩大。截至今年8月末，辖区金融机构已累计对接园区食品加工企业数十户，发放贷款数千万元，涵盖园区核心业态，有效缓解了园区企业“轻资产、缺抵押”带来的融资难题。

融资成本有效降低。通过征信平台归集的多维信用信息，银行能够更精准地评估企业信用风险，减少对抵押担保的依赖，配套信用类产品利率明显低于传统抵押贷款，切实降低了园区企业融资成本。

信用意识显著提升。通过常态化开展“进园区”宣传，园区企业对征信重要性的认识不断提高，从“被动接受”向“主动维护”转变，园区“守信受益、失信受限”的信用环境正在加速形成。

人民银行红河州分行将继续深化信用体系建设，推动辖区金融机构进一步用好用活各类征信平台，持续创新征信赋能信贷产品，常态化开展好征信宣传“进园区”活动，引导园区企业珍爱信用记录、积累信用财富，让征信真正成为园区食品加工产业高质量发展的“助推器”和“稳定器”，为开远市“产业兴园”和老工业城市转型发展贡献更多金融力量。（记者 余连斌 通讯员 金婕 杨雯钦）