民营制造业是县域实体经济的重要支柱，也是湖北安陆农商银行信贷投放的重点领域。针对湖北一家铜业有限公司抵押物不足、流动资金紧张的现实难题，该行转变授信评价思路，发放990万元“好企贷”，专项支持企业采购原材料，以经营信用替代传统抵押、以经营数据研判企业风险，为本土民营制造企业注入金融“活水”。

该公司成立于2020年12月，系安陆市政府招商引资企业，主营有色金属压延加工、常用有色金属冶炼、有色金属铸造及金属材料制造与销售。该企业处于产业链中游，上游铜材等原材料采购需现款结算，下游销售回款存在一定账期，流动资金占用大、周转节奏紧。企业投产以来经营稳健、纳税正常，但可提供抵押的固定资产有限，传统抵押贷款模式下，授信额度难以匹配其实际经营规模，“有订单、缺资金”的矛盾较为突出。

在走访对接中，安陆农商银行没有简单以“抵押物足值与否”划线，而是转向企业真实经营质效中找答案。综合企业纳税情况、员工工资发放记录、经营账户日均存款余额等多维指标进行测算，将企业的纳税信用、用工稳定性、资金流水活跃度转化为可量化的授信依据，突破抵押担保约束，为该企业审批发放“好企贷”990万元，专款用于原材料采购。资金到位后，企业原料储备得到有力保障，生产线保持稳定，订单承接能力进一步增强。

抵押物之外，经营数据同样是信用。该笔业务落地，体现了农商银行服务实体的理念转变：一是授信逻辑由“重抵押物”向“重经营实质”转变，立足企业真实生产经营状况，让经营稳健、信用优良的民营企业获得适配自身规模的信贷支持；二是风险识别由“依赖单一担保”向“多维数据交叉核验”转变，通过纳税、用工、流水等信息交叉验证，缩小银企信息差，提升授信精准度；三是服务方式由“被动受理”向“主动对接”转变，靠前服务招商引资企业和制造业实体，在企业资金周转关键节点及时提供金融支撑。

安陆农商银行将持续推广“好企贷”等普惠金融产品，把纳税记录、工资发放、资金流水等经营数据转化为企业的“融资名片”，切实破解轻资产企业抵押不足的融资痛点；进一步加大对民营企业、制造业实体的信贷供给，扩大信用贷款覆盖面，提升“首贷户”占比，着力破解民营企业融资难题，为安陆实体经济高质量发展贡献力量。（通讯员 仰慧娟）