今年3月，浙江农商联合银行辖内常山农商银行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台，上线“金桥计划”，构建“以流评信、以流授信”数字化融资模式，打破传统信贷“重抵押、轻信用”局限，精准破解县域中小微主体缺抵押、评估难、融资慢等痛点。截至6月末，该行已通过平台发起查询1956笔，新增首贷户35户、授信8670万元。

数据正在改变传统信贷逻辑。浙江鹏辉汽车科技有限公司是当地挂车制造老牌企业，2025年1月完成破产重组后手握稳定订单，却因信用评估问题面临资金困难。常山农商银行在专项走访中研判企业发展潜力，摒弃“一刀切”风控思维，经企业授权后，通过平台核验其长期稳定的下游回款，测算复产资金规划、对标行业需求预判营收，整合产能、客户黏性等多维信息搭建专属信用画像，给予纯信用授信3400万元。资金到位后，企业迅速重启生产线，稳固了县域物流供应链。

同样受益的还有轻资产企业。浙江贤风供应链管理有限公司因长期在外经营，在常山缺乏合格抵押物，今年扩大经销规模急需备货资金，多次申请贷款均未获批。常山农商银行依托“金桥计划”调取企业异地全量经营流水，从回款周期、周转效率等方面还原真实经营实力，无需担保、无需房产，快速发放2000万元纯信用贷款，这也是该企业获得的首笔纯信用贷款。

数字化流程让急事快办成为可能。浙江全红商贸有限公司深耕本地市场多年，为数家大型商超供应食品、日用品等。近期，企业计划拓展3家商超新渠道，叠加消费旺季临近，急需补充库存，却因无抵押、无信贷记录而融资受阻。得知情况后，常山农商银行启动“金桥计划”数字化绿色通道，企业线上一键授权，平台自动归集企业多家银行卡及货运平台结算流水，智能完成经营画像和风险测算，客户经理线上完成尽调、审批与电子签约。从申请到放款仅用24小时，资金直达企业账户。

浙江全红商贸有限公司负责人感慨：“往年借钱要多方奔走、层层等待，如今数据多跑路、企业少跑腿。急用钱时银行能跟上企业节奏，既有数字化速度，也有接地气的服务温度。”（记者 王爱静 通讯员 王瑞琦 周渊凡）