今年以来，山西大同农商银行紧扣市委、市政府深耕科技、能源、农业、文旅“四大赛道”的战略部署，锚定“三城三地”建设目标，摒弃“一刀切”的传统做法，以差异化信贷策略为牵引，构建起覆盖不同产业、不同规模、不同发展阶段经营主体的信贷产品矩阵，让金融“活水”精准滴灌实体经济。

高技术制造业企业普遍“轻资产、重技术”，初创期缺乏厂房、土地等固定资产抵押物，传统融资模式难以奏效。大同农商银行打破“唯抵押物论”的传统思维，创新推出“技术流+专利流+现金流”多维评价体系，从技术转化能力、研发投入稳定性等维度考量企业创新潜力。针对科技企业全生命周期融资需求，推出“兴旺贷”“兴业贷”等产品，让拥有核心技术的企业无需固定资产抵押即可获得信贷支持。截至目前，该行已为20余家科技型企业提供超13亿元信贷资金支持。

农业融资难，难在链条长、环节多、抵押物少。大同农商银行组建专业团队深入各县区、各乡镇，对粮食种植、畜牧养殖、特色林果、设施农业等优势产业绘制“产业链图谱”。围绕不同产业链的特点和痛点，量身定制系列创新产品。针对上游农户推出“富农贷”，提供从种子、化肥采购到田间管理的全程资金支持；针对中游加工企业推出“农机贷”“兴业贷”；针对下游经销商推出“铭商贷”“惠商贷”，解决旺季收购资金缺口。在设施蔬菜产业领域，该行紧扣大同市“打造成京津冀地区‘菜篮子’重要供应基地”的发展目标，探索农业设施抵押、“动物活体”抵押等多种融资方案。信用是农村金融的基石。该行将全辖行政村划分责任区，派驻客户经理逐门逐户对接、采集信息建档。截至目前，全行已建成信用村119个、信用市场12个，为农户、商户授信达14亿元。

中小微企业和个体工商户“短、小、频、急”的融资需求，呼唤灵活高效的信贷供给。大同农商银行以“产品适配性”为突破口，深化“同城快贷”品牌建设，推出“惠商贷”“铭商贷”“市民贷”等细分产品，单户授信额度覆盖5万至100万元，审批效率提升至48小时内办结。针对老客户推出“凤回巢专享贷”；联合省农担公司推出“普惠微农担贷”缓解担保难题；为从事烟草销售的个体工商户提供“烟商易贷”。在服务模式上，该行摒弃“等客上门”的传统思维，深入开展“千企万户大走访”。客户经理走进田间地头、工厂车间，与客户面对面交流。大力推广“晋享e贷”线上平台，实现贷款申请、审批、放款全流程数字化。

供应链上下游中小微企业往往经营状况良好、与核心企业合作稳定，却因缺乏传统抵押物难以获得足额信贷支持。大同农商银行以“核心企业为依托、辐射整个产业链”为基本方略，以真实贸易背景为核心，重点强化对应收账款、存货、预付款等动产的确权和质押管理。通过集团总部推荐、公开信息查询及实地走访，获取50余家上下游企业名单并逐一对接。这一模式打破了“重抵押、轻信用”的传统思维，将核心企业的信用有效传导至上下游中小微企业，惠及设备维护、运输服务、原料供应等多个细分领域。（记者 王磊 通讯员 宋建波）