科创企业是培育新质生产力的重要载体。针对初创期科创企业“轻资产、缺抵押、研发投入大”的融资痛点，浙江农商联合银行辖内桐乡农商银行锚定专精特新、科创企业融资痛点，持续创新信贷产品、优化综合服务模式，通过定制化组合授信破解初创科技企业融资堵点，以差异化金融服务助力科创企业稳健发展。

桐乡农商银行员工走访企业研发车间（魏依帆 摄）

当地一家人工智能技术公司拥有核心技术团队与自主知识产权，是具备专精特新潜力的优质科创企业，但因其处于初创期、无传统抵质押物，叠加前期研发投入大、营收不稳定，在传统信贷审批标准下，难以获得足额资金支持。在此背景下，企业研发迭代、市场渠道铺设进度被迫放缓，技术转化进程受阻。

桐乡农商银行科创金融部在走访摸排辖内科创企业过程中获悉该企业融资难题，第一时间组建专项服务团队上门开展全维度深度调研，为其建立科创企业专属评价模型，重点考量技术先进性、团队创新能力与赛道成长空间，量身定制300万元组合授信方案：第一个100万元“人才贷”，以核心人才资质为授信依据，联动政府性担保机构免实物抵押放款，激活人才无形资产价值；第二个100万元“政保科技贷”，依托浙江省融资担保体系实现政银担风险共担；第三个100万元“纯信用流贷”，基于企业发展潜力实现“信用变现”。

授信落地后，有效缓解了企业研发投入、人才薪酬、市场拓展的资金压力，保障企业持续迭代算法、完成产品测试，加速技术成果转化，同步扩充专业团队、落地多场景项目，为企业成长夯实资金保障。

未来，桐乡农商银行将不断深化金融产品与服务创新，完善“债权+股权”“融资+融智”的综合服务体系，积极联动政府、担保、投资等各方力量，构建更完善的科创金融生态，助力新质生产力发展。（记者 王爱静 通讯员 魏依帆）