面对不断“升级换代”的电信网络诈骗，江苏启东农村商业银行以一套贯穿“人防、技防、联防、心防”的体系化“反诈兵法”，成功构筑起守护百姓财产安全的金融防线。

近日，一场利用AI技术仿真亲属面容与声音实施的电信诈骗，在启东农商银行和合支行被成功拦截。这并非孤例。从识破“AI换脸”骗局到拦截“兑奖”陷阱，再到拆穿“客服”圈套，启东农商银行多家支行在近期接连上演“反诈阻击战”，凭借一线员工高度的警觉与专业的处置，为客户避免了巨额经济损失。系列成功拦截的背后，是该行深耕本土、筑牢全域反诈防线的系统性实践。

敏锐“人防”：一线员工炼就“火眼金睛”

反诈防线的第一关，是“人”。启东农商银行将员工培训演练作为反诈的“基本功”，通过常态化案例学习与情景模拟，让风险意识融入日常操作的“肌肉记忆”。

在和合支行，当客户严阿姨因“亲属”紧急需款而神色焦急地要求支取5万元现金时，工作人员并未简单办理。面对其前后矛盾的表述和阻拦联系家人的激动情绪，员工迅速启动应急预案，一边以审核为由安抚客户、拖延时间，一边联动警方，最终共同揭穿了诈骗分子利用AI“换脸换声”伪造视频通话的骗局，保住了客户资金。

类似的敏锐在多个网点闪现。在天汾支行，客户成女士一句“存款用于支付中奖手续费”的解释，立刻触发大堂经理的“反诈神经”，通过剖析聊天记录中的催促话术，成功劝阻了这起“兑奖”诈骗。在长江支行，会计主管从客户曹女士执意通过STM机向所谓“对公账户”偿还“网贷”的异常举动中察觉风险，果断调低其转账限额并报警，与民警一同揭开了冒充“客服”与“公检法”的复合型诈骗圈套。

“技防”+“联防”：构筑资金流转“防火墙”

除“人防”的警觉外，启东农商银行依托科技与协同，为资金安全加上“双保险”。

在“技防”层面，该行依托智能风控系统，对可疑交易进行实时监测与弹窗提示，与员工的现场判断形成“人机协同”，让异常资金流转无所遁形。在“联防”层面，该行与公安机关建立了紧密高效的警银协作机制。上述三起案例中，银行均在第一时间报警，民警迅速到场，形成处置合力。这种“事中拦截、联动报案”的模式，不仅守住了客户的钱，更为警方追踪打击犯罪链条提供了关键支持。

深化“心防”：让反诈知识“流动”在大街小巷

守住柜台内的“点”，更要覆盖社会面的“面”。启东农商银行将反诈宣传的阵地从厅堂延伸到街头巷尾，致力于提升全民“心防”意识。

在营业网点，柜员严格执行取现询问登记，大堂经理利用业务间隙开展“微沙龙”，面对面讲解骗术；针对老年客户、外来务工人员等重点群体，员工更是耐心反复宣讲。

走出银行，该行的反诈宣传更加生动。员工们深入社区、商户、乡村广场，设立流动宣传点，将最新的诈骗案例和防范技巧，用最通俗的语言送到群众身边。一场场街头宣传、一次次耐心讲解，将金融安全的种子播撒到更广阔的土地。

从精准拦截到源头防范，启东农商银行通过筑牢“人防、技防、联防、心防”四位一体的安全网，生动诠释了“百姓银行”的责任与担当。未来，该行将继续以守护人民群众财产安全为己任，不断升级反诈策略，拓展宣传广度，为营造安全稳定的金融环境贡献力量。（通讯员 彭铃琳）