今年以来，江西泰和农村商业银行贯彻落实省行“服务暖行”战略，按照“常态化开展、精准化营销、长效化巩固”的思路，将深耕本土与服务外地有机结合起来，通过细化普惠金融万里行活动“前中后”阶段的举措，常态化开展普惠金融万里行营销活动，把金融服务“外卖”送到在外乡贤身边，以微笑服务赢得客户满意。

做好拓前准备。做好信息梳理，该行持续与地方政府、商会等单位联系，梳理本地在外新市民名单，重点摸清创业者、企业家、产业带头人等目标客群信息，形成《“普惠金融万里行”服务对象明细表》，并定期更新，纳入工作交接内容。组建营销团队。根据活动形式，组建支行营销小组，报备总行后开展活动。制定目标计划。按季制定，明确活动时间、地点、目标客户、人员分工等，对活动成本和成效进行预判，划分营销片区，避免扎堆开展或出现盲区。注重氛围宣传。通过微信、短信等方式实现宣传信息全员转发，提前告知客户业务办理资料、联系电话、预约渠道等；积极添加目标客户微信，保持在线沟通，提前锁定意向客户。

做好拓中营销。抓好对接联动。该行依托各地商会负责人等“关键人”，制定具体走访计划，在人员组织、场所提供等方面获取支持。做好产品推介。重点推介“乡贤贷”“创业贷”“新市民贷”等特色产品，以社保卡办理激活为抓手，开展金融知识宣讲，现场教学产品使用方法，打造组合式金融服务。注重效率提升。提前规划走访路线，遍访重点客户，组团式营销需分路线对接，安排人员留守联络点处理业务，确保走访效率最大化。注重体验优化。充分使用线上贷款流程，实现小额贷款即时办、快速办；加强前中后台联动，快速受理、调查、审批业务，提升客户体验。

及时拓后跟进。该行积极做好业务衔接，及时梳理未完成业务，加快贷款流程上报，将授信结果告知客户，跟进电子合同签订。做好客户维护，常态化维护在外“关键人”客户，培养“在外普惠金融联络员”；建立在外客户微信群，定期分享金融知识和产品服务；对客户信息分类备注，做好后续需求对接。做好总结复盘：坚持“外出一次、总结一次”，对活动全流程复盘，提炼经验形成营销攻略，针对问题提出解决方案和风险防范措施。做好风险管控，落实贷款“三查”要求，运用线上风控规则筛查小额贷款客户，实地走访大额贷款客户经营地；风控和监督部门需跟进开展风险审查前置和质量检查，设定风险阈值，防范信用风险和操作风险。（记者 郑长灵 通讯员 李俊）