近日，云南省西双版纳州辖内一家贵金属和宝石从业机构主动向中国人民银行西双版纳州分行提交受益所有人信息查询申请，依托官方备案信息完成交叉核验，及时发现自身识别疏漏并第一时间向人民银行反馈，自主完成偏差修正。这是全省范围内首个由特定非金融机构主动发起的信息查询、备案核验、自主纠偏受益所有人的生动实践，标志着边境地区特定非金融机构反洗钱履职实现从“被动合规”向“主动风控”的实质性转变，为全省特定非金融机构履行反洗钱义务、提升受益所有人信息识别准确性提供可复制、可推广的经验。

主动强化尽调 闭环完成识别偏差修正

作为边境地区贵金属和宝石行业从业机构，该机构逐步将反洗钱风控要求嵌入日常经营全流程，严格履行客户持续尽职调查义务。针对核心客户，该机构未止步于表面身份资料审核，为穿透识别交易主体实际控制人、精准评估交易风险，主动向人民银行提出受益所有人信息查询申请，核验客户的官方受益所有人备案信息。

经交叉比对，该机构发现自身前期对该客户的受益所有人识别存在穿透不到位问题，识别结果与官方备案信息不一致。发现偏差后，该机构立即启动整改程序，第一时间更新客户身份档案、修正受益所有人登记信息；同时回溯内部识别全流程，补充完善股权穿透校验规则，建立“自主识别—官方核验—偏差修正—流程优化”的闭环管理机制，从制度层面防范同类问题重复发生。

常态化监管赋能 夯实主动合规履职基础

该机构自主风控能力的提升，是人民银行持续推进特定非金融行业反洗钱监管的成效缩影。针对边境地区贵金属和宝石行业交易价值高、资金流转灵活、存在较高洗钱风险隐患等实际，人民银行西双版纳州分行常态化开展监管走访与合规辅导，面向从业机构传导反洗钱监管要求，讲解受益所有人穿透识别标准与可疑交易研判方法，逐步引导机构破除“重经营、轻合规”的认知偏差。同时，畅通受益所有人备案信息查询服务渠道，为从业机构核验客户身份、开展风险等级分类提供支撑，有效弥补了特定非金融机构自主识别能力不足的短板。在夯实客户身份识别基础的同时，该机构主动履行可疑交易报告义务，持续强化交易资金动态监测，按规定报送可疑交易线索，积极配合贵金属涉诈资金拦截工作。

首创示范引领 提升边境反洗钱治理水平

此次受益所有人核验与偏差修正的落地，打破了特定非金融机构被动接受监管的传统履职模式，为辖区同类机构深化受益所有人穿透管理、主动开展风险防控提供了可复制范本，将有效带动辖区从业机构合规意识与尽职调查能力整体提升。同时，从业机构自主风控能力的强化，进一步夯实了打击边境地区洗钱活动前端防线，对维护区域金融秩序稳定、完善特定非金融行业反洗钱治理体系具有积极推动作用。

人民银行西双版纳州分行将持续畅通信息核验渠道，深化监管赋能，稳步提升边境反洗钱治理效能。（记者 余连斌 通讯员 田震）