近年来，中国人民银行曲靖市分行完善“市县一体化”农村信用体系工作模式，坚持从信用培育、产业融合、场景拓展到信用修复全链条推进路径，以深化“三信”（信用户、信用村、信用乡镇）创建、赋能产业集群、拓展场景运用和创新信用救助等四项举措协同发力，为乡村全面振兴构筑坚实金融支撑。

截至今年8月末，曲靖市评级农户贷款余额达522.4亿元，同比增长8%，“信用红利”正加速转化为乡村全面振兴的强劲动能。

深化“三信”创建 筑牢农村信用根基

人民银行曲靖市分行将“三信”评定作为农村信用体系建设重要抓手，推动构建“政府主导、人行牵头、部门协同、村组联动”的“市县一体化”工作机制，协同农业农村等部门推进涉农信用信息共享，打通数据壁垒。

该行指导辖内涉农金融机构规范开展信息采集与评级，建立“评价—授信—用信—复评”闭环管理机制，配套三年一轮的轮动复评制度，从根本上解决“一评定终身”和信息更新滞后问题，推动评定结果与信贷资源配置深度挂钩，引导辖内金融机构对守信主体实行“贷款优先、利率优惠、额度放宽”差异化政策，推动信用向资本有效转化。

截至今年8月末，曲靖市累计评定信用户116.4万户，创建信用村1279个、信用乡镇105个，信用村、信用乡镇评定面均达76%。

赋能产业集群 精准对接县域发展需求

人民银行曲靖市分行将信用评价嵌入产业链各环节，构建“户—村—链”信用促贷体系，增强乡村产业集群发展的金融支持。

农户层面，曲靖市36.8万农户获得信用贷款448亿元，贷款余额同比增长52.9%；积极运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台为534个涉农主体促贷17.2亿元，把信用红利输送到田间地头。产业链层面，建立农业产业链金融“链长制”、名单推送和定期调度机制，分类开展信用评级和整链授信，打造宣威火腿、富源魔芋等9条特色农业产业链，对2万户链上主体投放贷款，贷款余额20亿元。

在文旅领域，曲靖市切入“旅游+旅居”“旅游+文娱”“旅游+生态”三条文旅产业链，挖掘文旅数据资产价值，创新“金旅贷”等线上信贷产品，为104个经营主体发放贷款6.9亿元，以信用赋能文旅产业扩容升级。在普惠覆盖层面，截至今年8月末，全市89.9%的行政村实现“整村授信”，贷款余额385.8亿元，同比增长55.1%。配套“整村授信+特色信贷产品”融资模式，提升曲靖“土特产”品质，引导辖内金融机构在信用村累计投放“魔芋贷”等12个专属产品106.8亿元，惠及15万户农户和新型农业经营主体。

拓展应用场景 推动信用价值多元转化

人民银行曲靖市分行突破传统信贷边界，将信用体系建设与基层治理、民生服务、民族团结深度融合，推动信用建设多元价值延伸。

在基层治理领域，该行选取会泽县杨梅山村试点“红黑榜”评价机制，配套落地“积分贷”447万元，构建“信用赋能—村民参与—良性循环”的治理新路径。推动罗平、陆良等地农村商业银行创新“文明信贷”模式，向“诚信之星”、道德模范等发放优惠贷款近9500万元，金融激励实现“有德者有得”。

在民生服务领域，当地金融机构创新推出“金榜贷”“乡情贷”等普惠金融产品，累计放贷17.6亿元，精准滴灌就学、创业等民生需求。在宣威市试点为高等级信用户开通就医优先通道，让诚信转化为看得见、摸得着的获得感。

在民族团结共进层面，曲靖市8个民族乡均保持“信用乡”称号，所辖79个民族村小额信用贷款余额达9.3亿元。持续深化“整族授信”模式，在师宗、富源两县探索开展水族、瑶族“整族授信”，为1235户少数民族同胞授信8243万元，授信覆盖率达91%，以金融手段促进民族团结与信用建设互促共进。

创新农村信用救助 修复乡村金融生态

针对非主观恶意失信群体，人民银行曲靖市分行优化“自主申请—评估认定—纳入救助—救助退出”全流程闭环管理机制，累计救助2万人，落实资金25.2亿元。

该行深化“整村救助”试点，整合基层网格力量，采取“入户走访+邻里评议+数据比对”方式精准画像，实施“一户一策”差异化救助方案。严守“救诚不救赖”底线，将诚信条款植入村规民约，严格执行“红黑名单”公示制度。

截至目前，曲靖市首批4个试点村不良率压降4个百分点，新增试点村全部晋升为信用村，带动试点县农户小额信用贷款较救助前增加24.3亿元、增长21.3%，形成可复制、可推广的农村信用生态修复“曲靖样本”。（记者 余连斌 通讯员 陈丹粉）