今年，中国人民银行红河州分行聚焦贵金属、珠宝玉石行业洗钱风险短板，采取“多部门协同摸排、构建联合监管格局、强化培训指导”3项举措，持续压实经营主体反洗钱法定义务。近期，辖区珠宝经营机构完成首笔可疑交易线索上报，全州贵金属宝石行业可疑交易报告工作实现“零的突破”。

协同摸排摸清行业底数 下好风险监管“先手棋”

动态建库梳理机构名录。人民银行红河州分行联动当地市场监管、民政等部门，以工商注册信息为基础，全面筛查企业名称和经营范围中包含“贵金属”“宝石”“首饰”等关键词的机构。依托银行数据核验、实地入户核查、线上平台比对多重方式交叉校验，建立贵金属宝石从业机构监管名录，摸清行业底数。

多维画像精准研判风险。该行聚焦行业风险特征，挑选具有代表性的从业机构，围绕机构经营属性、区域风险等级、商品交易流程、资金结算模式、客户群体特征五大维度实施固有洗钱风险分级评估，指导从业机构逐步建立完善内控制度、优化客户尽职调查与日常交易监测工作，编制固有洗钱风险监管评估表，为差异化监管提供科学依据。

多方联动凝聚监管合力 打好反诈洗钱“组合拳”

警银协同压实监管责任。人民银行红河州分行主动履行属地反洗钱监管职责，加强与公安机关反诈中心的沟通协作，锚定洗钱、涉诈风险共治核心目标，联合公安反诈中心召开贵金属珠宝行业反洗钱暨反诈专项监管部署会，共同推进联合培训、政策传导、反洗钱义务履行、线索摸排、涉诈资金及赃物追索等工作，对从业机构实施差异化精准监管。

多部门互通共享行业信息。该行搭建“人行牵头、公安协同、机构落实”线上即时沟通通道，联动市场监管、民政、税务部门建立跨行业常态化信息会商机制，通过信息共享及时掌握行业动态，持续更新从业机构注册信息、经营范围等数据，为监管名录动态筛选提供支撑。

精准赋能强化业务指导 打通线索报送“突破口”

定制“工具包”夯实履职基础。人民银行红河州分行向从业机构发放反洗钱履职指导“工具包”，整合监管法规、可疑交易报送模板、风险告知书三类核心材料，重点解读尽职调查、身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告三大核心义务，并以“案情还原+手法剖析+法律后果”的形式，揭示“拆分交易”“购金行为与身份不符”等异常交易特征；同时开展上门指导，讲解可疑交易识别技巧与报送流程，有效化解行业机构“不会识别异常交易、心存顾虑不愿上报线索”的履职堵点。

近期，辖区一家珠宝经营商户在日常客户资金监测中排查出客户交易异常情形，对照指导工具包梳理线索后第一时间向监管部门报备。人民银行红河州分行及时指导该机构开展风险研判，协助其对照典型可疑特征完成了可疑交易报告的报送。该笔可疑交易报告的成功报送，标志着红河州贵金属宝石行业反洗钱监管从“制度建立”迈入“实质运行”阶段，为防范贵金属宝石领域洗钱风险提供了可复制的宝贵经验。（记者 余连斌 通讯员 李庚 李金亮）