在福建省晋江市，龙头企业不是孤立生长的参天大树，而是牵系着成百上千中小微企业的产业生态核心。如何让龙头“活起来”的同时，带动产业链上下游一起“跑起来”？中国农业银行晋江支行给出了自己的答案：以定制化供应链金融为纽带，串起从原材料供应商到终端经销商的全链条，让金融“活水”渗透到产业的每一个毛细血管。

“龙头”的“烦心事”，变成全链的“共赢点”

作为国民休闲食品龙头，福建盼盼食品有限公司（以下简称“盼盼食品”）早已不只是一家企业，而是牵系着上游近百家原材料供应商、下游近千家经销商的产业集群。公司执行董事蔡文良曾坦言，企业做大之后，最挂心的不是自己的产能，而是上下游合作伙伴能不能跟上节奏：“上游供应商如果缺资金备不了料，我们的生产线就得停；下游经销商没钱备货，旺季来了产品铺不出去，再好的品牌也抓不住机会。”

这个龙头企业的“烦心事”，被农行晋江支行看在了眼里。主动上门调研后，一支专业服务团队“泡”在盼盼食品供应链里半个月，把每个环节的痛点摸得一清二楚：上游供应商多是中小农户或小型加工企业，资产少、缺抵押，融资难融资贵；下游经销商多是区域批发商，备货旺季集中占用资金，想多备货却拿不出多余的钱。针对两大痛点，农行量身打造了“龙头+上下游”一揽子供应链融资方案。

“以前接了大订单，经常又喜又愁，喜的是有生意做，愁的是买原料要垫钱，账期又长，资金转不动。”盼盼食品的一位长期合作小麦供应商说，现在有了农行的“融通e信”，拿着盼盼食品开出来的电子凭证，直接就能线上申请融资，不用抵押不用等，两三天钱就到账了，再也不用为垫钱发愁。

针对下游经销商，农行推出的“订单e融”同样解决了大问题。“每年中秋、春节都是销售旺季，想要多囤几万箱面包薯片，手头就是凑不齐货款，只能看着赚钱的机会走掉。”一位福建区域经销商介绍，现在只要拿着和盼盼食品签好的订单，就能在农行APP上申请贷款，当天就能批下来，备货资金一下子就解决了，这两年销售额足足涨了两成。

截至今年5月末，农行晋江支行已经为盼盼食品上下游超过70家供应商和经销商提供了融资支持，合计授信1.5亿元。在金融助力下，盼盼供应链回款周期缩短了近三分之一，整体运转效率提升了40%，真正实现“龙头稳、链上活”。

从支持单个企业，到滋养整个产业生态

不止是盼盼食品，在晋江，农行这套“供应链金融滋养产业生态”的模式，已经复制到了鞋服、纺织、食品加工等多个主导产业。

农行晋江支行客户经理深入信泰（福建）科技有限公司科技自动化生产工厂调研 农行晋江支行供图

走进信泰（福建）科技有限公司（以下简称“信泰科技”）的生产车间，从原纱整经到成品检测，全流程智能化设备高速运转，每小时就能产出25米高端运动面料，供应给阿迪达斯、安踏、李宁等全球知名品牌。信泰科技从一家小型织造厂成长为行业龙头的过程中，不仅自身获得了农行的大额授信支持，其上下游近百家中小面料贸易商、染整加工厂也同样享受到了供应链金融的便利。“我们上游的纱线供应商很多都是中小企业，以前经常因为资金问题延迟供货，现在通过农行的供应链产品，他们能快速拿到资金备货，我们的生产节奏也更稳了。”信泰科技财务负责人介绍。

福建省渔家翁食品有限公司（以下简称“渔家翁食品”）是晋江休闲食品产业集群突围而出的一匹黑马，其产品远销全球30多个国家和地区，近几年销售额持续保持两位数增长，快速崛起的背后，同样有农行金融服务的加速助力。农行晋江支行针对食品加工企业的特点，为其定制了差异化的信贷服务，从2020年首次合作开始，持续为企业增加授信额度，支持企业拿地建厂、引进智能化生产设备，还针对企业出口业务配套了跨境结算、出口信保融资等综合服务，帮助企业开拓海外市场。如今，渔家翁食品也开始带动上下游水产养殖户、包装供应商、经销商共同发展，农行也已经开始围绕渔家翁食品打造专属的供应链金融方案，把金融服务延伸到产业链上游的养殖户、下游的经销商，让这家新兴龙头也能带动全链条共同成长。

县域产业集群的核心竞争力在于完整高效的产业链。过去金融服务往往只盯着龙头大企业，忽略了上下游的中小微主体，结果很容易出现“卡脖子”环节，拖慢整个产业链的效率。农行晋江支行的实践，恰恰抓住了产业集群发展的关键点：把金融服务从单个企业延伸到整条产业链，用龙头企业的信用为链上中小微企业增信，既解决了中小微企业融资难，也帮龙头企业稳定了供应链，最终整个产业的竞争力都提上去了。

数字赋能，让供应链融资“变轻变快”

供应链金融能在晋江落地生根，离不开数字技术的支撑。记者了解到，农行的“融通e信”“订单e融”都是纯线上产品，基于农行自主研发的“农银智链”平台，所有流程都可以在线上完成，供应商和经销商不用跑银行，不用准备一堆纸质材料，动动手指就能申请融资，最快当天就能拿到贷款。

“传统的供应链融资，要人工核单、线下抵押，流程长成本高，中小微企业不想用也用不起。”农行晋江支行相关负责人介绍，现在通过数字化平台，核心企业的应付账款、订单信息都能在线核验，融资全流程线上化，不仅审批快，融资成本也降下来了，真正适配中小微企业“短、小、频、急”的资金需求。

晋江民营经济的发展，始终得益于“政府搭建平台、金融服务实体、企业奋勇争先”的良性互动，当前晋江正在推进产业链现代化改造，供应链金融就是盘活整条产业链的关键抓手，农行的创新实践为服务产业链现代化提供了很好的样本。

40多年前，晋江人凭借“爱拼敢赢”的精神办起了乡镇企业；如今，在金融“活水”的滋养下，晋江的民营企业已经形成了“龙头牵引、中小企业协同”的现代化产业集群。这条通往高质量发展的道路上，金融作为产业“金纽带”的作用，还将愈发凸显，持续为民营经济发展注入源源不断的动力。（记者 郑长灵）