三江侗族自治县曾是广西脱贫攻坚主战场，也是全国最后一批脱贫摘帽的国家乡村振兴重点帮扶县之一。如今，贵广高铁穿域而过，而三江南站让这片沃土融入粤桂黔3小时旅游经济圈。

而沿着“党旗引领+金融先锋”的足迹走访侗乡苗寨，能从一张张授信证、一笔笔小额贷款里，读到一场静水深流的山乡巨变。截至7月末，广西三江农商银行各项存款余额81.68亿元，贷款余额59.83亿元，全行资产总额突破94亿元；自2016年发放帮扶小额信贷以来，累计投放帮扶小额信贷2.37万笔、金额10.92亿元，助力1.25万户发展产业；全县7.45万户农户信息批量采集，授信覆盖率91.41%。该行以“整村授信”为钥，悄然打开长期困扰侗乡的观念之锁、产业之锁、边界之锁。

从“怕欠债”到“主动用信”

今年惊蛰，三江县独峒镇知了村的梯田茶园吐露新绿，脱贫户杨元胜赶着20多只山羊沿山路而上。2017年，他从深圳返乡照料老人，2022年想发展养殖，却苦于缺乏启动资金。三江农商银行了解情况后，快速审批发放首笔无抵押、纯信用的帮扶小额信贷5万元，让他从贵州购进一批种羊。此后，随着养殖规模扩大，该行持续跟进支持，累计提供信贷10万元。如今，杨元胜的山羊存栏20余只，2025年销售收入达7万元。“钱不多，但来得正是时候。”杨元胜表示。

图为三江农商银行客户经理走进知了村考察民族手工艺品创作与销售情况 韦安源摄

杨元胜所在的知了村全村660户2756人，其中脱贫户177户743人。“过去这里山高路远、村民思想保守，不少人觉得贷款丢人、欠债不光彩。”村党支部书记吴少洋表示，“整村授信”推开后，敢贷款、敢创业的人越来越多，不少在外务工青年返乡发展茶叶、禾花鱼养殖和肉牛产业。吴少洋正谋划以“整村授信”为依托，发动返乡青年成立合作社，把分散的稻田、茶园、禾花鱼养殖整合起来走规模经营之路。

变化的背后，是在广西农商联合银行“党旗引领+金融先锋”暨“万名农信先锋进万村”工程的统一部署下，三江农商银行与当地县委组织部联动，构建县乡村三级机制，19个网点覆盖15个乡镇，131个便民点延伸至最偏远村屯。金融专员会同驻村干部、村两委、乡贤组成评议小组，对农户“背靠背”打分，人品、家风、产业、收入等“软信息”经桂盛富民平台转化为信用额度，实现“主动授信、无感授信”。

“符合条件农户户均授信10万元，随用随贷、循环使用，暂无需求的农户信息也批量入库。”该行三农部副经理吴雄辉介绍，“先把信用备好，群众想干事时一个电话就能办。”金融课堂搬进鼓楼坪、百家宴、村BA赛场，民族语言专窗双语自由切换，流动银行车翻山越岭把社保卡激活、反诈宣传送到家门口。日积月累的沟通，化解了群众“怕欠债”的心结，也悄然改变着村民的金融观念。

从“守着青山”到“点绿成金”

“当前三江正聚力构建‘六产融合’的现代化产业体系，力争到2030年，形成文旅、茶叶、油茶、竹木等多个百亿级产业链群。”三江农商银行副行长吴雄国介绍，“我行的信贷投向始终紧扣县域资源禀赋，沿着产业链延伸。”

茶叶是三江的支柱产业，全县干茶年产量超2万吨，综合年产值近87亿元。面对市场趋于饱和、金融机构竞争激烈的态势，三江农商银行不盲目扩量，而是精耕全链条：种植端，为茶苗采购、春耕农资提供短期资金；加工端，针对应收账款积压问题，以流动资金贷款缓解茶企周转之困；中间环节，支持现金收购茶青的经纪人维持现金流。

在三江县八江镇布代村，千亩茶园在云雾中舒展。驻村第一书记朱涵岩带领村两委，利用“后盾单位”40万元帮扶资金建起茶叶加工厂，三江农商银行同步跟进信贷，支持合作社签订租赁协议，由专业企业运营，每年为村集体增加收入2万元，还打开了本地茶叶销路。

油茶产业是另一重头戏。三江瞄准广西油茶产业“双千计划”定位，将油茶培育为生态富民产业。三江农商银行创新“油茶+N”复合模式，推动油茶与茶叶、杉木、中草药等协同种植，并在产业路修建、低产林改造等环节配套资金，使60余万亩油茶林不仅绿了山头，更鼓了口袋。

面对“以竹代塑”的新机遇，三江农商银行主动对接引进的竹加工企业，将竹资源培育为新产业链。文旅融合打开更大想象空间。三江农商银行向景区民宿经营群体加大资金帮扶力度，提升景区住宿等硬件水平，助力程阳八寨成功晋级为5A级景区，并成功举办多项文化旅游活动。2025年该县接待游客同比增长11.05%，旅游收入同比增长11.6%。

从“省界天堑”到“服务通途”

三江最特殊之处在于区位。独峒镇与湖南通道县、贵州黎平县地缘相接，山水相连，群众跨域往来密切。过去，边界地带的金融服务往往受行政壁垒制约，而三江农商银行以“整村授信”为抓手，探索出“不分地域、同享信用”的省际边界金融服务模式。

“独峒镇的金融便民点，对湘黔两省毗邻村寨的群众开放同等的开卡、小额存取、信贷咨询等服务。”三江农商银行独峒支行行长张孝顺表示，该行还联合湖南通道农商银行开展跨省应急演练，建立信息互通机制，防范边界金融风险。

三江农商银行更将金融服务嵌入易地搬迁后续扶持和社会治理。全县2个易地搬迁安置点、6万余名群众，均设有助农点并派驻金融专员，及时对接创业、就业资金需求。在富禄乡岑峒村这个历史遗留问题较多的苗寨，该行连续十年捐资助学，联合村委会开展金融知识普及和励志教育。点滴浸润之下，村风民风焕然一新。

“授信授的是钱，更是信任；守信守的是约，更是人心。”吴雄国表示。当信用成为侗乡苗寨最值钱的“家底”，当每一笔小额贷款都化作茶山上的新芽、民宿里的灯火、校园里的书声，一个产业兴、百姓富、生态美、民族和的新三江，正沿乡村振兴之路走向更开阔的未来。（通讯员 莫丹燕 黄圣凤 韦安源）