近日，河北唐山农村商业银行学院北路支行工作人员凭借敏锐的风险识别能力和规范有序的应急处置机制，成功拦截一笔金额为6.29万元的涉诈可疑转账，有效避免了群众财产损失，彰显了基层银行网点在防范电信网络诈骗中的“前哨”作用。

3月2日11时55分许，客户前往唐山农商银行学院北路支行办理跨行转账业务，要求将其卡内6.29万元资金转入其本人名下的农业银行账户。该笔资金当日刚刚由交通银行珠海口岸支行一名田姓人员转入。客户解释称，该款项为生意伙伴归还的借款。

在业务办理过程中，经办柜员按照反诈工作要求，对交易对手信息及资金背景进行例行核实。在核查田姓人员联系方式时，工作人员发现客户前后表述不一，且其提供的电话号码经核查并无对应实名信息。拨通该号码后，接听者是一名声音年轻的异地男性，与客户所述“多年生意伙伴”的身份特征明显不符。同时，工作人员注意到，客户年龄较大，其日常账户流水及消费习惯与6.29万元的大额转入资金并不匹配，资金来源与交易背景存在明显逻辑矛盾。

为进一步确认情况，学院北路支行委派会计立即与客户的开户行——唐山农商银行卫国北路分理处取得联系。经核实，客户此前曾以“女儿给自己转账”为由，在卫国北路分理处要求开通手机银行业务，这与本次“生意伙伴归还借款”的说法存在明显冲突。

鉴于客户陈述前后矛盾、交易对手信息不实、资金特征异常以及跨网点业务诉求相悖等多重疑点，学院北路支行工作人员果断将客户账户纳入反欺诈平台异常取现“灰名单”，并第一时间将相关情况上报至城区支行运营管理部及属地反诈中心，成功阻断了涉诈资金的进一步流转。

此次成功拦截，是唐山农商银行坚持“早识别、早预警、早处置”风险防控策略的具体体现。近年来，唐山农商银行持续强化柜面预警与人工核查相结合的联防机制，对高风险账户实施提前管控与分级处置，切实筑牢柜面防线。学院北路支行在此次事件中的快速反应与规范操作，不仅为受害人挽回了潜在的经济损失，也充分履行了银行业金融机构在反电信网络诈骗工作中的社会责任与担当。（记者 王磊 通讯员 杨宁 李岩）