江苏启东农村商业银行立足长三角北翼制造业基地的区位特色，系统性构建“专业队伍、专属产品、数字平台、生态协同”四位一体的科技金融服务新范式，有效破解科技型企业“轻资产、缺抵押、首贷难、融资慢”等痛点。截至2025年末，累计为276户科技型企业提供授信60.21亿元，用信余额36.78亿元。

专业队伍筑基，实现服务“精准化”

启东农商银行在区域内率先设立科技支行，打造集信贷、结算、咨询于一体的综合服务枢纽，配备兼具金融知识与产业背景的客户经理团队，通过“名单制管理+周期性走访”，实现对科技企业需求的精准识别与快速响应。截至2025年末，累计走访科技型企业582户，确保服务覆盖无死角。

在服务省级专精特新企业南通东方船用设备制造有限公司过程中，科技支行专项服务小组主动上门，依托“专精特新贷”政策，通过政府风险补偿基金增信，用72小时完成1000万元纯信用贷款审批，并结合贴息政策给与企业利率优惠，降低企业融资成本。资金到位后，企业立即启动第二代设备研发，引入AI算法优化能效，研发周期缩短30%，并成功中标广航大型挖泥船核心部件采购项目，预计新增年产值5000万元。

专属产品破局，推动融资“普惠化”

针对科技型企业“高成长、轻资产”特征，启东农商银行推出“专精特新贷”“科技贷”“科技人才贷”等专属产品，创新“信用+知识产权质押”模式，并深度融合“苏科贷”等政策红利，实现风险缓释与融资成本“双降”。

以启东海信机械有限公司为例，企业拥有12项自主知识产权，但作为初创期科技型企业，缺乏抵押物。启东农商银行依托省级“苏科贷”政策及1%财政贴息，量身定制“信用+知识产权质押”组合方案，开辟“科技金融绿色通道”，5个工作日内完成1000万元贷款投放，较常规流程提速60%。该笔资金支持企业完成关键设备升级，为其技术攻关注入强劲动力。

数字平台赋能，打造流程“高效化”

启东农商银行深度对接江苏省综合金融服务平台，整合工商、税务、知识产权等多元数据，构建智能风控模型，将“数据信用”转化为“信贷资本”。通过线上征信查询、远程尽调及“三台六岗”标准化审批，实现审批效率提升60%。

在服务物联网企业启东万多网络科技有限公司时，启东农商银行通过平台数据精准画像，运用“科创贷”升级版（信用+数据质押模式），48小时内发放700万元贷款。同时，通过“融金惠通”党建联盟为企业对接高校产学研资源，助力其研发投入提升30%，技术成功拓展至智慧物流领域。

生态协同聚力，构建服务“系统化”

启东农商银行主动与市科技局、产业园区共建“科技+金融”机制，联合开展“首贷扩面”攻坚。围绕高端装备、新能源等五大产业集群，开发“链上融资”产品，支持制造业高端化转型。

在此基础上，启东农商银行进一步细化服务策略，针对科创企业不同发展阶段提供阶梯式支持，实现全生命周期服务覆盖。对初创期企业，以“首贷+贴息”组合拳破解准入难题；对成长期企业，通过“信用+知识产权质押”等灵活担保方式支持其扩建与技改；对成熟期企业，则提供纯信用贷款助力技术跃迁与国际化布局，从而形成覆盖“研发—扩产—升级”全链条的金融服务闭环。

与此同时，启东农商银行持续优化服务效率，深化政策衔接，通过政府风险补偿基金（最高承担80%本金损失）增信，有效降低银行风险敞口，并配套财政贴息，将企业实际融资成本压降至2.35%—2.11%，显著优于市场平均水平。此外，建立“科技金融快速审批”机制，通过清单制预审、并联作业、限时办结等方式，将传统流程压缩60%以上，最快实现72小时放款，真正实现“融资加速度”。

启东农商银行通过“专业队伍+专属产品+数字平台+生态协同”的系统化实践，让金融活水精准浇灌科技创新关键环节，为南通打造长三角科技金融创新高地贡献农信力量。（记者 王爱静 通讯员 彭铃琳）