江苏东海农村商业银行立足区域经济与居民金融需求，创新实施“资源联动”与“场景融合”双轮驱动策略，系统性推动电子银行服务向实体经济与百姓生活深度渗透，实现了电子银行业务从规模扩张到质量提升的实质性跨越。

深耕存量资源，激活客户价值的“一池春水”。东海农商银行将庞大的存量信贷客户群体作为发展电子银行业务最宝贵的“资源富矿”。要求客户经理在贷前调查、贷中服务和贷后管理的全流程中，主动担当“客户金融需求分析师”，精准识别客户在电子银行服务方面的痛点与潜在需求，开展定制化推介。例如，针对社区居民，重点突出手机银行在生活缴费、社保查询等方面的便捷优势，努力将每一次信贷接触转化为电子银行服务的激活点，实现存量客户价值的深度挖掘与高效转化。

精准嵌入场景，打造解决问题的“金融方案”。东海农商银行转变传统营销思路，坚持“场景即入口，痛点即需求”，推动客户经理深入市场、企业和社区，梳理不同客群的经营与生活轨迹。面向城乡零售商户，创新推出“扫码收单+手机银行+经营分析”智慧服务包，助力商户在收款同时实时掌握经营动态，将支付工具升级为随身携带的“数字门店管家”。针对成长型及规模以上对公客户，则系统性提供以企业网银为核心的财资管理解决方案，整合代发工资、电子票据、账户管理等功能，切实帮助企业提升财务管理效率与合规水平，使电子银行成为企业运营的得力助手。

延伸服务半径，构建共生共荣的“普惠生态”。东海农商银行注重以客户为中心延伸服务链条，践行“服务一户、覆盖一圈”的理念，推动电子银行服务从个人向家庭、从企业向员工自然拓展，形成以核心客户为支点、辐射关联群体的链式服务格局，有效提升服务黏性与覆盖面。此外，通过微信公众号、客户服务群等线上平台，持续开展产品使用指导、优惠活动推送及金融知识普及，以有温度、高频次的互动增强用户粘性，逐步构建起一个以信任为基础、以数字为纽带、扎根本土的普惠金融服务生态圈。

强化组织协同，筑牢一体联动的“机制保障”。为建立大零售格局、推动电银业务转型，东海农商银行着力在体制机制上突破创新，成立业务发展部，合并原普惠金融部与电子银行部职能，打破部门壁垒，实现客户资源、产品与渠道的统一规划与高效配置。在考核激励上，创新设计综合性评价体系，将电子银行相关指标全面纳入经营考核，引导全员从“做业务”向“经营客户”转型。同时，持续优化内部系统与数据共享机制，赋能一线人员基于统一客户视图灵活配置资源、组合产品，实现“一点接入、全面响应”，为电子银行从服务渠道向综合金融服务平台的转型提供坚实支撑。

东海农商银行通过系统性推进“资源联动”与“场景融合”，实现了电子银行业务的提质增效，更显著提升了金融服务地方经济、赋能社会民生的能力。展望未来，将继续深化这一发展模式，以电子银行为数字化支点，推动产品、服务与机制的持续创新，为区域高质量发展注入更加坚实而活跃的金融动能。（记者 王爱静 通讯员 陆芹芹）